Kreditkarten vs. Debitkarten: Ein Überblick
Kreditkarten und Debitkarten sehen mit 16-stelligen Kartennummern, Ablaufdaten und PIN-Codes (Personal Identification Number) in der Regel fast identisch aus. Aber hier endet die Ähnlichkeit. Mit Debitkarten können Bankkunden Geld ausgeben, indem sie auf Guthaben zurückgreifen, das sie bei der Bank hinterlegt haben. Mit Kreditkarten können Konsumenten bis zu einer bestimmten Grenze Geld beim Kartenaussteller ausleihen, um Artikel zu kaufen oder Bargeld abzuheben.
Sie haben wahrscheinlich mindestens eine Kreditkarte und eine Debitkarte in Ihrer Brieftasche. Die Bequemlichkeit und der Schutz, die sie bieten, sind kaum zu übertreffen, aber sie haben wichtige Unterschiede, die Ihr Taschenbuch erheblich beeinträchtigen können. Hier erfahren Sie, wie Sie auswählen können, welche Art von Kunststoff Sie zum Streichen verwenden möchten.
Die zentralen Thesen
- Kreditkarten geben Ihnen Zugang zu einer von einer Bank ausgegebenen Kreditlinie. Debitkarten ziehen Geld direkt von Ihrem Bankkonto ab. Kreditkarten bieten einen besseren Verbraucherschutz durch Garantien und Betrugsschutz, sind jedoch teurer. Debitkarten bieten einen geringeren Schutz, jedoch niedrigere Gebühren. Neuere Debitkarten bieten einen höheren kreditkartenähnlichen Schutz Viele Kreditkarten erheben keine jährlichen Gebühren mehr.
Kreditkarten
Eine Kreditkarte ist eine Karte, die von einem Finanzinstitut, in der Regel einer Bank, ausgestellt wurde und dem Karteninhaber das Ausleihen von Geldern von diesem Institut ermöglicht. Die Karteninhaber verpflichten sich, das Geld gemäß den Bedingungen des Instituts mit Zinsen zurückzuzahlen.
Kreditkarten werden in vier Kategorien ausgestellt:
- Standardkarten gewähren ihren Benutzern lediglich eine Kreditlinie. Prämienkarten bieten Kunden Cashback, Reisepunkte oder andere Vorteile. Gesicherte Kreditkarten erfordern eine erste Bareinzahlung, die vom Emittenten als Sicherheit gehalten wird. Aufladekarten haben kein voreingestelltes Ausgabenlimit, lassen jedoch häufig nicht bezahlte Guthaben nicht von Monat zu Monat übertragen.
Kreditkartennutzer können mit Prämienkarten Bargeld, Rabatte, Reisepunkte und viele andere Vorteile erhalten, die Debitkarteninhabern nicht zur Verfügung stehen. Verbraucher, die ihre Karten jeden Monat vollständig und pünktlich auszahlen, können erheblich davon profitieren, wenn sie ihre monatlichen Einkäufe und Rechnungen über Prämienkarten abwickeln.
Die Verwendung von Kreditkarten spiegelt sich auch in der Kreditauskunft eines Verbrauchers wider, die es verantwortungsbewussten Verbrauchern ermöglicht, ihre Punktzahlen mit einer Historie von Ausgaben und pünktlichen Zahlungen zu steigern. Diese Karten bieten möglicherweise auch zusätzliche Garantien oder Versicherungen für gekaufte Artikel - über die hinaus, die der Einzelhändler oder die Marke anbietet. Wenn beispielsweise ein mit einer Kreditkarte gekaufter Artikel nach Ablauf der Herstellergarantie einen Defekt aufweist, sollten Sie sich beim Kreditkartenunternehmen erkundigen, ob die Garantie gültig ist.
