Ja, Sie können Geld von Ihrem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) abheben, während Sie noch arbeiten. Sie möchten jedoch möglicherweise nicht - aus drei Hauptgründen.
Die zentralen Thesen
- Vorzeitige Abhebungen von einer traditionellen IRA führen in der Regel zu einer Strafe von 10% des IRS. Alle Abhebungen von einer traditionellen IRA sind steuerpflichtig. Wenn Sie Geld von einer IRA entfernen, erhalten Sie während Ihrer Vorruhestandsjahre keine Rendite mehr.
1. Sie zahlen eine Strafe
Die erste ist die vom Internal Revenue Service (IRS) verhängte Steuerstrafe. Wenn Sie einer traditionellen IRA vor dem 59. Lebensjahr Geld abnehmen, zahlen Sie in der Regel eine Steuerstrafe von 10% auf Bundesebene und müssen möglicherweise auch mit Steuerstrafzahlungen des Staates rechnen.
Vorzeitige Abhebungen ohne Vertragsstrafe sind nur in folgenden Situationen zulässig:
- Bis zu 10.000 US-Dollar für einen „ersten“ Hauskauf (dh, Sie haben in den letzten zwei Jahren kein Haus mehr besessen) Für qualifizierte Bildungsausgaben (Unterricht, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung, Lehrbücher und andere erforderliche Ausgaben für sich selbst, Ihre Kinder), Ihr Ehepartner oder Ihre Enkelkinder an einer Schule, die im Rahmen des Bundesbeihilfeprogramms genehmigt wurde.) Wenn Sie dauerhaft und vollständig behindert sind 12 Wochen oder länger arbeitslosWenn Sie im Wesentlichen die gleichen regelmäßigen Zahlungen erhalten, bedeutet dies, dass Sie die Ausschüttungen regelmäßig in Mengen vornehmen, die auf Ihrer Lebenserwartung basieren
Sie können jedoch keine Einnahmen entfernen, ohne eine Strafe vor dem 59. Lebensjahr zu zahlen. Die Ausnahmen: Wenn Sie behindert werden oder einen qualifizierten Erstkauf tätigen (für den Sie nur bis zu 10.000 US-Dollar abheben können).
Es gibt auch eine fünfjährige Verpflichtung, was bedeutet, dass Ihr Roth-Konto für mindestens fünf Jahre bestehen muss, wenn Sie steuerfrei und straffrei für einen dieser beiden genehmigten Vorbezugszwecke abheben möchten.
2. Sie schulden Steuern
Der zweite ist Steuern. Sie zahlen unabhängig von Ihrem Alter Steuern auf den von einer traditionellen IRA abgezogenen Betrag, da Ihre Beiträge in US-Dollar vor Steuern geleistet wurden.
Ihr Steuersatz während der Arbeit ist möglicherweise höher als der Steuersatz im Ruhestand. Daher kann es Sie mehr Steuern kosten, eine traditionelle IRA-Verteilung vorzunehmen, während Sie noch arbeiten.
3. Schaden für Ihren langfristigen Finanzplan
Der dritte ist der Schaden, den Sie Ihrem langfristigen Finanzplan zufügen könnten. Jedes Geld, das Sie vorzeitig abheben, ist nicht nur Geld, das Sie später nicht mehr haben werden. Es ist Geld, mit dem Sie nicht jahrelang zusammengesetzte Renditen verdienen, die Sie hätten verdienen können. Der Verlust kann beträchtlich ausfallen.
Advisor Insight
Alina Parizianu, CFP®, MBA
MMBB Finanzdienstleistungen, Great Neck, NY
Die Tatsache, dass Sie arbeiten, wirkt sich nicht auf Ihre Berechtigung aus, eine Ausschüttung vorzunehmen, aber es kann bestimmte Steuern und Strafen geben. Bei einer traditionellen IRA müssen Sie für die Auszahlung Einkommenssteuer zahlen. Wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind, zahlen Sie mit einigen Ausnahmen eine Strafe von 10%. Wenn das Konto eine Roth IRA ist, erfolgt die Verteilung nach fünf Jahren ab dem ersten Beitrag, und der Eigentümer ist 59½ Jahre alt, die Verteilung ist steuerfrei und straffrei. Wenn jedoch eine der oben genannten Bedingungen nicht erfüllt ist, unterliegen Ausschüttungen den folgenden Bedingungen:
- Beiträge: immer steuer- und straffrei. Umtausch: Steuerfrei, jedoch mit 10% Strafe, wenn weniger als fünf Jahre. Einnahmen: Steuern und 10% Strafe gelten.
Die Ausschüttungen müssen in der folgenden Reihenfolge erfolgen: Beiträge, Umwandlungen und Einnahmen.
