Steuerrückerstattungsvorschüsse werden als zinslose und gebührenfreie Kredite von bis zu 3.500 USD beschrieben, die die großen Steuervorbereitungsunternehmen während der Steuersaison Kunden anbieten, denen eine Rückerstattung fällig ist.
Dies ist nicht dasselbe wie die teuren Steuerrückzahlungsdarlehen, die vor einigen Jahren angeboten wurden, bis die FDIC die Banken zwang, das Angebot einzustellen.
Der große Vorteil dieser neuen Steuerrückzahlungsdarlehen besteht darin, dass Steuerzahler, denen eine Rückerstattung fällig ist, diese in nur wenigen Stunden erhalten können, anstatt mehrere Wochen darauf zu warten, dass die IRS ihre Rückgaben bearbeitet, und zwar kostenlos.
Nur muss man Kunde sein, um es zu bekommen, und das kann teuer werden.
Wie Steuerrückzahlungen funktionieren
Warum Kunden mit Steuervorbereitung völlig kostenlose Kredite anbieten? Um sie in die Tür zu bekommen und Gebühren für andere Dienste zu erheben.
Angesichts des harten Wettbewerbs im Internet und im stationären Handel müssen Steuervorbereitungsdienste eine Möglichkeit bieten, sich zu profilieren und Marktanteile zu gewinnen.
Die zentralen Thesen
- Je früher Sie einreichen, desto schneller erhalten Sie Ihre Rückerstattung. Warten Sie nicht auf den späten Crush. Reichen Sie Ihre Rücksendung ein und fordern Sie die direkte Einzahlung Ihrer Rückerstattung an. Wenn nötig, erhalten Sie ein kurzfristiges Darlehen, zahlen Sie es jedoch vollständig zurück, sobald Sie Ihre Rückerstattung erhalten.
Die Kredite kommen eigentlich nicht von den Steuervorbereitungsfirmen selbst, sondern von Banken, die mit ihnen zusammenarbeiten. Wenn sich ein Kunde für einen dieser Kredite anmeldet, sendet der IRS das Geld an das mit der Steuervorbereitungsgesellschaft verbundene Finanzinstitut, das das Geld dann an den Kunden auszahlt. Wenn die Rückerstattung des Steuerzahlers eintrifft, zieht die Steuervorbereitungsfirma die von ihr vorgezogenen Darlehensmittel ein und überweist die verbleibende Rückerstattung an den Kunden.
Die Steuervorbereitungsunternehmen laufen Gefahr, ihre Kredite nicht zurückzuzahlen, wenn der IRS eine niedrigere Rückzahlung berechnet als der Steuervorbereiter, aber sie sagen, dass sie keine Kreditnehmer für Kredite verfolgen, die nicht zurückgezahlt werden können. Die Unternehmen nehmen die Kosten für diesen Service auf und schreiben sie als Marketingkosten ab.
Dieser kostenlose Vorschuss kann teuer werden
Vielleicht am wichtigsten ist, dass diese Kredite den Verbrauchern die Möglichkeit bieten, ihre Steuererklärungen zu bezahlen, da sie nur Kunden zur Verfügung stehen, die für die professionelle Erstellung ihrer Steuererklärungen bezahlen.
Zu den weiteren Dienstleistungen, für die Steuerzahler am Ende zahlen müssen, gehören Überweisungskonten, mit denen Kunden Steuervorbereitungsgebühren finanzieren können, sowie die Gebühren für Prepaid-Debitkarten, auf denen Kunden ihre Kredite und Steuerrückerstattungen erhalten können.
Alternativen zu Steuerrückzahlungsdarlehen
Während Rückzahlungsdarlehen selbst kostenlos sind, kann die mit ihnen verbundene Steuervorbereitung teuer sein, und die Gebühren sind möglicherweise nicht im Voraus geklärt.
Darüber hinaus können einige Verbraucher mit Prepaid-Karten, auf denen diese Gelder geliefert werden, hohe Gebühren erheben, je nachdem, wie sie sie verwenden. Steuerzahler, die Geld sparen möchten, sollten die folgenden Alternativen in Betracht ziehen.
Datei früh
Unabhängig davon, ob Sie einen Fachmann beauftragen oder Ihre eigenen Steuern einreichen, der Schlüssel für eine schnelle Rückerstattung liegt in der frühzeitigen Einreichung.
