Sie finden viele Empfehlungen zu großartigen Fonds für Ihr Portfolio vor der Pensionierung. Aber was funktioniert, wenn Ihre Ersparnis zum größten Teil abgeschlossen ist und Sie auf die Konten zugreifen? Wir haben mehrere Finanzberater um einige Fondsempfehlungen für den Rentner gebeten. Unsere Experten mochten Vanguard-Fonds vor allem wegen ihrer niedrigen Kosten und hohen Performance und warnten Sie davor, dass einer der nachfolgend genannten Teil eines ausgewogenen Portfolios sein sollte, das auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten ist. Denken Sie beim Nachforschen dieser Namen auch daran, dass ein Fonds, der in der Vergangenheit eine gute Wertentwicklung erzielt hat, dies in Zukunft noch nicht bedeutet. Die meisten dieser Fonds erhielten die Fünf-Sterne-Bewertung von Morningstar. (Weitere Informationen finden Sie unter Sind Vanguard-Fonds gut für Ihr Portfolio? Ein unvoreingenommener Rückblick .)
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP und Gründer von Prudent Wealthcare, mag zwei Vanguard-Fonds. Der erste ist der Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), dessen Vermögen zu 60% Anleihen, zu 30% US-Aktien und zu 6% Nicht-US-Aktien zuzurechnen ist. Der Rest entfällt auf Bargeld und andere Investitionen. Dies ist ein aktiv verwalteter Fonds mit einer Mindestanlage von 50.000 USD und einer Kostenquote von nur 0, 18%.
Anlegeranteile des Vanguard Wellesley Income Fund
Wenn Ihnen 50.000 USD zu hoch sind, empfiehlt DeYoung, die Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX) zu prüfen. Es ist größtenteils der gleiche Fonds, hat jedoch eine Mindestinvestition von nur 3.000 USD und eine geringfügig höhere Kostenquote von 0, 25%. Laut DeYoung ist „Vanguard Wellesley derzeit zu über 35% in Aktien gewichtet. Vanguard Wellesley wäre für einen Rentner gedacht, der nicht mehr als 3% jährlich davon abzieht. Wenn ein Kunde eine höhere Auszahlungsrate anstrebt oder älter als 80 Jahre ist, würde ich ihn wahrscheinlich auf eine Aktiengewichtung von 20% oder weniger hinweisen. “
Vanguard Equity Income Fund Anlegeranteile
Scott Stratton, CFP und Präsident von Good Life Wealth Management, schätzt die Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Der Fonds investiert rund 90% seines Vermögens in inländische Aktien und den Rest in Barmittel und nicht US-amerikanische Aktien. Dies ist ein aktiv verwalteter Fonds mit einer Kostenquote von 0, 29% und einer Mindestanlage von 3.000 USD.
Anlegeranteile des Vanguard Wellington Fund
Die meisten Rentner werden feststellen, dass eine Gewichtung von 90% in Bezug auf Aktien zu hoch ist, sie haben jedoch wahrscheinlich andere Mittel, um dies auszugleichen. Ein weiterer Favorit von Stratton ist die Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Bei dem Fonds handelt es sich um ein ausgewogeneres Produkt mit etwa 57% in US-Aktien, 35% in Anleihen, 7% in Nicht-US-Aktien und dem Rest in Barmitteln und anderen Anlagen. Als aktiv verwalteter Fonds weist er eine Kostenquote von 0, 26% auf.
Stratton warnt Rentner: „Viele Rentner suchen einen Fonds mit der höchsten Rendite, aber das ist oft ein Fehler. Fonds mit der höchsten Rendite sind häufig weniger diversifiziert und mit einem höheren Risiko verbunden als Fonds mit einer durchschnittlicheren Rendite. Langfristig bleiben die renditestärksten Fonds oft hinter ihren Erwartungen zurück und haben häufig größere Verluste an den Bärenmärkten, da sie sich in der Regel nur auf wenige Sektoren konzentrieren. “
Dodge & Cox Aktienfonds
Der Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) ist ein weiterer Favorit von Beratern. Der Fonds investiert 90% seines Vermögens in US-Aktien, 9% in Nicht-US-Aktien und den Rest in Barmitteln und anderen Vermögenswerten. Die Kostenquote ist mit 0, 52% deutlich höher und die Mindestinvestition in eine IRA beträgt 2.500 US-Dollar bzw. 1.000 US-Dollar. Dies ist ein weiterer Fonds, dessen Aktiengewichtung für die meisten Rentner zu hoch ist, der jedoch in einem ausgewogenen Portfolio gut funktioniert.
Vanguard PRIMECAP Fund Anlegeranteile
Schließlich die Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investiert 85% seines Vermögens in US-Aktien, 12% in Nicht-US-Aktien und den Rest in Bargeld und andere Vermögenswerte. Es hat eine Kostenquote von 0, 40% und die größten Bestände sind Aktien des Gesundheitswesens. Verwenden Sie es auch hier neben Fonds, die in Bezug auf Anleihen stark gewichtet sind.
Die Quintessenz
Denken Sie daran, dass Sie diese Fonds aufgrund unserer Empfehlung nicht kaufen sollten. Informieren Sie sich vor dem Kauf über die Fonds und sprechen Sie mit einem Finanzfachmann. Da viele dieser Fonds in Aktien stark gewichtet sind, sollten Sie diese zu einem Portfolio anderer Fonds hinzufügen, die möglicherweise stärker auf Anleihen oder sicherere Anlagen ausgerichtet sind. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihr Portfolio richtig zu gewichten und eine Überschneidung von Anlagen in jedem Fonds zu vermeiden. (Weitere Informationen finden Sie unter Was tun Finanzberater? )