Kreditkarten bieten in den meisten Fällen immer noch einen viel größeren Schutz als Debitkarten. Solange der Kunde den Verlust oder Diebstahl rechtzeitig meldet, beträgt die maximale Haftung für Einkäufe nach dem Verschwinden der Karte 50 USD. Das Electronic Fund Transfer Act bietet Debitkartenkunden den gleichen Schutz vor Verlust oder Diebstahl - allerdings nur, wenn der Kunde dies innerhalb von 48 Stunden nach Entdeckung meldet. Nach 48 Stunden steigt die Haftung des Kartenbenutzers auf 500 USD. Nach 60 Tagen gibt es keine Begrenzung.
Das Fair Credit Billing Act ermöglicht es Kreditkartennutzern, unbefugte Käufe oder Käufe von Waren zu beanstanden, die während des Versands beschädigt wurden oder verloren gegangen sind. Darüber hinaus erhalten die Opfer von Debitkartendiebstahl ihre Rückerstattung erst nach Abschluss einer Untersuchung. Kreditkarteninhaber hingegen werden von den streitigen Belastungen nicht erfasst; Der Betrag wird in der Regel sofort abgezogen und erst dann wieder eingezogen, wenn der Streit zurückgezogen oder zu Gunsten des Händlers beigelegt wird. Während einige Kredit- und Debitkartenanbieter ihren Kunden einen Null-Haftungsschutz bieten, ist das Gesetz für Kreditkarteninhaber viel nachsichtiger.
Debitkarten
Bei einer Debitkarte handelt es sich um eine Zahlungskarte, mit der Geld direkt vom Girokonto des Verbrauchers abgebucht und nicht über einen Kredit von einer Bank gezahlt wird. Debitkarten bieten den Komfort von Kreditkarten und viele der gleichen Verbraucherschutzmaßnahmen, wenn sie von großen Zahlungsanbietern wie Visa oder MasterCard ausgestellt werden.
Es gibt auch zwei Arten von Debitkarten, bei denen der Kunde kein Scheck- oder Sparkonto haben muss, sowie einen Standardtyp:
- Standard-Debitkarten werden von Ihrem Bankkonto abgebucht. EBT-Karten (Electronic Benefits Transfer) werden von staatlichen und bundesstaatlichen Behörden ausgestellt, damit berechtigte Benutzer ihre Vorteile für Einkäufe nutzen können. Prepaid-Debitkarten bieten Personen ohne Zugang zu einem Bankkonto die Möglichkeit, elektronische Einkäufe bis zu dem Betrag zu tätigen, der auf der Karte vorgeladen wurde.
Sparsame Verbraucher bevorzugen möglicherweise die Verwendung von Debitkarten, da in der Regel nur wenige oder keine Gebühren anfallen, es sei denn, die Nutzer geben mehr aus, als sie auf ihrem Konto haben, und erheben eine Überziehungsgebühr. (Der gebührenfreie Vorteil gilt nicht für Prepaid-Debitkarten, für die häufig Aktivierungs- und Nutzungsgebühren erhoben werden.) Im Gegensatz dazu erheben Kreditkarten im Allgemeinen jährliche Gebühren, Gebühren für Überschreitungen, Gebühren für verspätete Zahlungen und eine Unmenge an Gebühren von anderen Strafen zusätzlich zu den monatlichen Zinsen auf den ausstehenden Kontostand der Karte.
Funktionsweise von Debitkarten
Eine Debitkarte schöpft aus dem Geld, über das der Benutzer bereits verfügt, und verhindert so die Entstehung von Schulden. Einzelhändler wissen, dass Menschen normalerweise mehr ausgeben, wenn sie Plastik verwenden, als wenn sie bar bezahlen. Durch die Verwendung von Debitkarten können impulsive Käufer der Versuchung entgehen, einen Kredit aufzunehmen. Viele der von Kreditkartenunternehmen angebotenen Nutzervorteile werden durch die Zinsen und sonstigen Gebühren derjenigen finanziert, die ihre Guthaben nicht jeden Monat auszahlen.
Darüber hinaus bieten einige Debitkarten - insbesondere solche, die von Zahlungsdienstleistern wie Visa oder MasterCard ausgestellt wurden - einen größeren Schutz für Kreditkartennutzer.
