Jedes Mal, wenn Sie Geld von Ihrem Girokonto auf ein anderes Konto überweisen, egal ob es sich um ein individuelles Vorsorgekonto (IRA), einen Investmentfonds oder ein Sparkonto handelt, machen Sie einen wichtigen Schritt in Richtung einer finanziell sicheren Zukunft.
Aber was ist, wenn Sie nur 25 US-Dollar im Monat investieren müssen? Können Sie noch Ihre finanzielle Zukunft sichern? Oder ist es besser, es auf ein Sparkonto zu legen, bis es groß genug ist, um Gebühren entgegenzuwirken? In diesem Artikel wird erläutert, wie Gebühren für kleine Investitionen bewertet werden.
Wie man Gebühren in einen Prozentsatz umrechnet
Das monatliche Sparen von 25 USD beläuft sich auf 300 USD pro Jahr, ohne Zinsen. Eine Gebühr von 40 USD auf einem Anlagekonto entspricht mehr als 13, 33% Ihrer Anlage. Diese Investition in Höhe von 25 USD müsste also in einem Jahr mehr als 40 USD einbringen, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Wenn also zum Jahresende eine Kontogebühr abgezogen würde, müssten Sie eine Rendite von 27% auf Ihr Geld erzielen. Warum 27% statt 13%? Weil Ihr Geld stetig wächst und Sie Zinsen für den Betrag verdienen, den Sie auf Ihrem Konto haben.
Zum Beispiel haben Sie nach einem Monat 25 USD investiert, nach zwei Monaten 50 USD und so weiter. Wenn Ihr Konto wächst, wächst der Kapitalbetrag, für den die Investition Zinsen verdient.
Unabhängig davon, ob eine Gebühr für den Kauf von Aktien oder Investmentfonds, die Führung oder Eröffnung einer IRA oder ein Sparkonto erhoben wird, bei dem Ihre Ersparnisse nicht über dem Mindestguthaben liegen, müssen Sie prüfen, ob die Gebühr die Vorteile Ihrer Anlage ausgleicht. Der einfachste Weg, um herauszufinden, ob Ihre Gebühr für Ihre Investition zu hoch ist, besteht darin, zu berechnen, wie viel Geld für Zinsen oder Gewinne erforderlich ist, um Gebühren auszugleichen.
Wenn Sie beispielsweise 25 US-Dollar pro Monat investieren, entspricht 3 US-Dollar 1% Ihres jährlichen Gesamtbetrags von 300 US-Dollar. Teilen Sie eine Gebühr durch 3 USD, um den Prozentsatz zu ermitteln, den Sie verdienen müssten, um die Kosten für das Konto zu decken.
Direkt in Investmentfonds investieren
Reduzieren Sie die anfallenden Gebühren, indem Sie ein Investmentkonto direkt bei einer Investmentgesellschaft einrichten. Sie können Fondsgesellschaften über ihre Websites oder telefonisch kontaktieren und die Gebühren vermeiden, die von Maklerfirmen oder Finanzberatern erhoben werden. Dies ist eine gute Wahl, wenn Sie nicht viel Geld verwalten müssen.
Ein Nachteil bei der Anlage kleiner Beträge über diese Anlagemöglichkeit besteht darin, dass Sie Verluste erleiden. Es ist vergleichbar mit einer Anlage in Aktien, bei der Ihr Kapital sinken oder sogar verloren gehen kann, je nachdem, wie die Aktien oder Anleihen Ihres diversifizierten Fonds steigen und fallen. Stellen Sie daher sicher, dass der Betrag, den Sie regelmäßig investieren, nicht das Geld ist, das Sie in den nächsten zwei oder drei Jahren benötigen werden.
Schulden abbezahlen
Eine Alternative zu herkömmlichen Anlagemöglichkeiten besteht darin, in die Verringerung Ihrer Schuldenlast zu investieren. Beispielsweise können Sie zu den monatlichen Mindestzahlungen, die Sie derzeit mit Ihrer Kreditkarte leisten, 25 USD hinzufügen, wodurch Ihnen ein Zinssatz von 12, 9% berechnet wird. Auf diese Weise sparen Sie ungefähr 3, 23 USD pro Jahr für jeweils 25 USD, die Sie auszahlen.
Wenn Ihre Schulden weg sind, können Sie mehr Geld in langfristige Investitionen stecken, und Sie müssen sich keine Sorgen mehr machen, dass eine kleine Gebühr Ihren gesamten Gewinn aufzehrt, da Ihr Einkommen die Gebührenbelastung mehr als wettmacht.
Senkung Ihres Hypothekensaldos
Wenn Ihr Haus an ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einem festen Zinssatz von 6% von 150.000 USD gebunden ist und Sie mit Ihrer Hypothekenzahlung weitere 25 USD pro Monat senden, verkürzt sich Ihre Laufzeit für die Hypothekentilgung um ca. zwei Jahre. Dafür gibt es zwei Gründe:
- Du bezahlst deinen Schulleiter. Für jeweils 25 US-Dollar, die Sie auszahlen, sind dies 25 US-Dollar weniger, die Sie für Ihre Hypothek schulden. Der Zinsbetrag, den Sie für den Kapitalbetrag zahlen, wird für den Rest der Laufzeit des Kredits eliminiert.
Angenommen, Sie haben nach Ihrer ersten Zahlung einen Saldo von 148.000 USD für Ihr 30-jähriges Wohndarlehen und möchten diesen Monat weitere 25 USD überweisen. Sie haben jetzt ein Hypothekenguthaben von 147.775 USD. Die 25 $, die Sie gerade ausgezahlt haben, sparen Sie 143, 59 $ über die Laufzeit Ihrer Hypothek.
Als Bonus sparen Sie im Wesentlichen für den Ruhestand, indem Sie sicherstellen, dass Sie nach Ihrem Ruhestand keine Hypothekenzahlungen mehr leisten müssen, wenn Sie im selben Haus wohnen.
Die Quintessenz
Es lohnt sich, 25 US-Dollar pro Monat in ein Sparkonto, einen Investmentfonds oder ein individuelles Alterskonto zu investieren. Achten Sie jedoch besonders darauf, dass Gewinne den Gebühren entgegenwirken. Ziehen Sie auch Alternativen in Betracht, z. B. die Reduzierung Ihrer Kreditkartenschulden oder des auf Ihre Hypothek geschuldeten Betrags, um in Zukunft größere Beträge investieren zu können.
