Wünsche und Fähigkeiten
Als Börsenmakler zu arbeiten, klingt nach einer glamourösen Karriere, aber die Tatsache ist, dass viele Broker im ersten Jahr ihr Geschäft aufgeben, weil der Job normalerweise lange Arbeitszeiten erfordert, übermäßig anstrengend sein kann und das Geschäft viel Engagement erfordert.
Die zentralen Thesen
- Börsenmakler kaufen und verkaufen Wertpapiere im Auftrag ihrer Kunden. Es gibt keine besonderen Anforderungen an die Ausbildung zum Börsenmakler. Viele Unternehmen verlangen jedoch, dass der Antragsteller einen Hochschulabschluss besitzt. Die Lizenzprüfungen der Serien 7 und 63 sind erforderlich, um Börsenmakler zu werden. Während einige Broker bei Full-Service-Unternehmen arbeiten und vermögende Kunden bedienen, arbeiten andere bei Discount-Brokern und bedienen alle Arten von Einzelinvestoren. Das ultimative Ziel vieler Broker ist es, einen Kundenkreis aufzubauen, der ihr Geschäftsmodell ist.
Während im Allgemeinen keine besonderen Persönlichkeitsmerkmale erforderlich sind, um Makler zu werden, haben die Erfolgreichen einen inneren Antrieb zum Erfolg, und sie können Ablehnung akzeptieren. Dies sind wichtige Eigenschaften, die man haben muss, da der Großteil des Tages eines Brokers wahrscheinlich am Telefon verbracht wird, um potenziellen oder bestehenden Kunden Ideen für Aktien zu vermitteln. Andere wichtige Fähigkeiten, die nützlich sein können, sind:
- Eine Fähigkeit zu verkaufenEine Fähigkeit, effektiv zu kommunizierenEine Fähigkeit, komplexe Ideen zu erklären, ohne herablassend zu wirken
Obwohl Kurse und Seminare angeboten werden, um die Kommunikationsfähigkeit und das Verkaufsverhalten zu verbessern, kostet dies Zeit und Geld. Daher ist es normalerweise am besten, wenn Sie diese Fähigkeiten bereits besitzen, bevor Sie das Feld betreten.
Ist eine Börsenmaklerkarriere für Sie?
Bildungsvoraussetzungen
Eine Hochschulausbildung ist heutzutage in der Regel ein Muss, da der Wettbewerb um bestimmte Unternehmen und Ausbildungsprogramme sehr intensiv sein kann. Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, erfolgreiche Verkäufer zu treffen, die keine andere formelle Ausbildung haben als für die Lizenzprüfungen zu studieren.
Während es keine formalen Bildungsvoraussetzungen gibt, um Makler zu werden (wie zum Beispiel CPA oder Finanzanalyst), suchen viele Unternehmen Kandidaten mit mindestens einem Bachelor-Abschluss, der sich vorzugsweise auf bestimmte Aspekte der Wirtschaft oder Finanzen konzentriert. Personen, die in diesen Fächern einen Schwerpunkt haben, haben wahrscheinlich einen Vorsprung vor der Konkurrenz. Darüber hinaus hilft ein Master-Abschluss einem Kandidaten, sich von der Masse abzuheben, da dies zusätzliche Kommunikations- und Finanzfähigkeiten mit sich bringt, die bei der Arbeit hilfreich sein können.
Lizenzanforderungen
Um ein eingetragener Vertreter zu werden und tatsächlich zu praktizieren, müssen alle Börsenmakler dieselben Standard-Wertpapierlizenzen erwerben. Man muss die Prüfungen der Serien 7 und 63 bestehen, die von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) verwaltet werden. Diese Zertifizierungen berechtigen Vertreter, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Arten von Wertpapieren zu kaufen und zu verkaufen sowie ihre Kunden rechtlich zu beraten.
Die Prüfung der Serie 7 wird traditionell von beginnenden Brokern abgelegt. Es handelt sich um eine allgemeine Wertpapierlizenz, mit der eine Person Wertpapiere wie Aktien verkaufen kann, während sich die Prüfung der Serie 63 auf die staatlichen Gesetze und Vorschriften konzentriert.
