Was ist eine Schadensfallklausel?
Eine Schadensfallklausel ist ein Versicherungsvertrag, bei dem ein Versicherer anstelle des genannten Versicherten oder Begünstigten einen Dritten für einen Schaden bezahlt. Die Schadenrückstellung begrenzt die Rechte des Schadenempfängers so, dass sie nicht höher sind als die dem Versicherten garantierten Rechte.
Schadensersatzklausel
Eine Verlustklausel weist darauf hin, dass ein Dritter, der als Verlustempfänger bezeichnet wird, für einen Verlust gezahlte Mittel erhält. Der Verlustempfänger erhielt Mittel, weil er eine Zinsabtretung für das versicherte Vermögen hat. Dies ist häufig bei Sachversicherungsverträgen der Fall, insbesondere bei finanzierten Immobilien, bei denen der Hypothekeninhaber der Zahlungsempfänger ist. Da auf dem Grundstück ein Pfandrecht besteht, wird der Verlustempfänger auch als Pfandgläubiger bezeichnet.
Ausnahmen für Zahlungsempfänger
Der Wortlaut der Schadensfallklausel enthält häufig Ausnahmen, wenn das Anliegen des Schadensfallempfängers ungeschützt ist. Zu diesen Fällen gehören Betrug, Falschdarstellung oder vorsätzliche Handlungen des Versicherungsnehmers, z. B. vorsätzliche Beschädigung oder Zerstörung des Eigentums. Der Verlustempfänger kann auch seinen Schutz verlieren, wenn er sich dessen bewusst ist, dass das Eigentum, z. B. ein Fahrzeug, das Eigentum ändert oder einem erhöhten Risiko für Beschädigung oder Verlust ausgesetzt ist. Besteht für den Versicherer ein Grund, die Zahlung an den Versicherungsnehmer abzulehnen, ist der Versicherer nicht verpflichtet, die Zahlung an den Verlustempfänger zu übermitteln.
Zahlung an einen Verlustempfänger
Versicherungsverträge begrenzen häufig die Zeitspanne, die zwischen dem Eintritt eines Schadens und der Einreichung eines Anspruchs vergehen kann. Die zeitlichen Beschränkungen können je nach Art des abgedeckten Risikos variieren, da die Entwicklung einiger Verluste länger dauert. Tritt ein Schaden auf, ist der Versicherte häufig für die Einreichung eines Anspruchs verantwortlich. Wenn der Versicherte nicht innerhalb der festgesetzten Frist einen Schadens- oder Schadensnachweis erbringt, ist der Schadenempfänger für die Einreichung des Schadens verantwortlich.
Der Versicherer kann getrennte Zahlungen an den Versicherten und den Schadenempfänger leisten. Bei Zahlung an den Schadenempfänger hat der Versicherer das gesetzliche Recht, jeden Dritten, der den Schaden verursacht hat, zu verfolgen. Der Schadenersatzempfänger verzichtet auf den Anspruch auf Schadensersatz Dritter, da er eine Zahlung erhalten hat. Ein Versicherungsträger möchte möglicherweise den Betrag zurückfordern, der aufgrund eines Verschuldens eines Dritten an den Verlustempfänger gezahlt wurde.
Auch wenn ein Versicherungsnehmer eine Police kündigen sollte, nachdem dem Verlustempfänger Mittel vorgelegt wurden, muss der Verlustempfänger das Pfandrecht an den Versicherungsträger übertragen, um die gleichen Verluste zu zahlen.
