Inhaltsverzeichnis
- Die Insolvenzentlastung
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
- Stellen Sie Ihr Guthaben wieder her
- Die Quintessenz
Ein Insolvenzverfahren kann Ihre Schulden reduzieren oder sogar beseitigen, jedoch Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, was sich auf Ihre Fähigkeit auswirken kann, in Zukunft Kredite für neue Kreditkarten, einen Autokredit und ein Eigenheim zu erhalten Hypothek. Die gute Nachricht: Auch wenn es einige Zeit dauert, bis Ihr Kredit wieder aufgebaut ist, ist es möglich, nach einer Insolvenz ein Haus zu kaufen. Hier ist wie.
Die zentralen Thesen
- Insolvenz ist für viele Menschen eine unglückliche Realität, aber das bedeutet nicht, dass Sie in Zukunft keine Hypothek mehr erhalten können. Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit mit großer Wahrscheinlichkeit ein Problem darstellt, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit wieder aufbauen, um sie so gering wie möglich zu halten seine Gesamtauswirkung. Überprüfen Sie kurzfristig Ihre Kreditauskunft auf falsche Posten und versuchen Sie, wenn möglich, Ihre Insolvenz abzuwickeln.
Das Wichtigste zuerst: Die Insolvenzentlastung
Um überhaupt für einen Hypothekendarlehensantrag in Betracht zu kommen, muss der Konkurs erst erledigt werden. Eine Insolvenzentlastung ist eine Anordnung eines Insolvenzgerichts, die zwei wichtige Dinge erfüllt:
- Sie entbindet Sie (den Schuldner) von jeglicher Haftung für bestimmte Schulden und untersagt Gläubigern den Versuch, Ihre bezahlten Schulden einzutreiben.
In einfachen Worten bedeutet dies, dass Sie die getilgten Schulden nicht bezahlen müssen und Ihre Gläubiger nicht versuchen können, Sie zur Zahlung zu bewegen. Die Begleichung Ihrer Schulden ist nur ein Schritt im Konkursverfahren, und obwohl dies nicht unbedingt das Ende Ihres Falles signalisiert, ist dies etwas, was die Kreditgeber sehen wollen. Oft wird ein Insolvenzverfahren kurz nach der Entlassung vom Gericht abgeschlossen.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Kreditgeber überprüfen Ihre Kreditauskunft - eine ausführliche Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit - um Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen. Obwohl Insolvenzanträge bis zu 10 Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben können, bedeutet dies nicht, dass Sie zehn Jahre warten müssen, um eine Hypothek zu erhalten. Sie können die Dinge beschleunigen, indem Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt und aktuell ist. Es ist kostenlos zu überprüfen: Jedes Jahr haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Bonitätsauskunft von jeder der drei großen Ratingagenturen - Equifax, Experian und TransUnion. Eine gute Strategie ist es, Ihre Anfragen zu staffeln, sodass Sie alle vier Monate eine Bonitätsauskunft erhalten (anstatt alle auf einmal). Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditauskunft das ganze Jahr über überwachen.
Achten Sie in Ihrer Kreditauskunft auf bereits getilgte oder getilgte Schulden. Laut Gesetz kann ein Gläubiger eine in Konkurs gegangene Forderung nicht als aktuell geschuldet, verspätet, ausstehend, mit einem Saldo fällig oder als eine neue Art von Forderung (z. B. mit neuen Kontonummern) umgerechnet melden. Wenn so etwas in Ihrer Kreditauskunft erscheint, wenden Sie sich sofort an die Kreditagentur, um den Fehler zu bestreiten und korrigieren zu lassen.
Andere zu suchende Fehler:
- Informationen, die Ihnen aufgrund ähnlicher Namen / Adressen oder falscher Sozialversicherungsnummern nicht gehören. Falsche Kontoinformationen aufgrund von Identitätsdiebstahl. Informationen eines ehemaligen Ehepartners (die nicht mehr mit Ihrem Bericht verwechselt werden sollten). Veraltete Informationen. Falsche Notationen für geschlossene Konten (z. B. ein Konto, das Sie geschlossen haben das scheint vom Gläubiger geschlossen zu sein) Konten, die nicht in Ihrer Insolvenzanmeldung enthalten sind
Stellen Sie Ihr Guthaben wieder her
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Art Kreditkarte, die mit dem Geld auf Ihrem Sparkonto besichert ist und als Sicherheit für die Kreditlinie der Karte dient. Das Kreditlimit richtet sich nach Ihrer bisherigen Kreditwürdigkeit und dem Betrag, den Sie auf dem Konto eingezahlt haben. Wenn Sie in Zahlungsverzug geraten (was Sie unbedingt vermeiden sollten, da Sie nachweisen möchten, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können), wird der Gläubiger vom Sparkonto abheben und Ihr Kreditlimit verringern. Im Gegensatz zu den meisten Debitkarten wird die Aktivität auf einer gesicherten Kreditkarte an die Kreditagenturen gemeldet, sodass Sie Ihr Kredit neu aufbauen können.
Ratendarlehen sind Darlehen, bei denen Sie monatlich regelmäßige Zahlungen leisten, die einen Teil des Kapitals zuzüglich Zinsen für einen bestimmten Zeitraum umfassen. Beispiele für Ratenkredite sind Privat- und Autokredite. Selbstverständlich können Sie Ihr Guthaben nur dann wieder aufbauen, wenn Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich und vollständig leisten. Andernfalls riskieren Sie, Ihr Guthaben noch weiter zu beschädigen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Schulden bedienen können, bevor Sie ein Ratendarlehen erhalten.
Die Quintessenz
Es ist möglich, ein Haus nach dem Konkurs zu kaufen, aber es erfordert etwas Geduld und finanzielle Planung. Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles da ist, was sein sollte - und nichts da ist, was nicht sein sollte. Sie können damit beginnen, Ihr Guthaben mit gesicherten Kreditkarten und Ratenzahlungskrediten wiederherzustellen. Stellen Sie dabei sicher, dass alle Zahlungen jeden Monat pünktlich und vollständig erfolgen.
Während Sie sich möglicherweise früher für eine Hypothek qualifizieren, ist es eine gute Idee, zwei Jahre nach der Insolvenz zu warten, da Sie wahrscheinlich bessere Konditionen erhalten, einschließlich eines besseren Zinssatzes. Denken Sie daran, dass bereits ein kleiner Unterschied beim Zinssatz einen großen Einfluss auf Ihre monatliche Zahlung und die Gesamtkosten Ihres Eigenheims haben kann. Wenn Sie beispielsweise eine 30-jährige Hypothek mit einem festen Zinssatz von 200.000 USD zu 4, 5% haben, beträgt Ihre monatliche Zahlung 1.013, 37 USD, und Ihre Zinsen betragen 164.813 USD, wodurch sich die Kosten für das Eigenheim auf 364.813 USD belaufen. Wenn Sie das gleiche Darlehen zu 4% erhalten, sinkt Ihre monatliche Zahlung auf 954, 83 USD, Sie zahlen 143.739 USD an Zinsen und die Gesamtkosten des Eigenheims sinken auf 343.739 USD - mehr als 21.000 USD an Ersparnissen aufgrund der Zinsänderung von 0, 5%.