Potenzielle Makler sollten verstehen, dass diese Prüfungen nicht einfach sind. Darüber hinaus müssen Sie von einem legitimen Broker gesponsert werden, damit Sie diese ablegen können, und die Firma, die Sie für die Prüfung sponsert, erwartet, dass Sie diese bestehen.
Viele Börsenmakler müssen dann von ihrem Arbeitgeber (oder von ihm selbst) auch andere Lizenzen erwerben, z. B. die Lizenzen der Serie 3 oder 31 für Waren und verwaltete Futures, eine Serie 65 oder eine Serie 66, um registrierter Anlageberater zu werden, oder ein Leben und / oder Krankenversicherungslizenz zum Verkauf von Lebens-, Invaliditäts- und Pflegeprodukten sowie von Verträgen mit fester und variabler Rente.
Es wird auch immer wichtiger, eine strenge Hintergrundprüfung zu bestehen, die sowohl die kriminelle als auch die finanzielle Vorgeschichte des potenziellen Brokers untersucht. Diejenigen mit jüngsten Insolvenzen, Steuerpfandrechten oder Rücknahmen werden wahrscheinlich ebenso schnell aus der Liste der potenziellen Kandidaten gestrichen wie diejenigen, die in irgendeiner Form in nennenswerten rechtlichen Schwierigkeiten waren.
Entscheidung zwischen konkurrierenden Maklerfirmen
Wie komme ich zu einer Sponsoringfirma? Halten Sie Ausschau nach Unternehmen, die seriöse und strukturierte Schulungsprogramme anbieten. Diese Unternehmen können sehr hilfreich sein, um bestimmte Verkaufstechniken, Zeitmanagementfähigkeiten und die Besonderheiten der Branche zu vermitteln. Um diese Informationen zu finden, führen Sie eine Suche im Internet, auf der Suche nach Stellenanzeigen und insbesondere auf den Websites durch einzelner Firmen.
Berücksichtigen Sie darüber hinaus Unternehmen, die Ihrer Persönlichkeit und Ihren Vorlieben entsprechen. Überlegen Sie sich als potenzieller Makler beispielsweise, ob Sie für einen großen, international bekannten Finanzsupermarkt oder ein kleineres Spezialunternehmen arbeiten möchten.
Manchmal fühlen sich Makler, die bei größeren Firmen anfangen, wie kleine Fische in einem scheinbar endlosen Teich. Ein kleineres Unternehmen hat jedoch den Nachteil, dass die Kundengewinnung oder das Vertrauen in Ihr Unternehmen aufgrund seines weniger bekannten Namens möglicherweise schwieriger ist.
Arten von Börsenmaklern
Es gibt drei verschiedene Arten von Börsenmaklern, und welche Sie werden, hängt weitgehend von Ihren persönlichen Vorlieben sowie Ihrer Fähigkeit ab, geschickt mit Kunden umzugehen.
Full-Service-Broker: Die Arbeit bei einem Full-Service-Unternehmen oder bei Wirehouses wie der Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) oder Morgan Stanley (NYSE: MS) ist nach wie vor der traditionellste Ansatz für den Verkauf von Anlagen. Makler, die für diese Unternehmen arbeiten, erhalten ein umfassendes Schulungspaket, das Verkaufs- und Produktschulungen sowie Schulungen zu Verwaltungsverfahren und Compliance-Bestimmungen umfasst. Sie erhalten in der Regel auch Büroflächen (oder zumindest einen Schreibtisch), Visitenkarten, ein garantiertes Gehalt oder einen Provisionsanspruch sowie eine hohe Verkaufsquote, die sie in relativ kurzer Zeit erfüllen müssen, wenn sie beschäftigt bleiben möchten.
