Privatkredite können eine relativ einfache Möglichkeit sein, zusätzliches Bargeld zu sichern. Eine ausgezeichnete Verwendung eines Privatkredits ist die Tilgung von hochverzinslichen Schulden wie Kreditkartenschulden. Wenn Sie ein Privatdarlehen mit einem Zinssatz von 7 bis 10% erhalten und damit Kreditkartenschulden mit einem Zinssatz von 19 bis 26% abbezahlen können, verbessern Sie Ihre finanzielle Gesamtsituation.
Im Gegensatz zu besicherten Darlehen, wie Hypotheken oder Hypothekendarlehen, wird ein ungesicherter Privatkredit nicht zum niedrigstmöglichen Kreditzins gewährt. Es kann jedoch immer noch ein gutes Kreditvehikel sein, wenn Sie kein besichertes Darlehen erhalten möchten oder wenn Sie keine Möglichkeit dazu haben.
Lokale Banken oder Kreditgenossenschaften
Mit dem Aufkommen des Internets sind die Quellen für Kredite weit über Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft hinaus gewachsen. Eine Zweigstelle der Bank oder der Kreditgenossenschaft, in der Sie Ihre Bankgeschäfte erledigen, ist wahrscheinlich immer noch die beste Wahl, um den niedrigsten Zinssatz für einen Privatkredit zu ermitteln. Ein persönliches Treffen mit einem Kreditsachbearbeiter bietet die Möglichkeit, das Darlehen zu besprechen und Ihre Gesamtfinanzen eingehend zu prüfen. Ein Kreditsachbearbeiter Ihrer örtlichen Bank kann möglicherweise eine andere, kostengünstigere Möglichkeit vorschlagen, auf zusätzliches Bargeld zuzugreifen, z. B. eine Kreditlinie. Wenn der Kreditsachbearbeiter Sie persönlich kennt, gibt er Ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit den Vorteil des Zweifels, wenn Sie direkt vor der Genehmigung stehen.
Wenn Sie sich an ein lokales Finanzinstitut wenden, erhalten Sie in der Regel in kürzester Zeit auch das gesuchte Bargeld. Es ist sogar möglich, hineinzugehen, einen Kredit zu beantragen und mit dem Geld hinauszugehen. Banken bieten in der Regel flexiblere Darlehensbedingungen als Online-Quellen wie Peer-to-Peer-Kreditgeber. Der wichtigste negative Faktor im Umgang mit traditionellen Banken ist, dass sie in der Regel die höchsten Bonitätsstandards erfüllen und häufig eine Mindestkreditbewertung von 700 benötigen.
Die Kreditgenossenschaften sind in Bezug auf die Kreditwürdigkeit in der Regel etwas weniger anspruchsvoll und bieten möglicherweise niedrigere Zinssätze, dies gilt jedoch größtenteils nur für ihre bestehenden Kunden.
Ein weiteres Plus für Banken und Kreditgenossenschaften ist, dass in der Regel keine Gebühren für die Kreditvergabe anfallen
Online-Peer-to-Peer-Kreditgeber
Online-Peer-to-Peer-Kreditgeber wie Prosper und Lending Club sind immer beliebter geworden. Die Besicherung eines Kredits dauert etwas länger (bis zu einer Woche oder länger), aber bei diesen Online-Kreditgebern ist es im Allgemeinen einfacher, Kredite mit unvollkommener Bonität aufzunehmen. Ein typischer Grenzwert für die Kreditwürdigkeit liegt bei 640, und einige Kreditgeber betrachten Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 600 als niedrig. Die Zinssätze sollten mit denen einer traditionellen Bank vergleichbar und vielleicht sogar etwas niedriger sein. Möglicherweise sind die Rückzahlungsbedingungen flexibel, aber die meisten Online-Kreditgeber bieten in der Regel befristete Kredite an, und die Konditionen sind häufig kürzer als die, die Sie möglicherweise mit einer Bank aushandeln können. Während eine traditionelle Bank den Kredit für fünf Jahre verlängern könnte, vergeben Online-Kreditgeber nur selten Kredite mit einer Laufzeit von mehr als drei Jahren.
Um einen Kredit auf einer dieser Websites zu beantragen, registrieren Sie sich auf der Website und füllen Sie einen Kreditantrag aus, so wie Sie es bei einer herkömmlichen Bank tun würden. Bei den meisten Peer-to-Peer-Kreditgebieten müssen Sie eine Gebühr für die Kreditaufnahme entrichten, die in der Regel zwischen 0, 5 und 4, 5% des Kreditbetrags liegt.
Zahltag oder Vorauskasse Kreditgeber
Dies ist der letzte Ausweg für ein persönliches Darlehen, und es ist nur nützlich, um einen sehr begrenzten Geldbetrag für einen sehr kurzen Zeitraum zu leihen, normalerweise ein bis zwei Wochen. Wenn Ihr Kredit jedoch nicht der beste ist und Sie nur genügend Bargeld ausleihen müssen, um eine größere Rechnung wie Miete oder Strom zu decken, bieten diese Kreditgeber eine Option an. Es kommt jedoch zu einem sehr steilen Preis. Rechnen Sie mit einer Rückzahlung von bis zu 125% oder mehr des von Ihnen geliehenen Betrags. Dies gilt nur für Zahltagdarlehen. Wenn Sie auf einen Online-Kreditgeber dieser Art zugreifen, müssen Sie mit einer erheblichen Kreditentstehungsgebühr rechnen. Das einzig Positive für diese Art von Kreditquellen ist, dass Sie den Kredit sofort absichern können und in der Regel nur einen Einkommensnachweis benötigen, anstatt Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.
Tipps für das beste Darlehensangebot
Kredit-Scores sind für die Bestimmung des Zinssatzes, den Sie für ein persönliches Darlehen erhalten können, von größter Bedeutung. Es lohnt sich also, alles zu tun, um Ihren Score vor der Beantragung zu verbessern. Es hilft auch, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben oder andere ausstehende Kreditsalden so weit wie möglich zurückzahlen, bevor Sie sich bewerben. Stellen Sie sicher, dass Sie alle notwendigen Informationen für den Kreditantrag bei sich haben, einschließlich W-2-Formulare oder Gehaltsabrechnungen, Adressüberprüfung und Dokumentation aller Ihrer monatlichen Verbindlichkeiten. (Für verwandte Lektüre siehe "Werden persönliche Kredite als Einkommen betrachtet?")
