Inhaltsverzeichnis
- 1. Peer-to-Peer-Kreditvergabe
- 2. Faktorisierung
- 3. SBA-Mikrokredite
- 4. Crowdfunding
- 5. Private Kreditgeber
- 6. Kundenkreditgeber
- 7. Eigenheimkredite
- Die Quintessenz
Geschäftsbanken sind seit langem die Anlaufstelle für Geschäftsinhaber, die eine Infusion von Bargeld benötigen. Sie sind jedoch möglicherweise nicht für alle eine Option, insbesondere wenn Sie schnell Geld benötigen oder deren Zeichnungsstandards nicht erfüllen.
Glücklicherweise gibt es viele alternative Quellen, von denen einige erst in den letzten Jahren entstanden sind. Der Haken: Manche bieten deutlich günstigere Konditionen als andere. Deshalb ist es wichtig zu verstehen, wie diese unkonventionellen Kreditgeber funktionieren, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
1. Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Bei der Unternehmensfinanzierung ist Peer-to-Peer-Kredite eines der neueren Kinder in der Branche. Websites wie Funding Circle und Lending Club fungieren als Vermittler zwischen Anlegern (die die Mittel bereitstellen) und Kreditnehmern. (Siehe Die 7 besten Peer-to-Peer-Lending-Websites (LC) .)
Einer der Vorteile ist der schnelle Zugang zu Kapital. Einige Websites versprechen Kreditentscheidungen in nur 24 Stunden. Es ist also eine ansprechende Option, wenn Sie schnell etwas mehr Geld benötigen.
Wie bei traditionellen Kreditgebern spielt Ihre Kredit-Score eine große Rolle bei der Erzielung eines günstigen Zinssatzes. Die Förderzirkelraten können so niedrig wie 4, 99% pro Jahr sein, obwohl einige Websites für diejenigen mit weniger als herausragenden Krediten so hoch wie 40% sein können. Häufig wird auch eine Gebühr für die Kreditvergabe erhoben.
Die meisten Peer-to-Peer-Websites richten sich an Kreditnehmer mit Kredit-Scores ab 600 (und manchmal höher), sodass Sie möglicherweise andere Optionen wählen müssen, wenn Ihre Kredit-Historie größere Fehler aufweist.
2. Faktorisierung
Eine andere Möglichkeit, schnelles Geld zu bekommen: Verkaufen Ihrer Forderungen an ein Finanzinstitut oder einen anderen Faktor. Unternehmen verwenden häufig Faktoren, um den Cashflow zu steuern und um Kunden mit geringer Zahlungsfähigkeit zu unterstützen. Der Faktor erhöht einen Teil der Forderungen - normalerweise 75% bis 80% einer Rechnung - und hält den Rest als Reserve. Je höher die Qualität der Konten, desto mehr können Sie ausleihen.
Nehmen wir an, Sie sind ein Hersteller von Autoteilen und erklären sich damit einverstanden, eine von RevUp Auto Supply an Sie geschuldete Rechnung in Höhe von 100.000 USD zu verkaufen. Der Faktor kann beschließen, die Rechnung um 4% abzuzinsen, wobei die Gebühr in Höhe von 4.000 USD beibehalten wird. Es bringt 75.000 US-Dollar in Ihr Unternehmen ein und behält die verbleibenden 21.000 US-Dollar in Reserve. Sobald RevUp die Rechnung vollständig bezahlt hat, leitet der Faktor diese 21.000 USD an Sie weiter.
Der krasse Nachteil der Faktoren sind ihre hohen Kosten. Das heißt, sie sind eine ansprechende Option, wenn Sie in einer Branche tätig sind, in der das Inkasso von Forderungen lange auf sich warten lässt.
3. SBA-Mikrokredite
Die US Small Business Administration bietet eine Reihe von Darlehensprogrammen an, die Unternehmern helfen sollen, ihr Unternehmen zu gründen und auszubauen. Eines der am einfachsten zugänglichen Programme ist das Mikrokreditprogramm, das Kredite bis zu 50.000 US-Dollar für kleine Unternehmen und qualifizierte Kinderbetreuungszentren anbietet. Unternehmer können diese Mikrokredite, die von gemeinnützigen Organisationen zur Verfügung gestellt werden, nutzen, um ihr Betriebskapital zu erhöhen sowie Bestände, Vorräte und Maschinen zu kaufen. Oft bieten diese Kreditgeber mehr als nur Finanzmittel - sie bieten auch Beratungsdienste an, die Ihrem Unternehmen zum Erfolg verhelfen sollen. In der Tat müssen einige Kreditnehmer eine Schulung absolvieren, bevor ihre Bewerbung überhaupt in Betracht gezogen wird.
Die Zinssätze liegen laut SBA in der Regel zwischen 8% und 13%. Wenden Sie sich an Ihr SBA-Bezirksbüro, um einen Mikrokreditgeber in Ihrer Nähe zu finden. ( Weiterführende Informationen finden Sie unter Erweitern Ihres Kleinunternehmens mit einem SBA-Darlehen .)
