Was ist eine Multibank-Holding?
Eine Multibank-Holding ist eine Muttergesellschaft, die zwei oder mehr Geschäftsbanken besitzt oder kontrolliert. Aufgrund ihres Konglomeratstatus unterliegen sie mehr Vorschriften und Aufsicht als Einzelbanken, haben aber aufgrund ihrer größeren Größe und größeren Vielfalt auch mehr Möglichkeiten, Kapital aufzunehmen.
Eine Holdinggesellschaft mit mehreren Banken kann einer Holdinggesellschaft mit einer Bank gegenübergestellt werden, die 25% oder mehr der Stimmrechte einer einzelnen Bank kontrolliert.
Die zentralen Thesen
- Eine Bankholding ist eine Körperschaft, die eine Mehrheitsbeteiligung an einer oder mehreren Banken hält. Die Mehrbankholding ist eine komplexe Struktur, in der die Muttergesellschaft mehrere Bankentochtergesellschaften besitzt. Mehrbankholdinggesellschaften unterliegen den Vorschriften der Bank Holding Company Act von 1956 zur Verhinderung von Konzentrationsproblemen und Wettbewerbsverzerrungen. Während die Vorschriften für Holdinggesellschaften mit mehreren Banken verschärft werden, fällt es ihnen in der Regel leichter, Kapital zu beschaffen, und sie profitieren von der Diversifizierung zwischen verschiedenen Arten von Kreditnehmern und geografischen Regionen.
Funktionsweise von Multibank-Holdinggesellschaften
Der Aufstieg von Multibank-Holdinggesellschaften hat viel mit der geografischen Diversifizierung und den Auswirkungen der regionalen Wirtschaft zu tun. In der Vergangenheit bedienten Geschäftsbanken wie Sparkassen und Gemeindebanken das geografische Gebiet, das den physischen Standort der Bank selbst unmittelbar umgibt. Wenn alle Unternehmen in der Umgebung gleichzeitig in ausreichender Anzahl scheitern würden, könnten die Banken nicht offen bleiben, da ein großer Teil ihres Kreditportfolios auf einmal ausfallen würde.
Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn sich eine bestimmte Region in hohem Maße auf die industrielle Fertigung verlässt, in der die meisten Unternehmen Fabriken sind. Wenn das verarbeitende Gewerbe betroffen ist, sind diese Unternehmen alle in ähnlicher Weise negativ betroffen.
Dies kann auch auf eine Konzentration von landwirtschaftlichen Betrieben zurückzuführen sein. Während der Weltwirtschaftskrise zum Beispiel mussten viele Banken in den USA schließen, weil eine große Anzahl von Farmen ausfiel.
Multibank-Holdinggesellschaften bieten ein gewisses Maß an Diversifikation, da ein Unternehmen mit Banken in mehreren verschiedenen Gemeinden in mehreren verschiedenen geografischen Gebieten angeblich weniger Risiken birgt als ein Unternehmen mit nur einer Bank in einem konzentrierten Gebiet. Die Gründung von Tochtergesellschaften ermöglichte es den einzelnen Banken, die administrativen Tätigkeiten zu bündeln, wodurch die Kosten gesenkt und gleichzeitig in Krisenzeiten das Vermögen ihrer Holdinggesellschaft erschlossen wurden.
Ab 2019 ist JP Morgan Chase die größte Multi-Bank-Holding der Welt, gefolgt von der Bank of America. Citigroup und Wells Fargo.
Regulierungs- und Multi-Bank-Holdinggesellschaften
Multibank-Holdinggesellschaften unterliegen dem Bank Holding Company Act von 1956 und seinen Änderungen. Das Gesetz sollte die Expansion von Banken kontrollieren und sicherstellen, dass sie getrennte Bank- und Nichtbankfunktionen haben.
Die staatlichen Bankgesetze beeinflussen, ob in einem bestimmten Staat wahrscheinlich mehrere Bankholdinggesellschaften gegründet werden. In Staaten mit Teilbanken gibt es tendenziell mehr Holdinggesellschaften mit mehreren Banken, da das Gesetz die Filialisierung von Banken verbietet, während in Staaten mit Filialbanken und Staaten mit begrenzten Filialbanken tendenziell mehr Holdinggesellschaften mit einer Bank bestehen. Banken, die Mitglieder der National Association (NA) sind, können Bankstandorte in mehreren Staaten haben und sogar international operieren.
