Inhaltsverzeichnis
- Was bedeutet überfällig?
- Überfällig verstehen
- Arten von Darlehen
- Strafen und verspätete Gebühren
- Andere Überlegungen
Was bedeutet überfällig?
Überfällig bezieht sich auf eine Zahlung, die nicht bis zum Ende ihrer Fälligkeit geleistet wurde. Ein Kreditnehmer, der überfällig ist, muss in der Regel mit einer Strafe rechnen und kann mit einer verspäteten Zahlung belegt werden. Die Nicht fristgerechte Rückzahlung eines Kredits hat in der Regel negative Auswirkungen auf den Kreditstatus eines Kreditnehmers und kann zu einer dauerhaften Anpassung der Kreditbedingungen führen.
Die zentralen Thesen
- Überfällig ist ein Status, der sich auf Zahlungen bezieht, die bis zum Stichtag des Fälligkeitstermins noch nicht getätigt wurden. Jede Art von vertraglicher Zahlungsvereinbarung kann Bestimmungen für versäumte Zahlungen enthalten.
Überfällig verstehen
Der überfällige Status kann bei jeder Art von Zahlung auftreten, die zum angegebenen Fälligkeitsdatum nicht zum Stichtag gezahlt wurde. Überfällige Zahlungen werden in der Regel nach Maßgabe einer vertraglichen Vereinbarung bestraft. Kreditverträge sind eine der häufigsten Situationen, in denen überfällige Zahlungen auftreten können.
Von einer Person oder einem Unternehmen, die / das einen Kredit aufnimmt oder einen Kredit von einem Kreditinstitut erhält, wird erwartet, dass sie den Kredit gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags zurückzahlt. Kreditprodukte und Kreditverträge können je nach Art des Kreditproduktangebots drastisch variieren. Einige Kredite, wie zum Beispiel Bullet-Kredite, verlangen nach einem bestimmten Zeitraum eine Kapitalzahlung mit Zinsen. Die meisten Kreditprodukte sind in monatlichen Raten fällig, sodass der Kreditnehmer bei jeder Zahlung Kapital und Zinsen zahlen muss. Kreditinstitute sind abhängig von den erwarteten Zahlungsströmen, die in Kreditverträgen festgelegt sind, und werden Sanktionsmaßnahmen ergreifen, wenn die Zahlungen nicht rechtzeitig erfolgen.
Arten von Darlehen
Kredite fallen in der Regel entweder in revolvierende oder in nicht revolvierende Kategorien. Nicht revolvierende Kredite bieten dem Kreditnehmer eine Pauschalauszahlung. Die Zahlungsbedingungen können jedoch möglicherweise unterschiedlich sein, da die Kreditnehmer nach einer gewissen Zeit nur noch monatliche Zinsen oder Zinsen und Kapital zahlen müssen. Die meisten nicht revolvierenden Kredite haben einen regelmäßigen Tilgungsplan, der als Tilgungsplan bezeichnet wird und monatliche Tilgungszahlungen und Zinszahlungen umfasst.
Das revolvierende Guthaben wird normalerweise immer nach einem monatlichen Zahlungsplan gezahlt. Der Kreditnehmer ist verpflichtet, jeden Monat eine Zahlung an einem festgelegten Datum zu leisten. Revolvierendes Guthaben hat jedoch nicht immer einen regelmäßigen Tilgungsplan. Dies bedeutet, dass die Zahlungen je nach ausstehendem Saldo monatlich variieren können. Dies liegt daran, dass revolvierende Kredite eine unbefristete Vereinbarung sind, in der der Kreditnehmer ein bestimmtes Kreditlimit hat, auf das er nach eigenem Ermessen zugreifen kann. Dies macht den Kreditvergabevorgang mit dem Saldo abhängig davon, wie viel oder wie oft ein Kreditnehmer den Kredit aufnimmt. Kreditlinien und Kreditkartenkonten gelten als revolvierende Kredite. Der Kreditnehmer kann jederzeit auf das auf diesen Konten verfügbare Guthaben zugreifen, muss jedoch bis zu einem festgelegten Fälligkeitsdatum jeden Monat eine festgelegte Mindestzahlung leisten. In diesem Fall ist die Kreditaufnahme und -rückzahlung fortlaufend.
Strafen und verspätete Gebühren
Unabhängig von der Art des Darlehensvertrags, den ein Darlehensnehmer abgeschlossen hat, ist er verpflichtet, die erforderlichen Zahlungen bis zum erforderlichen Fälligkeitsdatum zu leisten. Ein Kreditnehmer, der bis zum Fälligkeitsdatum keine erforderliche Zahlung leistet, wird mit einer Strafe belegt. Denken Sie daran, dass viele Kreditgeber am Fälligkeitstag Fristen haben, die der Kreditnehmer bei Zahlungen beachten muss. Beispielsweise können einige Kreditgeber verlangen, dass die Zahlung bis 20:00 Uhr Eastern Standard Time eingeht, während andere die Zahlung bis Mitternacht in der Zeitzone des Kreditnehmers zulassen. Wenn eine Darlehenszahlung bis zum 10. des Monats fällig ist und nicht innerhalb der angegebenen Frist gezahlt wird, gilt die Zahlung als überfällig.
Verspätete Gebühren sind eine der teuersten Strafen für überfällige Rechnungen.
Kreditgeber können überall von 20 bis 50 Dollar für eine verspätete Zahlung berechnen.
