Was ist das Gesetz über faire und genaue Kreditgeschäfte (FACTA)?
Das Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) ist eine 2003 verabschiedete US-Resolution, die darauf abzielt, den Schutz vor Identitätsdiebstahl zu verbessern. Die FACTA hat Standards für den Umgang mit Verbraucherinformationen geschaffen, die den Datenschutz und die Genauigkeit verbessern. Das Gesetz gewährt Privatpersonen freien Zugang zu ihren Kreditauskünften und ist eine Änderung des Gesetzes über faire Kreditauskünfte.
Die zentralen Thesen
- Das Fair Credit and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) wurde 2003 verabschiedet, um Privatpersonen den kostenlosen Zugriff auf ihre eigene Kreditauskunft zu ermöglichen. Nach dem FACTA kann jede Person einmal jährlich kostenlos auf ihre Kreditauskunft von den drei Kreditauskunfteien zugreifen. Das Gesetz zwingt Finanzinstitute dazu, die Privatsphäre der Verbraucher und die Verhinderung von Identitätsdiebstahl proaktiver zu gestalten. Mit der Verabschiedung von Dodd-Frank im Jahr 2010 wurde die Regelsetzung zum Schutz von Verbraucherdaten von der FTC auf die CFPB verlagert.
Verständnis des Gesetzes über faire und genaue Kredittransaktionen (FACTA)
Mit dem Ableben von FACTA können Kunden ihre Kreditauskünfte jetzt einmal pro Jahr kostenlos bei allen drei großen Kreditauskunfteien anfordern - Equifax, Experian und TransUnion. Die Kreditauskünfte können über annualcreditreport.com bestellt werden, die einzige "autorisierte Website für kostenlose Kreditauskünfte", so die Federal Trade Commission (FTC).
An die Hypothekengeber wurden Anforderungen gestellt, um die Verbraucher über die Kreditwürdigkeit und die den Preis einer Hypothek beeinflussenden Faktoren zu informieren. Dies umfasst die Übermittlung von Bekanntmachungen über risikobasierte Preisgestaltung an die Verbraucher sowie Kreditbewertungen für etwaige Kreditverweigerungen oder weniger günstige Kreditangebote.
Es wurden Standards eingeführt, die vorschreiben, dass Kreditgeber und Aufsichtsbehörden Identitätsdiebstahl proaktiver aufspüren müssen, bevor er auf der Suche nach verdächtigen Mustern auftritt. Zu den Bemühungen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl gehört, dass Verbraucher Betrugswarnungen in ihre Kreditakten und -informationen aufnehmen.
Präsident George W. Bush hat das FACTA-Gesetz unterzeichnet, um die Verbraucher vor Identitätsdiebstahl zu schützen, bei dem der digitale Betrug 16 Jahre später immer weiter zunimmt.
Voraussetzungen für FACTA
Mit FACTA können Strafverfolgungsbehörden gegen die so genannten „Red Flag Rules“ vorgehen, nach denen Gläubiger und Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften Programme zur Verhinderung von Identitätsdiebstahl durchführen müssen, um Identitätsdiebstahl aufzudecken und zu verhindern. Beispielsweise müssen die Herausgeber von Kredit- und Debitkarten Schritte unternehmen, um Änderungen an den Kundenadressen zu validieren.
Verschiedene rote Fahnen schließen die Einführung von verdächtigen Dokumenten oder persönlichen Identifizierungsinformationen beim Umgang mit Konten ein. Die Erstellung verdächtiger Konten oder anderer fragwürdiger Aktivitäten in Bezug auf ein Konto kann ebenfalls rote Fahnen auslösen
Spätere Richtlinien, die im Rahmen des 2010 verabschiedeten Dodd-Frank-Gesetzes eingeführt wurden, übertrugen viele Vorschriften von der FTC an das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Die Federal Trade Commission wurde ermächtigt, die Richtigkeit von Kreditauskünften und die Auswirkungen von Fragen im Zusammenhang mit dem Fair Credit Reporting Act zu untersuchen. Auch bei neueren Gesetzen und Änderungen ist die Federal Trade Commission weiterhin für die Überwachung der Vorschriften über die Rote Fahne und die Entsorgung von Daten sowie für die von der FACTA für bestimmte Kfz-Händler erlassenen Vorschriften verantwortlich.
