Was ist der Karriereweg für einen Finanzplaner?
Finanzplanung wird konsequent als Beruf mit erheblichem Verdienstpotenzial, geringem Stress und hervorragendem künftigen Beschäftigungswachstum eingestuft. Das Arbeitsministerium geht davon aus, dass das Beschäftigungswachstum für Finanzplaner oder persönliche Finanzberater bis 2028 7% über dem Durchschnitt aller Berufe liegen wird. Die Nische selbst ist ziemlich neu; Bis vor einigen Jahrzehnten bestand es aus Börsenmaklern, Bankern oder Versicherungsvertretern. Jetzt helfen Finanzplaner ihren Kunden, alle Teile des Finanzpuzzles zusammenzustellen, und die Nachfrage nach ihren Dienstleistungen steigt weiter.
Die zentralen Thesen
- Finanzplaner arbeiten eng mit Kunden zusammen, um ein Investmentportfolio aufzubauen, das eine komfortable finanzielle Zukunft sichert. Die meisten Finanzplaner verfügen über einen Bachelor-Abschluss in einem finanzbezogenen Bereich und einen MBA. Viele Finanzplaner erwerben auch Certified Financial Planner (CPF) oder Chartered Akkreditierungen als Financial Analyst (CFA).
Grundlegendes zu den Anforderungen an einen Finanzplaner
Ein Bachelor-Abschluss in einem finanzbezogenen Bereich ist ein typischer Ausgangspunkt, aber einige Unternehmen stellen auch Absolventen der Psychologie und der Geisteswissenschaften ein. Ein Finanzplaner benötigt die Fähigkeit, Vertrauen in Kunden aufzubauen, komplexe Finanzprodukte in Laienbegriffen zu erläutern und Kunden-Buy-ins für einen Aktionsplan zu erhalten. Diese Fähigkeiten werden oft als wichtiger angesehen als detaillierte Kenntnisse über Investmentfonds und Handelsstrategien.
Ein Master in Business Administration (MBA) hilft einem Finanzplaner, die Karriereleiter in Richtung einer Führungsposition zu erklimmen. Manager promovieren gelegentlich in finanzrelevanten Bereichen, aber MBAs sind am häufigsten anzutreffen.
Ein leitender Finanzplaner einer großen Firma kann ein sechsstelliges Grundgehalt mit einem entsprechenden Jahresbonus verdienen.
Zertifizierung
Ein entscheidender Faktor, um ein Finanzplaner zu werden, ist die Erlangung einer Zertifizierung. Die Goldstandards sind Certified Financial Planner (CFP) und Chartered Financial Analyst (CFA). Eine ähnliche Zertifizierung in Bezug auf den Status ist die CPA-Akkreditierung (Certified Public Accountant) für einen Buchhalter.
Die Voraussetzungen für die CFP-Prüfung sind drei Jahre Erfahrung (zwei Jahre, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen), vom CFP-Vorstand festgelegte Kurse auf College-Ebene für Finanzen und ein obligatorischer Bachelor-Abschluss oder besser. Die Prüfung selbst ist eine intensive, zweitägige, 10-stündige Flut von Fragen in allen Bereichen der persönlichen Finanzen. Alle Antragsteller müssen sich vor der Vergabe der GFP mit einer eingehenden Hintergrundprüfung einverstanden erklären.
Das CFA wird oft als härteres Akkreditierungsverfahren angesehen als die GFP, das vier Jahre Erfahrung und eine Reihe von drei anstrengenden Prüfungen erfordert. Beide Zertifizierungen garantieren praktisch gute Beschäftigungsaussichten.
Es gibt auch die Zertifizierung als Chartered Financial Consultant (ChFC). Für dieses Programm ist kein Bachelor-Abschluss erforderlich, es wird jedoch empfohlen. Die Zertifizierung wird nach Abschluss von sieben Pflichtkursen und zwei Wahlkursen verliehen.
Lizenzierung
Während für die Finanzplanung technisch keine Lizenz erforderlich ist, entscheiden sich einige Finanzplaner für den Erwerb von FINRA-Lizenzen (Financial Industry Regulatory Authority) wie die Serien 6, 7 oder 63. Auf diese Weise können sie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Versicherungen usw. verkaufen Andernfalls benötigt der Client möglicherweise. Für diese Lizenzen ist möglicherweise eine Mitgliedschaft in Selbstregulierungsorganisationen erforderlich.
Karriereweg
Da alle großen Zertifizierungsstellen über einige Jahre Branchenerfahrung verfügen, arbeiten die meisten Finanzplaner zunächst in Teil- oder Vollzeitpositionen, während sie ihr Studium abschließen.
Nach Erhalt der Zertifizierung kann der Finanzplaner Kunden ohne Aufsicht übernehmen. Der Medianlohn für von der GFP akkreditierte Finanzplaner lag nach den neuesten Angaben des Bureau of Labour Statistics ab 2018 bei 88.890 USD, obwohl dies von Stadt zu Stadt sehr unterschiedlich sein kann. Die meisten Finanzplaner erhalten auch jährliche Prämien und / oder Gewinnbeteiligungen, die leicht im fünfstelligen Bereich liegen können.
88.890 US-Dollar
Der Medianjahreslohn für persönliche Finanzberater ab Mai 2018 nach Angaben des Bureau of Labour Statistics.
Viele Finanzplaner geben sich damit zufrieden, in ihren Rollen zu bleiben und sich vermögenden Kunden und höheren Vergütungsniveaus zuzuwenden. Ein leitender Finanzplaner in einem großen Unternehmen kann ein sechsstelliges Grundgehalt mit einem entsprechenden Jahresbonus bei einer relativ stressarmen Arbeitssituation erhalten.
Einige Finanzplaner bevorzugen es, sich nach Abschluss ihrer Zertifizierungen selbständig zu machen. Da die Kosten für die Geschäftstätigkeit im Wesentlichen dem Preis einer kleinen Bürofläche entsprechen, sehen viele das Ertragspotenzial höher als bei einer regulären Anstellung bei einem Finanzunternehmen. Der Schlüssel zu Unabhängigkeit und Selbstständigkeit liegt im Aufbau eines Netzwerks von Kontakten und einer stabilen Kundenbasis.
