Die Zinssätze waren zum Ende des Jahres 2019 historisch niedrig. Dies schließt Darlehen für Hypotheken, Unternehmensanleihen und alle Arten von Krediten ein. Der 30-jährige Festzins für Hypotheken bewegt sich derzeit um 3, 75%, während Unternehmen deutlich unter 2% Schulden emittieren. Bei so niedrigen Zinssätzen besteht eine solide Chance, dass die Inflationsrate diese letztendlich übersteigt.
Im Folgenden finden Sie fünf Strategien, um die Zinsen niedrig zu halten und theoretisch kostenlos zu leihen.
Sei wohlhabend
Der Facebook-Gründer Mark Zuckerberg soll kürzlich eine Hypothek mit variablem Zinssatz für etwas mehr als 1% seines Eigenheims refinanziert haben. Es wurde gesagt, dass die Kreditaufnahme unter der Inflationsrate effektiv kostenlos ist, da die Inflation den Wert der Schulden im Laufe der Zeit abnimmt. Der neue Zinssatz hatte anscheinend eine Laufzeit von 30 Jahren und der refinanzierte Betrag lag bei knapp 6 Mio. USD.
Reporter waren in der Lage, die Details aus öffentlichen Aufzeichnungen zu erhalten, und es gibt nicht viel Einsicht, warum er eine so günstige Rate erhielt. Mit einem geschätzten Gesamtnettowert von 16 Milliarden US-Dollar kann er jedoch offensichtlich das gesamte Darlehensvolumen für dieses Haus und mehr als 2.000 andere abdecken. Angesichts dieses Polsters war es der Bank wahrscheinlich recht angenehm, den Kredit zu günstigen Konditionen zu vergeben.
Produkte bündeln
Apropos Banken: Sie können bereit sein, vermögenden Kunden, die eine Reihe ihrer Dienstleistungen in Anspruch nehmen, großzügige Darlehenskonditionen anzubieten. Sie können beispielsweise einen Zinssatz für eine herkömmliche Hypothek oder einen ähnlichen Kredit senken, wenn ein Kunde auch seine privaten Vermögensverwaltungsdienste in Anspruch nimmt.
Eine Bank ist möglicherweise bereit zu prüfen, was sie für die Gesamtbeziehung leistet, und kann wie ein Einzelhandelsgeschäft Verlustführer einsetzen, um potenzielle Kunden zu profitableren Produkten zu verleiten.
Der Carry Trade
Eine andere Möglichkeit, die niedrigen Zinssätze zu nutzen, besteht darin, von Carry-Trade-Kandidaten zu profitieren. Ein Carry Trade besteht darin, Kredite von einem Land mit niedrigen Zinssätzen aufzunehmen und diese Erlöse für Investitionen in ein anderes Land mit höheren Zinssätzen zu verwenden.
Es besteht eindeutig das Risiko, dass sich die Zinsdifferenzen verschieben, und es ist auch ein großes Risiko einzugehen, wenn die Kreditaufnahme und -vergabe zunächst in die Währung des jeweiligen Landes umgerechnet werden muss. Währungsbewegungen können sich auch ohne Vorankündigung ändern und sind regelmäßig recht volatil.
Kredite in japanischen Yen waren in den letzten Jahren eine beliebte Strategie, da die Zinssätze in Japan seit vielen Jahren niedrig sind.
Es besteht auch das Risiko der ungedeckten Zinsparitätstheorie, die darauf hindeutet, dass Währungen mit niedrigen Zinssätzen steigen, und umgekehrt für Währungen mit hohen Zinssätzen.
Die zentralen Thesen
- Personen mit hohen Kredit-Scores werden normalerweise niedrigere Prozentsätze angeboten als Personen mit weniger als hervorragenden Krediten.. Wenn möglich, leihen Sie mit einem Zinssatz, der unter der Inflation liegt. Der beste Weg, um einen Spread zu erzielen, besteht darin, den anfänglichen Zinssatz für Kredite niedrig zu halten. Der beste Weg, dies zu tun, ist neben viel Geld auch eine gute Kreditwürdigkeit.
Verdienen Sie einen Spread
Das Geschäftsmodell einer Bank ist eigentlich relativ einfach: Es nimmt Einlagen auf; zahlt einen Zinssatz an Personen, die Geld auf Bank-CDs eingezahlt, Einlagen geprüft oder gespart haben; und dann leiht das Geld aus. Kredite können für private und gewerbliche Hypotheken vergeben werden, um Unternehmen zu gründen oder zu erweitern oder um den Kauf eines Bootes oder Autos zu finanzieren. Der Schlüssel ist, dass die Bank einen niedrigeren Zinssatz zahlt, als sie für die von ihr gewährten Kredite verdient.
Verbraucher können versuchen, dasselbe zu tun. Wenn der Spread mit einer gewissen Sicherheit bestimmt werden kann, kann dies bedeuten, dass Sie effektiv kostenlos leihen und tatsächlich eine Rendite für das geliehene Geld erzielen.
Die Quintessenz
Nicht alle der oben genannten Strategien werden für Kreditnehmer möglich sein, und der Carry-Trade ist aufgrund der Unterschiede zwischen Zinssätzen und Währungen mit versteckten Risiken behaftet. Grundlegendes Ziel ist es, Kredite zu leihen und mit diesen Krediten höhere Renditen zu erzielen. Jedes Unternehmen sollte das Ziel haben, mehr zu verdienen, als es kostet. Verbraucher können dies auf persönlicher Ebene mit ihrem hart verdienten Kapital versuchen.
