Was ist eine bedingte erneuerbare Richtlinie?
Eine bedingte Verlängerung der Versicherungspolice ermöglicht es dem Versicherer, die Verlängerung einer Police unter bestimmten Bedingungen nicht zuzulassen. Eine bedingte erneuerbare Police kann erneuert werden, es sei denn, die in der Police aufgeführten Bedingungen sind erfüllt.
BREAKING DOWN Bedingt erneuerbare Richtlinien
Die bedingte erneuerbare Bestimmung, die es einer Versicherungsgesellschaft ermöglicht, eine Police zu kündigen oder nicht zu verlängern, kommt dem Versicherer zugute, nicht dem Versicherungsnehmer. Versicherer können verschiedene Verlängerungsoptionen für die von ihnen abgeschlossenen Verträge anbieten.
An einem Ende des Spektrums befinden sich versicherungsnehmerfreundliche Optionen. Dazu gehören nicht stornierbare und garantierte erneuerbare Policen. Dadurch kann der Versicherungsnehmer die Police weiterhin verlängern, ohne dass Änderungen an den Vertragsbedingungen vorgenommen werden, und der Versicherer kann keine Bedingungen hinzufügen, die zur Kündigung der Police führen könnten. Die Prämien für eine nicht stornierbare und garantierte erneuerbare Police ändern sich während des nicht stornierbaren Zeitraums nicht und die Police wird garantiert erneuert.
Am anderen Ende des Spektrums stehen versichererfreundliche Optionen. Dazu gehören bedingt erneuerbare, kündbare und optional erneuerbare Policen. Damit kann der Versicherer Bedingungen festlegen, die es ermöglichen, den Vertrag jederzeit zu kündigen oder nicht zu verlängern, wenn die Bedingungen nicht erfüllt sind. Der Versicherer kann die Versicherungsprämie für die Police erhöhen, wenn er beschließt, den Versicherungsnehmer um einen weiteren Zeitraum verlängern zu lassen.
Ein Beispiel für eine Bedingung für eine bedingte erneuerbare Invaliditätsversicherung könnte sein, dass ein Versicherungsnehmer eine Versicherung nicht verlängern kann, wenn ein neuer Job als riskanter als der aktuelle Job eingestuft wird. Der Grund für die Bedingung ist, dass das mit dem neuen Arbeitsplatz verbundene erhöhte Risiko mit größerer Wahrscheinlichkeit dazu führt, dass der Versicherungsnehmer einen Schadensersatzanspruch erhebt.
Die Aufsichtsbehörden legen in der Regel die Bedingungen fest, unter denen ein Versicherer eine Versicherungspolice kündigen kann. In der Krankenversicherung ist es den Versicherern nicht gestattet, eine Police auf der Grundlage des Gesundheitszustands des Versicherungsnehmers zu kündigen.
Bedingt erneuerbar: Niedrigere Prämien, weniger Garantien
Da ein Versicherer über beträchtliche Befugnisse verfügt, um seine Schadenverluste zu verringern, indem er sich weigert, die Deckung unter einer bedingten erneuerbaren Bestimmung zu verlängern, weisen solche Policen im Allgemeinen erheblich niedrigere Prämien auf als entweder eine nicht stornierbare oder eine garantierte erneuerbare Deckung. Die niedrigere Prämie hat jedoch für den Versicherungsnehmer eine ebenso erhebliche Reduzierung der Garantien zur Folge. Solange der Versicherte die Bedingungen der Erneuerbarkeit erfüllt und die erforderliche Prämie rechtzeitig überweist, garantiert der Versicherer jedoch, die Police nicht zu kündigen. Eine bedingte erneuerbare Vorsorge wird in der Regel Versicherten in risikoreichen Berufen angeboten und findet sich häufig in Gruppen- oder Vereinsversicherungen.
