Wenn Sie mindestens 62 Jahre alt sind, können Sie Sozialversicherungsbeiträge sammeln und weiterarbeiten. Wenn Sie jedoch nicht das volle Rentenalter erreicht haben, werden Sie doppelt bestraft:
- Wenn Sie die Sozialversicherung vorzeitig in Anspruch nehmen, erhalten Sie eine Leistung, die dauerhaft um ca. 30% gekürzt wird. Wenn Sie zu viel Geld verdienen, werden Ihre Leistungen für das folgende Jahr gekürzt.
Die gute Nachricht: Wenn Sie bis zum 66. oder 67. Lebensjahr mit dem Sammeln warten, erhalten Sie den höchstmöglichen Betrag, den Sie aufgrund Ihres Gehaltsverlaufs erhalten können. Wenn Sie bis zum 70. Lebensjahr warten, erhöht sich Ihre Leistung jedes Jahr, wenn Sie sich verspäten, um weitere 5, 5% bis 8%.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie über die Einkommensgrenze hinaus verdienen, werden Ihre Sozialversicherungsleistungen für das nächste Jahr gekürzt. Wenn Sie vor Erreichen des vollen Rentenalters Sozialversicherungsleistungen beziehen, werden Ihre Leistungen um bis zu 30% gekürzt. Ihre anderen Einnahmen sind unbegrenzt.
In jedem Fall verschwindet bei Erreichen des vollen Rentenalters die Einkommensgrenze und Sie können so viel verdienen, wie Sie möchten, ohne Leistungen zu verlieren.
Als volles Rentenalter gilt ein Alter von 66 Jahren plus zwei Monaten für Personen, die 1955 geboren wurden. Für Personen, die 1960 und später geboren wurden, steigt es um jeweils 67 Monate.
So funktioniert die soziale Sicherheit
Der Betrag, den Sie für Sozialversicherungsleistungen erhalten, basiert auf dem Durchschnitt Ihrer verdienststärksten Jahre. Wenn Sie jetzt mehr als je zuvor verdienen, sollten Sie weiterarbeiten und den Erhalt der Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögern. Sie haben dann Anspruch auf Ihre höchstmögliche Leistung.
Die Verdienststrafe wird nur auf das verdiente Einkommen erhoben. Erträge aus Pensionen oder Kapitalanlagen zählen nicht.
Eine Alternative, wenn Sie nicht in Rente gehen möchten, besteht darin, die Teilzeitarbeit zu kürzen und unter dieser Einkommensgrenze zu bleiben.
Ein weiterer Grund ist, den vorübergehenden Vorteil zu nutzen. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie beispielsweise derzeit deutlich mehr verdienen als in den Vorjahren. Dies würde das durchschnittliche Einkommen, auf dem Ihr zukünftiges Leistungsniveau basiert, erhöhen. Aber wozu brauchen Sie dann jetzt Sozialversicherung? Warten Sie, bis Sie 66 oder 67 sind und die Einkommensstrafe verschwindet.
Beachten Sie, dass bei der Berechnung Ihrer Sozialversicherungsleistungen nur das verdiente Einkommen berücksichtigt wird. Jedes Geld, das Sie aus Renten, Zinsen oder Kapitalerträgen erhalten, wird nicht auf das Limit angerechnet.
Ehegattenleistungen
Es kann einen guten Grund geben, in Betracht zu ziehen, Leistungen in Anspruch zu nehmen, wenn Sie noch arbeiten, und das ist der Ehegattenvorteil. Die Ehegattenleistung ermöglicht es den Partnern, 50% der an ihre Ehegatten gezahlten Leistungen zu beanspruchen, wenn dieser Betrag höher ist als sie aufgrund ihrer eigenen Arbeitserfahrungen erhalten hätten.
Es würde ein kniffliges Stück Mathematik erfordern, um das herauszufinden, wenn sich das auf lange Sicht lohnt. Zu den Faktoren gehören Ihr Alter und das Alter Ihres Ehepartners, Ihr Arbeitseinkommen und das Einkommen, das bei einer vorübergehenden Kürzung der Leistungen aufgrund der Sozialversicherungsgrenze verloren gehen würde. Sie könnten einen Finanzberater bitten, diese Rechnung zu stellen.
Hinterbliebenenleistungen
Wenn Sie einen Ehepartner verloren haben und Anspruch auf eine Hinterbliebenenleistung haben, ist dies eine andere Berechnung. Sie können weiter arbeiten, während Sie eine Hinterbliebenenrente erhalten, und dann im Alter von 70 Jahren zu einer Rente wechseln, die auf Ihrer eigenen Arbeitserfahrung basiert.