4. Crowdfunding
Kleinunternehmer haben sich lange Zeit an Familie und Freunde gewandt, als andere Kreditquellen unerreichbar schienen. Mit dem Aufkommen von Crowdfunding-Websites in den letzten Jahren ist es vielleicht einfacher denn je, auf Ihre persönlichen Verbindungen zurückzugreifen.
Zu den beliebtesten Crowdfunding-Sites zählen Kickstarter und Indiegogo. Sie geben Auskunft über Ihren Finanzierungsbedarf und bitten Personen, die Sie kennen, um Zusagen.
Natürlich sind einige Unternehmen für diese Art der sozialen Kreditvergabe besser geeignet als andere. Kickstarter ist zum Beispiel darauf spezialisiert, Kreativen bei ihren Projekten zu helfen. Umgekehrt sind viele Benutzer von Indiegogo Technologieunternehmen, die versuchen, ein neues Produkt auf den Markt zu bringen.
Einige dieser Websites funktionieren „alles oder nichts“. Wenn Sie Ihr Spendenziel nicht erreichen, erhalten Sie kein zugesagtes Geld. Aber je größer Ihr Netzwerk und je kreativer Ihre Werbung ist, desto besser sind Ihre Chancen, dass sie funktioniert. (Weitere Informationen finden Sie unter Top 3 Crowdfunding-Plattformen 2017. )
5. Private Kreditgeber
Nach der Finanzkrise vor fast einem Jahrzehnt haben sich sogenannte private Kreditunternehmen als Hauptkonkurrenten der Geschäftsbanken herauskristallisiert. Dank des zweistelligen jährlichen Wachstums ist die private Kreditindustrie auf dem besten Weg, bis zum Jahr 2020 ein verwaltetes Vermögen von rund 1 Billion US-Dollar zu erreichen. Dies geht aus einem kürzlich veröffentlichten Bericht des Alternative Credit Council (ACC) hervor.
Im Gegensatz zu einigen anderen hier erwähnten Quellen spezialisieren sich diese Unternehmen in der Regel auf größere Kredite im Bereich von 25 bis 100 Millionen US-Dollar. Das ACC wirbt für flexiblere Konditionen und schnelle Kreditgenehmigungen. Dies ist einer der Hauptgründe dafür, dass diese Form der Kreditvergabe bei kleinen und mittleren Unternehmen immer beliebter wird.
Es gibt jedoch einige Nachteile. Die Kreditkosten sind häufig höher als bei herkömmlichen Quellen, und es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditgeber Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen, wenn Sie versuchen, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.
6. Kundenkreditgeber
Vor etwas mehr als einem Jahrzehnt begannen einige Landwirte, gemeindegestützte Agrarkredite (CSAs) zur Finanzierung ihrer Aktivitäten zu verwenden. Kunden stellen vor der Pflanzsaison Bargeld zur Verfügung und erhalten Produkte zu ermäßigten Preisen, wenn die Ernte eintrifft.
Bald breitete sich dieses Modell auf den Einzelhandel aus, und die lokalen Lebensmittelmärkte liehen sich Kredite von ihren Käufern. Im Gegenzug für Bargeld erhielten beispielsweise Kunden eines Lebensmittelfachgeschäfts in Boston das ganze Jahr über einen festen Rabatt auf Lebensmittel. Dies machte nicht nur finanziell Sinn, sondern trug auch dazu bei, ein lokales Unternehmen zu erhalten, das Kunden als wichtig für die Gemeinde erachteten.
Leider ist dies möglicherweise nicht für jedes Unternehmen eine praktikable Option. Aber für Unternehmen, die eine starke Beziehung zu den Menschen haben, denen sie dienen, ist es eine clevere, über den Tellerrand gehende Lösung für finanzielle Engpässe.
7. Eigenheimkredite
Für einige Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, ist die naheliegende Alternative, einen persönlichen Kredit aufzunehmen. Eine der gebräuchlichsten Möglichkeiten besteht darin, Kredite gegen die Sicherheiten in Ihrem Haus aufzunehmen und das Geld Ihrem Unternehmen zuzuführen. (Siehe Eigenkapitaldarlehen: Was Sie wissen müssen.)
Da es sich um gesicherte Kredite handelt, können Sie eine Kreditlinie zu bemerkenswert niedrigen Zinssätzen aufnehmen, wenn Sie eine gute Bonität und genügend Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Aber es gibt auch einige ernsthafte Risiken. Wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, gefährden Sie Ihr Zuhause. Das ist ein Vorschlag, den einige Geschäftsinhaber nicht ertragen wollen.
Die Quintessenz
Wenn herkömmliche Geschäftskredite keine Option sind, ist es möglicherweise an der Zeit, eine alternative Kreditquelle zu suchen, die das von Ihnen benötigte Kapital bereitstellt. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.