Einige Firmen haben ihre Modelle geändert und ihren Mitarbeitern längere Zeiträume mit höheren Anfangsgehältern eingeräumt, damit sie bessere Erfolgschancen haben. Ein relativ großer Prozentsatz jeder Klasse von Auszubildenden wird jedoch aus diesen Programmen ausscheiden, weil sie nicht in der Lage sind, genug Geschäft zu generieren, um ihre Quoten zu erfüllen.
Viele erfolgreiche Makler verlassen diese Full-Service-Unternehmen und wechseln zu unabhängigen Maklerhändlern wie Raymond James (NYSE: RJF) oder Linsco Private Ledger. Diese Unternehmen bieten in der Regel eine breitere Palette von Produkten und Dienstleistungen an und verlangen von ihren Mitarbeitern nicht, proprietäre Produkte jeglicher Art zu verkaufen. Sie bieten auch in der Regel viel höhere Provisionsauszahlungen als Full-Service-Unternehmen und manchmal eine wärmere und freundlichere Atmosphäre. Sie können jedoch in der Regel nur administrative Back-Office-Unterstützung leisten und bieten keine Annehmlichkeiten wie Büroräume. Diejenigen, die für diese Unternehmen arbeiten, müssen ihre eigenen Kosten und Gemeinkosten tragen.
Personen ohne vorherige Schulung oder Lizenzierung sollten sich an ein Full-Service-Unternehmen wenden, das diese Dinge kostenlos anbietet. Selbst wenn diese Art von Outfit letztendlich dort ist, wo sie sein wollen, werden sie Fähigkeiten erwerben, die sie viel marktfähiger machen, wenn sie gehen.
Discount-Broker: Wenn Sie von Natur aus kein Superverkäufer sind und sich dennoch in der Verwaltung von Anlagen versuchen möchten, ist ein Discount-Broker wie Charles Schwab (NYSE: SCHW) oder Fidelity (NYSE: FNF) möglicherweise der richtige Ort für Sie. Diese Firmen sind darauf ausgerichtet, einen effektiven Service für begehbare Kunden bereitzustellen und zahlen ihren Maklern in der Regel ein pauschales Gehalt (allerdings mit einigen geringfügigen Prämien oder anderen Anreizen).
Viele Makler, die es bei Full-Service-Unternehmen nicht schaffen, landen bei Discountern, bei denen sie die Chance haben, das Geschäft wirklich kennenzulernen und ein Gefühl für die Märkte zu bekommen. Einige Broker können sich mit der Zeit so viele informelle Kunden aufbauen, dass sie schließlich zu einem Full-Service-Broker oder einem unabhängigen Broker-Dealer zurückkehren und dort ihren Lebensunterhalt verdienen können.
Discount-Broker verfügen wahrscheinlich über eine viel breitere Erfahrungsbasis als viele Full-Service-Broker, die sich im Allgemeinen auf bestimmte Bereiche wie IRA-Rollover oder Mitarbeiteraktienoptionen spezialisiert haben. Von einem Repräsentanten, der in einem Unternehmen wie Schwab oder Fidelity arbeitet, wird erwartet, dass er eine breite Palette von Research- und Serviceleistungen erbringen kann, einschließlich grundlegender technischer und grundlegender Analysen, Rollovers, Aktienoptionen, Margin Accounting, Derivaten, Anleihenleitern, Investmentfonds. Geschlossene Fonds, Exchange Traded Funds, Partnerschaften, Wohltätigkeitsspenden, 1035 Börsen und viele andere Bereiche der Anlage-, Alters- und Nachlassplanung.
Repräsentanten müssen häufig administrative Aufgaben wie Kassieren, Eröffnung neuer Konten, Verarbeitung von Aktienzertifikaten und andere Formalitäten erledigen. Sie unterliegen jedoch nicht dem Verkaufsdruck ihrer Full-Service-Kollegen und haben im Allgemeinen entweder sehr niedrige oder gar keine Produktionsquoten.
