Der Einstieg in ein individuelles Rentenkonto (IRAs) kann kompliziert erscheinen, erfordert jedoch nur ein paar einfache Schritte. In einigen Jahren werden Sie sich dafür bedanken, dass Sie sich die Zeit genommen haben, die richtigen Investitionsentscheidungen zu treffen.
Die zentralen Thesen
- Sie können eine IRA bei nahezu jeder Bank, jedem Broker oder einem anderen Finanzinstitut einrichten. Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Kontoplatzes die Gebühren und Kosten, die mit der IRA verbunden sind Einzelinvestoren. Es gibt jährliche Beschränkungen, wie viel Sie zu einem traditionellen oder Roth IRA beitragen können.
Wo kann ich eine IRA eröffnen?
Sie können eine IRA bei fast jeder Bank, jedem Broker oder jedem anderen Finanzinstitut einrichten. Alles was es braucht ist Ihre Unterschrift auf dem Papier und ein Scheck für Ihren ersten Beitrag.
Sie können sich auch online um die meisten Details kümmern. Tatsächlich haben Online-Broker die traditionellen Broker verdrängt, um die Hauptmethode für die Anmeldung neuer Konten zu werden. Die besten Broker für IRAs und Roth IRAs verfügen über benutzerfreundliche Schnittstellen und wertvolles Informationsmaterial, wodurch die Eröffnung und Pflege eines Kontos so einfach wie nie zuvor ist.
Überlegungen bei der Auswahl eines IRA-Anbieters
Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Standorts für Ihr Konto die mit der IRA verbundenen Gebühren und Kosten.
Wie bei jeder Anlage fallen Handelsgebühren an, die sehr unterschiedlich sind. Sie sollten sich vor unnötigen Gebühren wie Wartungs- oder Verwahrungsgebühren hüten.
Auf der anderen Seite bieten einige Unternehmen spezielle Angebote für Neukunden an. Prüfen Sie, ob eine Depotbank, die Sie in Betracht ziehen, einen Anreiz bietet, um Ihr Geschäft aufzubauen.
Berücksichtigen Sie außerdem die Optionen, die sie für Ihre Investition bieten. Ihr IRA-Geld kann in Exchange Traded Funds (ETFs), Investmentfonds, Anleihen, einzelne Aktien und viele andere Arten von Vermögenswerten investiert werden. Sie können zwischen riskanten Wachstumsfonds oder langsam wachsenden, aber stabilen Geldmarktfonds wählen. Und das Beste ist, Sie können Ihr Geld verteilen, indem Sie konservative und aggressive Investitionen mischen.
Sobald Sie ein Konto haben, erhalten Sie die üblichen Quartals- und Jahresabschlüsse. Sie können jedoch jederzeit online den Fortschritt Ihrer Gelder überprüfen.
Kurzfristig weniger risikoreiche Anlagen haben im Allgemeinen geringere langfristige Renditen.
Sie können jederzeit Ihre Meinung darüber ändern, wie Ihr Geld investiert wird, und Sie sollten dies wahrscheinlich regelmäßig tun. Anlageberater fordern die Menschen auf, Risiken einzugehen, wenn sie jung sind, und vorsichtiger zu werden, wenn sie sich dem Ruhestand nähern.
Traditionelle IRA oder Roth IRA?
Traditionelle IRAs und Roth-IRAs sind die beiden Haupttypen von IRAs, die einzelnen Anlegern zur Verfügung stehen. Kleinunternehmer und Selbstständige können auch eine SIMPLE IRA oder eine SEP IRA eröffnen.
Der Hauptunterschied zwischen traditionellen und Roth IRAs liegt in der steuerlichen Behandlung Ihres Beitrags.
- Ihr Beitrag zu einer traditionellen IRA ist in vorsteuerlichen Dollars. Es reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr. Nach der Pensionierung schulden Sie in der Regel Steuern auf das gesamte Geld, das Sie abheben, sowohl auf die ursprünglich eingezahlten Dollars als auch auf die Kapitaleinnahmen, die diese Dollars verdient haben. Eine Roth IRA verlangt die Zahlung in Dollar nach Steuern. Sie zahlen Steuern auf das Einkommen in dem Jahr, in dem Sie die Einzahlung vornehmen, und erhalten daher keine unmittelbare Steuervergünstigung. Aber nach Ihrer Pensionierung ist Ihr gesamtes Notgroschen steuerfrei, einschließlich der Anlageerträge.
Beitragsbeschränkungen der IRA
Es gibt eine Begrenzung, wie viel Sie jährlich zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen können. Für die Steuerjahre 2019 und 2020 beträgt der Höchstbetrag 6.000 USD pro Jahr. Personen ab 50 Jahren können weitere 1.000 US-Dollar als Aufholbeitrag zur Verfügung stellen. Sie können nicht mehr als 100% Ihres Arbeitseinkommens einbringen.
Auch wenn ein Ehepartner nicht erwerbstätig ist oder nur ein sehr geringes Einkommen hat, können Ehepaare mehr investieren. Ein Ehepaar kann gemeinsam das Doppelte der individuellen Grenze beitragen, auch wenn ein Partner kein oder nur ein geringes Einkommen hat. Jeder kann ab einem Alter von 50 Jahren 1.000 US-Dollar mehr beisteuern.
Wie man anfängt
Im Moment haben Sie möglicherweise das Gefühl, nicht genügend Zeit zu haben, um dies richtig zu tun. Es ist einfacher als du denkst.
Sie können wahrscheinlich eine IRA bei der Bank eröffnen, bei der Sie bereits ein Konto haben. Stellen Sie nur sicher, dass die Gebühren angemessen sind.
Roth IRAs und traditionelle IRAs sind beide ausgezeichnete Wahl. Die traditionelle IRA spart Ihnen in Ihren Arbeitsjahren jedes Steuerjahr Geld. Der Roth bedeutet ein wenig mehr Schmerz für viel Gewinn, nachdem Sie in Rente gegangen sind.
Denken Sie daran, Sie können Ihre Anlageentscheidungen jederzeit ändern oder sogar den Anbieter insgesamt wechseln, wenn Sie ein besseres Angebot finden.
Das Beste ist, dass Sie automatisierte Zahlungen einrichten können, die regelmäßig zu Ihrer neuen IRA hinzugefügt werden. Auf diese Weise können Sie Ihre Investitionen jedes Jahr steigern und in Zukunft langfristige finanzielle Vorteile erzielen.