Das IRS erhält eine Lawine von verspätet eingereichten Rücksendungen im Monat vor Ablauf der Frist, normalerweise am 15. April. Das Backup verzögert die Verarbeitung und die Rückerstattung um Wochen.
Um Ihre Rückerstattung so schnell wie möglich zu erhalten, melden Sie sich so früh wie möglich.
E-File Ihre Rückkehr
Unabhängig davon, ob Sie Ihre eigenen Steuern erheben oder einen Fachmann beauftragen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Steuererklärung elektronisch einreichen und die Erstattung direkt auf Ihr Bankkonto oder auf eine kostengünstige Prepaid-Karte überweisen.
Offiziell sollten Sie 21 Tage einplanen, um die Rückerstattung zu erhalten, aber Rückerstattungen für direkte Einzahlungen werden in der Regel innerhalb von zwei Wochen oder weniger eingehen. Elektronische Retouren werden viel schneller verarbeitet als Papierretouren, oftmals innerhalb von 24 Stunden, und eine direkte Einzahlung bringt Geld schneller auf Ihr Konto als ein per Post versendeter Scheck.
Paper-File Ihre Rückgabe und beantragen Sie die direkte Einzahlung
Auch wenn Sie Ihre Rücksendung per Post einschicken, sollten Sie eine direkte Einzahlung oder eine Vorauszahlung per Kreditkarte verlangen.
Es kann sieben Wochen dauern, bis Ihre eingesandte Rücksendung bearbeitet und die Rückerstattung versandt wurde. Es ist billig, aber umständlich und könnte für Steuerzahler, die sich auf ihre Rückerstattung verlassen, zu langsam sein, um über die Runden zu kommen.
Sie können den Status Ihrer Rückerstattung unter https://www.irs.gov/refunds verfolgen. Sie müssen Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihren Anmeldestatus und den genauen Erstattungsbetrag kennen.
Holen Sie sich ein kurzfristiges Darlehen
Der Schlüssel ist "kurzfristiges" Darlehen. Wenn Sie diesen Weg einschlagen, müssen Sie sich verpflichten, den Kredit in dem Moment vollständig zurückzuzahlen, in dem Ihre Rückerstattung auf Ihrem Bankkonto eingeht. Privatkredite und Kreditkarten sind mit sehr hohen Zinssätzen verbunden, und Sie könnten in ein sehr tiefes Loch geraten, wenn Sie es in niedrigen monatlichen Raten abbezahlen.
In jedem Fall sollten Sie sich umsehen, um die günstigste Wahl für Ihre Situation zu finden. Die Zahlung eines hohen jährlichen Prozentsatzes für ein oder zwei Wochen ist möglicherweise günstiger als die Zahlung für eine professionelle Steuervorbereitung. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie auch eine Gebühr für die Ausleihe der Steuervorbereitungsgebühr entrichten müssen.
Alternativen zu bezahlten Steuervorbereitungsdiensten
Steuerzahler mit niedrigem Einkommen können ihre Steuern kostenlos vorbereiten lassen. Die angebotenen Dienstleistungen umfassen:
- Das Volunteer Income Tax Assistance Program (VITA) der IRS für Steuerzahler mit einem Einkommen von 56.000 USD oder weniger, für Steuerzahler mit Behinderungen und für Personen mit eingeschränkten Englischkenntnissen. Wenn Sie sich für das Programm qualifizieren, erhalten Sie von einem IRS-zertifizierten Freiwilligen eine kostenlose Steuererklärung. Es gibt keine Altersvoraussetzung, aber das Programm richtet sich in der Regel an Personen über 60. Die kostenlose Datei-Software von IRS steht Steuerzahlern mit einem Einkommen von 69.000 USD oder weniger zur Verfügung. (Für staatliche Rückgaben fällt möglicherweise noch eine geringe Gebühr an.) Mit dem kostenlosen IRS-Dateiprogramm können Sie die Software aus einer Reihe bekannter Unternehmen auswählen, darunter TurboTax, H & R Block und TaxAct.
Wenn Sie mit einem Profi gehen
Nachdem Sie einen Kostenvoranschlag erhalten haben, möchten Sie möglicherweise sehen, welche anderen Möglichkeiten Sie haben, um Ihre Steuern vorzubereiten und Geld aufzunehmen, bis Ihre Rückerstattung eintrifft. Abhängig von Ihrer Steuersituation könnten Sie einige hundert Dollar sparen.
