Laut einem Bericht der National Association of Dental Plans und der Delta Dental Plans Association waren Ende 2014 etwa 205 Millionen Amerikaner, etwa 64% der Bevölkerung, zahnärztlich versichert.
Die meisten Personen erhalten ihren Versicherungsschutz von einem Arbeitgeber oder einer organisatorischen Gruppenversicherung. Eine kleinere Anzahl kauft einen individuellen Versicherungsschutz. Wenn Sie daran denken, sich ihren Reihen anzuschließen, sollten Sie einige Fakten und Zahlen kennen. Und vielleicht möchten Sie zuerst 4 wichtige Schritte für die Wahl der Zahnversicherung kauen.
Arten von Richtlinien
Es gibt drei Grundtypen von Zahnversicherungsplänen.
Organisation für die Erhaltung der Zahngesundheit
DHMOs ähneln jedem HMO. Es handelt sich um strukturierte Pläne mit einer festgelegten Gruppe (Netzwerk) von Zahnärzten, die für eine niedrige monatliche Prämie sorgen. DHMO-Pläne haben keine Wartezeiten (für den Beginn des Versicherungsschutzes), Selbstbehalte, ein jährliches Maximum für Leistungen oder auszufüllende Antragsformulare.
DHMOs eignen sich hervorragend für vorbeugende Maßnahmen (Vorsorgeuntersuchungen, Reinigung und Röntgen), die in der Regel zu 100% abgedeckt sind. Die meisten anderen abgedeckten Verfahren sind mit einer Zuzahlung verbunden. Diese Art von Plänen neigen jedoch dazu, größere und / oder restaurative Verfahren einzuschränken. Oft zahlen sie 50% oder decken den Eingriff gar nicht ab.
Dental Preferred Provider Organisation
DPPOs parallel regelmäßige medizinische PPO-Pläne. Sie verhandeln niedrigere Preise mit Zahnärzten in ihrem Netzwerk, auch bekannt als "bevorzugte Anbieter". Einige decken auch Besuche bei Zahnärzten außerhalb des Netzwerks ab, obwohl die Zuzahlungen für diese höher sind.
Bei den meisten DPPOs handelt es sich um sogenannte "100-80-50" -Pläne. Dies bedeutet, dass der Plan bei einem bevorzugten Anbieter 100% der Präventionsleistungen, 80% bestimmter grundlegender Verfahren und 50% der Hauptleistungen wie Kronen abdeckt.
Es gibt Einschränkungen. Nicht alle Verfahren sind abgedeckt, und DPPOs haben häufig einen Höchstbetrag für das Kalenderjahr (dh einen Höchstbetrag für die Kosten, die sie im selben Jahr erstatten) und einen Selbstbehalt, der erfüllt werden muss. Normalerweise gibt es Wartezeiten für bestimmte Vorgänge ab dem Kauf der Police, bis Sie diesen Vorgang durchführen lassen können.
Haftpflichtversicherung
Zahnersatzversicherungen, die auch als "traditionelle" Versicherung bezeichnet werden, unterliegen einer "Dienstleistungsgebühr" -Struktur. Der Hauptvorteil eines Entschädigungsplans besteht darin, dass Sie jeden Zahnarzt aufsuchen können.
Entschädigungspläne zahlen einen festgelegten Betrag auf der Grundlage einer im Voraus berechneten Gebühr für „übliche, übliche und angemessene“ (UCR). Sehr oft müssen Sie einen zusätzlichen Betrag aus eigener Tasche bezahlen. Normalerweise gibt es auch einen jährlichen Maximalnutzen - normalerweise etwa 2.000 USD.
Bei einem Entschädigungsplan müssen Sie in der Regel Ihren Anteil an den Servicekosten im Voraus bezahlen. Einige Anbieter verlangen, dass Sie den vollen Betrag bezahlen und dann von der Versicherungsgesellschaft erstattet werden.
Der finanzielle Biss
Wie bei allen Arten von Versicherungen variieren die Kosten für den zahnärztlichen Schutz je nach Gebiet und Art des erhaltenen Versicherungsschutzes. Laut NADP kosten die meisten Menschen weniger als eine Tasse Kaffee pro Tag. Natürlich können die Kosten für diese Java von ungefähr 1, 50 USD für eine mittlere Tasse bei McDonald's bis zu 4, 00 USD für eine große Caffe Latte bei Starbucks reichen.
Da es zwei Möglichkeiten gibt, eine Zahnversicherung abzuschließen - Gruppenversicherung oder Einzelkauf -, werden die Preise nach diesen Kategorien aufgegliedert.
Gruppenpläne
Ein Gruppenplan ist natürlich günstiger als ein Einzelplan. Arbeitgeber zahlen oft einen Teil der Prämie, was Ihre Kosten senken kann. Nach den neuesten Angaben von NADP:
- DHMO plant durchschnittlich 225 USD pro Jahr für eine Person und 445 USD für eine Familie. DPPO plant durchschnittlich 285 USD für eine Person und 866 USD für die Familienversicherung. Die Entschädigungspläne belaufen sich auf 288 USD für eine Einzelperson und 666 USD für eine Familie.
Individuelle Pläne
Einzelne Richtlinien sind in der Regel teurer als Gruppenrichtlinien. Darüber hinaus kann die Abdeckung begrenzt sein. Beispielsweise decken individuell gekaufte Policen selten Kieferorthopädie ab, und es gelten häufig Wartezeiten - insbesondere bei größeren Eingriffen.
Laut NADP lagen die jährlichen Versicherungskosten ab 2009 (zum letzten Mal, als diese Daten erhoben wurden) zwischen 48 USD und 180 USD über einer vergleichbaren Gruppenrichtlinie für Einzelpersonen und zwischen 240 USD und 420 USD über einer vergleichbaren Gruppenrichtlinie für Familien. Es kann jedoch Möglichkeiten geben, einen Teil der Kosten zu senken: Siehe Kann ich bei Obamacare eine Zahnversicherung abschließen?
Die Quintessenz
Die Kosten für die Zahnversicherung sind ein wichtiger, aber nicht der einzige Faktor. Wie wichtig ist es zum Beispiel, einen Arzt Ihrer Wahl besuchen zu können, im Gegensatz zu einem, der zum Netzwerk des Versicherers gehört? Beim Vergleich der Preise von zwei Policen ist es auch wichtig zu berücksichtigen, welche Art von Pflege abgedeckt ist und wann Sie sie erhalten können. Wenn Sie ein Jahr auf ein erforderliches Verfahren warten müssen, riskieren Sie, dass sich Ihr Zustand verschlechtert und die Behandlungskosten steigen. Wenn ein Verfahren, das Sie jetzt oder in der Zukunft benötigen, nicht durch Ihre Police abgedeckt ist, ist die Police für Sie nicht viel wert, unabhängig davon, wie niedrig die Prämien oder die Zuzahlungen sind.
Einige Versicherer finden Sie unter 5 Orte, an denen Sie die beste Zahnversicherung erhalten.