Bankmakler: Ein Broker bei einer Bank zu sein, ist ein völlig anderes Unterfangen als bei Merrill Lynch oder Fidelity zu arbeiten. Wie die meisten Discountfirmen suchen auch viele Banken nach zugelassenen Brokern mit Vorkenntnissen, aber das Bankensystem unterscheidet sich so stark von der Brokerwelt, dass es normalerweise eine Weile dauert, bis sich Neulinge zurechtfinden.
Broker, die bei Banken arbeiten, sind im technischen Sinne Full-Service-Broker, erhalten jedoch häufig eine geringere Auszahlung ihrer Provisionen als Gegenleistung für den Zugang zum Kundenstamm der Bank. Bankmaklerpositionen wurden früher als Sackgassenjobs angesehen, die nur für Makler galten, die anderswo gescheitert waren. Diese Wahrnehmung ist jedoch mit dem Wachstum dieses Segments der Maklerbranche weitgehend verschwunden.
Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften beschäftigen inzwischen interne Anlageberater, die nicht FDIC-versicherte Produkte und Dienstleistungen anbieten können. Eine wachsende Zahl von Banken erwartet jedoch auch von ihren Vertretern, dass sie eine Kundschaft von außerhalb der Bank anwerben. Sie haben daran gearbeitet, ein System zu entwickeln, mit dem Bankangestellte für die Weiterleitung von Kunden belohnt werden, sowie eine Art Aussichtsplattform, um Neugeschäft zu generieren.
Erfahrene Broker verstehen, dass sie für die Bankmitarbeiter sichtbar und präsent sein müssen und daran arbeiten müssen, sie über ihre Aktivitäten aufzuklären, aber auch in der Lage sein müssen, ihnen aus dem Weg zu gehen, wenn sie mit ihren Bankaufgaben beschäftigt sind. Viele von ihnen werden Großhändler und andere Produktverkäufer einladen, dem Personal das Mittagessen zu bringen und anschließend zu erläutern, wie ihre Produkte den Bankkunden zugute kommen können.
Broker in einem Bankumfeld müssen oft zusätzliche Anstrengungen unternehmen, um ihre Kunden zu verstehen, dass das, was sie anbieten, im Gegensatz zu den regulären Bankkonten nicht von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert ist.
Bankmakler können auch damit rechnen, mit einem konservativeren Kundenkreis zusammenzuarbeiten, als sie es anderswo erwarten. Viele von ihnen verlassen sich beim Aufbau ihres Geschäfts stark auf feste Renten und andere risikoarme Produkte. Bankmakler entgehen jedoch in der Regel den hohen Verkaufsquoten und dem Druck, Produkte zu verkaufen, mit denen diejenigen konfrontiert sind, die bei anderen Full-Service-Unternehmen arbeiten.
Bauklientel
Überall dort, wo ein junger Makler landet, liegt der Schwerpunkt seiner Bemühungen auf dem Aufbau eines Geschäftsbuchs. Es gibt viele Möglichkeiten, Kunden zu suchen, darunter:
- Ein Telefonbuch und ein Befehl zum "Lächeln und Wählen", dh zum Tätigen von Kaltanrufen, um Konten zu eröffnen. Eine Liste von vorqualifizierten Interessenten, von denen aus Sie Kontakt aufnehmen können, um Geschäfte zu tätigen Unternehmen oder von Marketingfirmen gekauft.) Durch Antippen von Verwandten oder Freunden, um Empfehlungen zu erhalten.
Die Quintessenz
In der Finanzbranche gibt es heute mehr Möglichkeiten als je zuvor für diejenigen, die bereit sind, hart zu arbeiten und sich mit den negativen Aspekten (lange Arbeitszeiten, hoher Stress) zu befassen, die die Anfangsphasen einer Karriere in diesem Bereich begleiten. Der moderne Börsenmakler verfügt über mehrere wichtige Bereiche, in denen er ein Geschäft aufbauen kann, muss jedoch vor der Ausübung die erforderlichen Lizenzen erwerben. Dieser gesamte Prozess kann ein zeitaufwändiges und kostspieliges Abenteuer sein, aber viele finden, dass die finanziellen Belohnungen den anfänglichen Kampf wert sind.