Dies wird zu einer guten Einnahmequelle für den Kreditgeber und zu einer Belastung, die zur Deckung einiger Ausfallrisiken beiträgt. Einige kreditgebende Stellen erheben möglicherweise überhaupt keine Gebühren für verspätete Zahlungen. Dies kann eine gute Funktion sein, auf die Sie bei der Beantragung neuer Kredite achten sollten. Wenn verspätete Gebühren erhoben werden, können sie beträchtlich sein und wenn sie anfallen, können sie schwierig auszuzahlen sein.
Kreditwürdigkeit
Wenn ein Kreditgeber keine verspäteten Gebühren erhebt, wird ein Kreditnehmer dennoch durch eine Kreditauskunft bestraft, die sich auf seine Kreditwürdigkeit auswirken kann. Die Zahlungsaktivität macht in der Regel mit rund 35% den größten Teil einer Kreditbewertungsmethode aus. Die meisten Kreditnehmer melden ihre Zahlungsrückstände erst nach 60 Tagen nach Fälligkeit. Wenn eine Zahlung jedoch zu irgendeinem Zeitpunkt versäumt wird, kann ein Kreditgeber dies melden. Zahlungsverzug bleibt sieben Jahre lang in der Kreditauskunft. Dies ist ein weiterer Grund, warum sie schädlich sein können. Es gibt nichts, was ein Kreditnehmer tun kann, um Zahlungsrückstände zu beseitigen, im Gegensatz zur Rückzahlung der Kreditauslastung, die der zweitwichtigste Kreditscoring-Faktor ist.
Andere Überlegungen
Abhängig von der Politik eines Kreditgebers wird dem Kreditnehmer entweder sofort eine verspätete Gebühr in Rechnung gestellt und / oder er wird nach dem Fehlen einer erforderlichen Zahlung als überfällig gemeldet. Einige Kreditgeber können Nachfrist anbieten. Gnadenfristen können ein weiteres Merkmal sein, auf das Sie achten müssen, wenn Sie einen Kredit beantragen oder die Kreditbedingungen überprüfen. Liegt beispielsweise eine Nachfrist von 10 Tagen vor, wird dem Kreditnehmer erst 10 Tage nach dem Stichtag eine Nachgebühr berechnet. Wenn die Zahlung bis zum Ende der Nachfrist noch nicht erfolgt, fallen möglicherweise verspätete Gebühren oder zusätzliche Zinsen an. Nachfristen können auch geändert werden, wenn ein Kreditnehmer den Vorteil ausnutzt. Bei Zahlungsverzug kann die Nachfrist verkürzt oder gestrichen werden.
Wenn ein Kreditnehmer, dessen Zahlungen überfällig sind, seinen nächsten Kontoauszug erhält, ist der geschuldete Betrag der aktuelle Betrag zuzüglich seines überfälligen Betrags zuzüglich etwaiger verspäteter Gebühren und Zinsgebühren. Um das Konto auf einen guten Stand zu bringen, muss der Kreditnehmer die erforderlichen Mindestzahlungen leisten, einschließlich etwaiger verspäteter Gebühren, oder sie können weiter bestraft werden. Ein Kreditgeber kann auch den Zinssatz auf dem Konto als Strafe erhöhen, wodurch sich der geschuldete Betrag erhöht. Die Kreditgeber können die Zinssätze je nach Zahlungsverhalten häufig senken oder erhöhen.
Eine Person oder ein Unternehmen, die bzw. das 30 Tage hinter dem Zeitplan für die Auszahlung eines Kredits zurückliegt, kann den Kreditauskunfteien als überfällig gemeldet werden. Nach 180 Tagen, in denen keine Zahlungen auf einem überfälligen Konto getätigt wurden, hat der Schuldner möglicherweise keine Möglichkeit mehr, in Raten zu zahlen. In der Regel hat der Kreditgeber das Darlehen bis zu diesem Zeitpunkt abgebucht und an ein Inkassounternehmen verkauft. Bei einer Ausbuchung schreibt der Kreditgeber den Darlehensbetrag als Verlust ab, wobei der Verlust von einem etwaigen Restwert abhängt, der durch einen Verkauf erzielt werden könnte. Nicht eingezogene Forderungen werden auch nach Abbuchung noch aufgesucht. Inkassobüros sind häufig aggressiver und proaktiver als die Inkassobehörde eines Kreditgebers und melden auch weiterhin schädliche Informationen, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken.
Kredite sind nicht die einzige Vertragsart, die überfälligen Vertragsstrafen unterliegt. Andere Vereinbarungen, die überfällige Zahlungsrückstände beinhalten können, umfassen Steuerverpflichtungen, Mobilfunkverträge und Leasingverträge. Jeder Vertrag sieht seine eigenen Bestimmungen für den Eintritt überfälliger Zahlungen vor. Darüber hinaus können alle Arten von versäumten Zahlungen zu Kreditmeldungszwecken an Kreditbüros gemeldet werden.
Es gibt viele Möglichkeiten, um alle Arten von unbezahlten Schulden zu begleichen, einschließlich Angebote für Konkurs-, Abrechnungs- und Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Letztendlich ist es am besten, proaktive Maßnahmen zu ergreifen, um sicherzustellen, dass die Schulden rechtzeitig beglichen werden, um teure Strafen und kostspielige Ausstiegsstrategien zu vermeiden.
