Eigentümer der Roth IRA, die ihr Konto an eine neue Depotbank übertragen möchten, können Steuern und Strafen vermeiden, wenn sie relativ einfache Regeln einhalten.
Zunächst sollte der Inhaber der Roth IRA sein altes Konto nicht schließen, bevor er eine neue Depotbank gefunden und entsprechende Vereinbarungen getroffen hat. Der Erhalt einer Ausschüttung kann den Kontoinhaber mit Steuern und Strafen belasten, insbesondere wenn er jünger als 59½ Jahre ist oder seit mindestens fünf Jahren keinen Roth mehr besitzt.
Die zentralen Thesen
- Eine Übertragung ist eine steuerfreie Bewegung von Vermögenswerten zwischen Pensionsplänen. Das Geld in einer Roth IRA muss auf eine andere Roth IRA übertragen werden, nicht auf ein anderes Konto. Das Kaufen oder Verkaufen von Wertpapieren auf dem Konto während der Übertragung führt häufig zu Komplikationen und Verzögerungen.
Roth IRA Transfermethoden
Die Umstellung von einem auf ein neues Roth-Konto erfolgt am sichersten durch direkten Transfer von Depot zu Depot. Aber es gibt eine Alternative, auf die wir später noch eingehen werden.
Direkte Überweisung
Bei einer direkten Überweisung überweist die aktuelle Roth IRA-Depotbank einen Teil oder das gesamte Geld auf dem Konto direkt an eine Roth IRA bei einer anderen Depotbank. Direkte Überweisungen unterliegen keinen Steuern oder Strafen.
Beachten Sie, dass es wichtig ist, das Roth IRA-Geld auf eine andere Roth IRA zu überweisen, nicht auf eine herkömmliche IRA oder einen anderen Kontotyp.
In der Regel ist es am besten, wenn die empfangende Depotbank die Überweisung auf Anfrage des Kontoinhabers veranlasst. Die Art der in einem Roth gehaltenen Vermögenswerte wirkt sich auch auf den Prozess aus. Die empfangende Depotbank weist den Roth-Eigentümer in der Regel an, anzugeben, ob das Vermögen in Form von Sachleistungen übertragen werden soll oder ob Sachleistungen liquidiert und dann übertragen werden sollen.
Die meisten Maklerunternehmen verwenden das elektronische System Automated Customer Account Transfer Service (ACATS), um Geld zwischen Konten zu überweisen. Das dauert in der Regel etwa eine Woche. Eine Übertragung, die nicht über ACATS erfolgen kann, kann bis zu mehreren Wochen dauern.
Um den Prozess im Auge zu behalten, schlägt die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) vor, dass Kontoinhaber die neue Firma fragen, wie lange die Übertragung voraussichtlich dauern wird, je nach Art des Kontos und den darin enthaltenen Vermögenswerten. Der Kontoinhaber kann sich auch erkundigen, was zu einer Verzögerung bei der Überweisung führen kann und wie die Firma ihn benachrichtigt, wenn die Überweisung abgeschlossen ist.
Anleger sollten auch beachten, dass der Kauf oder Verkauf von Wertpapieren auf dem Konto während der Übertragung den Prozess möglicherweise erschwert und verzögert.
Ihre Beiträge zu einer Roth IRA können jederzeit steuerfrei abgehoben werden, die Einnahmen des Kontos unterliegen jedoch anderen Regeln.
Verteilung an den Kontoinhaber
Eine andere, aber riskantere Möglichkeit besteht darin, dass der Kontoinhaber einen Scheck bei seiner bestehenden Depotbank einfordert und es sich zur Aufgabe macht, das Geld auf ein neues Roth-Konto einzuzahlen. Um jedoch als steuerfreie Umstellung auf eine neue Roth IRA zu gelten, muss das Geld innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt des Schecks auf diesem Konto eingezahlt werden.
Wenn die 60-Tage-Frist nicht eingehalten wird, wird die Auszahlung als Aufteilung des Vermögens angesehen, und ein Teil davon unterliegt möglicherweise der Einkommenssteuer oder einer Geldstrafe. Roth Beiträge Sie können jederzeit straf- und steuerfrei widerrufen werden, ihre Einkünfte sind jedoch nur unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei. Beispielsweise muss die Auszahlung mindestens fünf Jahre nach Eröffnung des Roth-Kontos erfolgen und der Eigentümer muss mindestens 59½ Jahre alt sein.
Schnelle Tatsache
Roth IRA-Überweisungen können je nach verwendetem System und Art des Guthabens auf dem Konto zwischen einer Woche und mehreren Wochen dauern.
Die Quintessenz
Es ist möglich, Ihr Geld von einer Roth IRA-Depotbank zu einer anderen zu verschieben, aber es ist am besten, es über eine direkte Überweisung zu tätigen, damit Sie keine Steuern und Strafen riskieren.
