Inflation ist etwas, woran die meisten Amerikaner wahrscheinlich nicht viel denken, aber es hat einen erheblichen Einfluss auf ihr finanzielles Leben. Die Inflation wirkt sich nicht nur auf die Konsumgüterpreise aus. Die Bundesregierung verwendet sie aber auch als Maßstab für die Festlegung, ob die Beitragsgrenzen für qualifizierte Altersvorsorgeeinrichtungen erhöht oder die monatlichen Sozialversicherungsleistungen angehoben werden sollen.
Tutorial: Grundlagen der Altersvorsorge
Auf individueller Ebene beeinflusst die Inflationsrate, wie viel Ihr Ruhestandsgeld wirklich wert ist. Im Laufe der Zeit kann Ihr Notgroschen einen schweren Biss davontragen. Das Verständnis, wie die Inflation Ihre Rentenstrategie beeinträchtigen kann, ist ein Muss, um sicherzustellen, dass Sie über genügend Vermögenswerte verfügen, um Ihre späteren Lebensjahre zu überstehen.
Wie viel Geld können Rentner verlieren?
In Bezug auf den tatsächlichen Dollarbetrag kann die Inflation Rentner kosten, die Zahlen sind verblüffend. Das LIMRA Secure Retirement Institute hat ein Modell erstellt, das zeigt, wie sich die Inflation über einen Zeitraum von 20 Jahren auf die durchschnittliche Leistung der sozialen Sicherheit auswirken kann. Nach seinen Untersuchungen könnte eine Inflationsrate von 1% 34.406 USD an Rentnerleistungen verschlingen. Wenn die Inflationsrate auf 3% ansteigen würde, würde sich der Fehlbetrag auf mehr als 117.000 USD belaufen. Diese Grafik zeigt die Auswirkungen unterschiedlicher Inflationsraten im Zeitverlauf.
Dieses Modell geht von moderaten Ausgaben aus. Für Rentner mit höheren monatlichen Haushaltsausgaben sind die Auswirkungen der Inflation wahrscheinlich noch deutlicher zu spüren.
Inflation mindert die Kaufkraft der Rentner
Das Hauptanliegen der Rentner ist, wie sich die Inflation auf ihre Kaufkraft auswirkt. Dies gilt auch dann, wenn die Inflation weiterhin niedrig ist, da Senioren mit größerer Wahrscheinlichkeit als jüngere Verbraucher Geld für Dinge ausgeben, die tendenziell zu Preissteigerungen führen, z. B. für das Gesundheitswesen.
Laut den Centers for Medicare und Medicaid Services lagen die Pro-Kopf-Gesundheitsausgaben für ältere Amerikaner im Jahr 2010 dreimal so hoch wie für berufstätige Erwachsene und fünfmal so hoch wie für Kinder.
Im Jahr 2014 schätzte das CMS, dass die Gesundheitsausgaben insgesamt um 5, 4% gestiegen sind. Im selben Zeitraum lag die durchschnittliche Inflationsrate bei 1, 6%. Das bedeutet, dass Rentner selbst bei niedriger Inflation stärker betroffen sind als andere, da die Kosten, die sie am meisten betreffen, tendenziell weiter steigen.
Eine niedrige Inflation wird noch problematischer, wenn die Sozialversicherungsbehörde (SSA) keine jährliche Erhöhung der Lebenshaltungskosten für Leistungsempfänger festlegt. Im Jahr 2016 gab es beispielsweise keine Anpassung, da der Verbraucherpreisindex, der zur Berechnung der Inflationsrate herangezogen wird, vom dritten Quartal 2014 bis zum dritten Quartal 2015 unverändert blieb.
Nicht nur das Gesundheitswesen kann die Ausgaben der Rentner in die Höhe treiben. Wohnen, Reisen und die Unterstützung erwachsener Kinder beeinflussen auch, wie viel Senioren ausgeben. Eine Umfrage des Employee Benefits Research Institute ergab, dass 45, 9% der Rentner in den ersten zwei Jahren nach ihrer Pensionierung mehr Geld ausgaben als in den Jahren unmittelbar zuvor. 28% der Haushalte gaben im selben Zeitraum 120% ihres Vorruhestandseinkommens aus, was darauf hindeutet, dass einige Senioren unter einer Inflation des Lebensstils leiden.
Was Rentner tun können, um die Nebenwirkungen der Inflation einzudämmen
Während Senioren die Inflationsrate nicht direkt beeinflussen können, gibt es Möglichkeiten, die Schatten zu minimieren, die sie auf ihren Ruhestand werfen.
Beispielsweise ist die Senkung der Wohnkosten ein Schritt in die richtige Richtung. Der Handel mit einem größeren Haus gegen ein kleineres, auch wenn die Hypothek zurückgezahlt ist, verringert den monatlichen Abfluss für Grundsteuern, Versorgungsunternehmen, Hausbesitzerversicherungen und Instandhaltung.
Ein weiterer kluger Schachzug ist das Hinzufügen von Anlagen zu Ihrem Portfolio, die mit steigender Inflation wahrscheinlich an Wert gewinnen werden. Ein Real Estate Investment Trust (REIT) oder Aktien des Energiesektors sind zum Beispiel besser positioniert, um ihren Wert parallel zur Inflationsrate zu steigern.
Denken Sie daran, Aktienanlagen mit konservativeren Optionen wie Anleihen auszugleichen, die vorhersehbarer sind und tendenziell stabile Renditen bieten.
Die Quintessenz
Inflation kann ein Rentenkiller sein, muss aber nicht für Senioren sein, die sich die Zeit nehmen, um einen Plan zu entwickeln, wie sie ihn schlagen können. Die Reduzierung der Ausgaben, die Schaffung eines realistischen Altersbudgets und die Nutzung von Investitionen können dazu beitragen, den Inflationsschub zu mildern, der sich auf Ihre langfristigen Ersparnisse auswirkt.
