Roth 401 (k) -Pakete werden in der Regel von Arbeitgebern mit der gleichen Rate abgeglichen wie herkömmliche 401 (k) -Pakete. Einige Arbeitgeber bieten keine Roth 401 (k) -Preise an.
Ein Roth 401 (k) ist ein vom Arbeitgeber gesponsertes Anlagekonto, das in fast jeder Hinsicht einem herkömmlichen 401 (k) -Plan ähnelt, mit der Ausnahme, dass die Beiträge auf dem Konto eher im Voraus als zum Zeitpunkt der Auszahlung besteuert werden.
Es eignet sich gut für Personen, die im Ruhestand eine hohe Steuerklasse erwarten und keine Steuern auf die Anlageerträge zahlen möchten.
Traditionelle 401 (k) gegen Roth 401 (k)
Ein traditionelles 401 (k) ist auch ein vom Arbeitgeber gesponsertes Vorsorge- und Anlagekonto. Sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer leisten wahlweise Beiträge zu 401 (k) s.
Arbeitgeber können sich dafür entscheiden, die Beiträge eines Arbeitnehmers bis zu einem bestimmten Punkt abzugleichen. Das Geld wird dann in verschiedene Wertpapiere und Investmentfonds investiert, um zu wachsen, bis sie nach der Pensionierung abgehoben werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Roth 401 (k) wird mit Nachsteuer-Dollars finanziert, während ein 401 (k) mit Vorsteuer-Einkünften finanziert wird. Nicht alle Arbeitgeber bieten Roth 401 (k) -Pensionsfahrzeuge an, da der Verwaltungsaufwand für die Abwicklung von Roth 40 (k) die Vorteile überwiegen kann. Mit einem Roth 401 (k) werden Ihre Kapitalrenditen zum Zeitpunkt der Auszahlung nicht besteuert. wenn Sie 59, 5 Jahre oder älter sind, wenn Sie Geld von Ihrem Konto abheben.
Bei einem herkömmlichen 401 (k) werden die Beiträge mit US-Dollar vor Steuern geleistet. Dies bedeutet, dass gleich zu Beginn mehr Geld eingeht, sodass Sie mehr Geld investieren und das Wachstum beobachten können. Die Beiträge sind auch steuerlich absetzbar, sodass Sie möglicherweise sogar in eine niedrigere Steuerklasse versetzt werden. Das ist etwas zu beachten, besonders wenn Sie sich an der Schwelle befinden.
Ein Roth 401 (k) ist ein hybrider Altersvorsorgeplan, der Elemente eines Roth IRA und eines traditionellen 401 (k) kombiniert.
Sie zahlen Steuern zum Zeitpunkt der Entnahme des Geldes, was bedeutet, dass Sie Steuern sowohl auf Ihre Erstinvestition als auch auf Ihre Kapitalrendite zahlen. Nachsteuerbeiträge können nach Erreichen der Vorsteuergrenzen geleistet werden.
Der Roth 401 (k) verhindert, dass Ihre Kapitalrendite zum Zeitpunkt der Auszahlung besteuert wird, solange die Auszahlung nach dem 59½ Lebensjahr erfolgt. Die Kehrseite ist, dass die Beiträge nach Steuern gezahlt werden, wodurch Sie einen kleineren Investitionstopf haben, mit dem Sie arbeiten können.
Arbeitgeber Übereinstimmungen
Wenn ein Arbeitgeber einem herkömmlichen 401 (k) -Preis entspricht, entspricht er standardmäßig einem Roth 401 (k) -Preis. Im Gegensatz zum Beitrag des Arbeitnehmers wird der Beitrag des Arbeitgebers jedoch in einen herkömmlichen 401 (k) -Plan eingestellt und ist beim Entzug steuerpflichtig. Der Beitrag des Mitarbeiters fließt in einen Roth 401 (k). Aus diesem Grund stellen viele Arbeitgeber fest, dass die zusätzlichen administrativen Anforderungen, die das Angebot des Roth 401 (k) stellt, die Vorteile für ihre Mitarbeiter überwiegen, und bieten diese häufig nicht an.
Dies ist der Grund für die Wahrnehmung oder das Missverständnis, dass Arbeitgeber den Roth 401 (k) -Arbeitnehmerbeiträgen nicht entsprechen können, obwohl sie in Wirklichkeit aufgrund des Verwaltungsaufwands überhaupt keine Option für den Plan bereitstellen.
Die Quintessenz
Es ist wichtig zu beachten, dass ein traditioneller 401 (k) -Plan in einen Roth 401 (k) -Plan umgewandelt werden kann. Sobald Mittel aus einer beliebigen Quelle im Roth (401) k-Plan enthalten sind, können sie jedoch nicht in einen herkömmlichen 401 (k) -Plan verschoben werden. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Roth 401 (k) -Plan anbietet, ist dies möglicherweise eine Überlegung wert, aber nur, wenn Sie es sich leisten können, Beiträge nach Steuern zu leisten, und wenn Sie in den Ruhestand treten, ist Ihre Steuerklasse gleich hoch oder höher.
