Was ist ein Einzahlungszinssatz?
Der Einlagenzinssatz wird von Finanzinstituten an Einlagenkontoinhaber gezahlt. Einlagenkonten umfassen Einlagenzertifikate (CD), Sparkonten und selbstgesteuerte Alterseinlagenkonten.
Es ähnelt einem "Einzahlungssatz", der sich auf Zinsen beziehen kann, die auf dem Interbankenmarkt gezahlt werden.
Die zentralen Thesen
- Der Einlagenzinssatz wird von Finanzinstituten an Einlagenkontoinhaber gezahlt. Einlagenkonten sind für Anleger als sicheres Instrument zur Aufrechterhaltung ihres Prinzips, zur Erzielung eines geringen Betrags an festen Zinsen und zur Inanspruchnahme von Versicherungsleistungen attraktiv. Die mit bestimmten Einlagenkonten garantierten festen Zinssätze sind im Vergleich zu den variablen Erträgen anderer Finanzinstrumente tendenziell geringer. Bei bestimmten selbstverwalteten Vorsorgekonten können die verschiedenen Arten von Investitionen Immobilien, Investmentfonds, Aktien, Anleihen und Schuldverschreibungen umfassen. Finanzinstitute fördern langfristige Einlagen nicht nur zum Nutzen des Kunden durch das erweiterte Interesse, sondern auch, weil es dem Institut mehr Liquidität bietet.
Grundlegendes zu Einlagenzinssätzen
Einlagenkonten sind attraktive Orte zum Parken von Bargeld für Anleger, die ein sicheres Fahrzeug zur Wahrung ihres Prinzips, zum Verdienen eines kleinen Betrags fester Zinsen und zur Inanspruchnahme von Versicherungen wie FDIC- und NCUA-Versicherungen wünschen.
Ways Deposit Zinssätze werden von Instituten angewendet
Finanzinstitute bieten in der Regel bessere Zinssätze für Konten mit größeren Guthaben an. Dies wird als Anreiz genutzt, um hochwertige Kunden mit beträchtlichem Vermögen anzuziehen. Aufgrund des Erreichens eines höheren Zinssatzes ist natürlich die Rendite im Laufe der Zeit umso größer, je größer der eingezahlte Betrag ist. Während dies immer noch als langsameres Wachstum bei der Erzielung von Erträgen angesehen werden kann, bieten solche Konten im Vergleich zu volatileren Finanzprodukten mit hohem Risiko mehr Stabilität.
Die mit bestimmten Einlagenkonten garantierten festen Zinssätze fallen im Vergleich zu den variableren Renditen anderer Finanzinstrumente tendenziell geringer aus. Der Kompromiss ist, dass dem Kontoinhaber ein allmählicher Anstieg seiner Einlage gegenüber dem Potenzial für plötzliche Gewinne oder sogar Verluste in noch höheren Maßstäben zugesichert wird. Beispielsweise wird eine Einzahlungsbescheinigung mit einem festen Zinssatz zugesichert, um die angegebene Rendite zu erzielen, wenn das Konto die Fälligkeit erreicht. Es gibt auch CD-Konten mit variablen Zinssätzen, bei denen es sich jedoch in der Regel um risikofreie Produkte handelt.
Bei bestimmten selbstverwalteten Vorsorgekonten können die verschiedenen Arten von Investitionen Immobilien, Investmentfonds, Aktien, Anleihen und Schuldverschreibungen umfassen.
Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute tendieren dazu, wettbewerbsfähige Zinssätze für diese Einlagen anzubieten, um Kunden besser anzulocken. Abhängig vom Produkt sind Zinssätze für Prämieneinlagen möglicherweise nur unter bestimmten Bedingungen verfügbar, z. B. Mindest- und Höchstbeträge. Bestimmte Konten benötigen außerdem eine festgelegte Zeitspanne (sechs Monate, ein Jahr oder mehrere Jahre), in der das Geld eingezahlt bleiben muss und für den Kontoinhaber nicht zugänglich ist. Wenn auf die Einzahlung vorzeitig zugegriffen wird, können Strafen und Gebühren anfallen, einschließlich des potenziellen Verlusts des vereinbarten Zinssatzes, wenn der verbleibende Kontostand unter den Mindestbetrag fällt.
Finanzinstitute ermutigen langfristige Einlagen nicht nur zum Nutzen des Kunden durch das erweiterte Interesse, das sie erhalten, sondern auch, weil es dem Institut mehr Liquidität bietet.
Finanzinstitute ermutigen langfristige Einlagen nicht nur zum Nutzen des Kunden durch das erweiterte Interesse, das sie erhalten, sondern auch, weil es dem Institut mehr Liquidität bietet. Wenn ein Institut mehr Bargeld als Einlage hat, kann es seinen Kunden mehr Kreditgeschäfte wie Kredite und Kreditkarten zur Verfügung stellen.
