Missouris SogoTrade besitzt die Wealth-Management-Software MarketRiders sowie das Robo-Advisory Sogo Asset Management. MarketRiders bietet automatisierte Portfoliomanagementdienste für Kundengelder an, die beim Broker gehalten werden. Der Firmenname des Beraters wurde 2018 von SogoMarketRiders geändert, es gibt jedoch zahlreiche Verweise auf die alte Identität, die durch die ungeschickte Verknüpfung von MarketRiders.com und SogoMarketRiders.com erschwert werden.
SogoTrade, das von einem New Yorker Front Office aus operiert, hat den Robo-Advisor in seine größeren Asset-Management-Einrichtungen integriert, wobei MarketRider-Kunden auf einen Teil des breiteren Servicemenüs zugreifen. Unterschiede und Aufteilungen zwischen Managementprogrammen sind jedoch nur unzureichend dokumentiert, und widersprüchliche Verfahren tragen zu unzureichenden Angaben bei.
Neue Kunden müssen zum Zeitpunkt der Einzahlung ein Konto bei SogoTrade eröffnen und haben keine Möglichkeit, bestehende Konten zu übertragen. Alle Portfolioallokationen erfolgen über gebührenfreie und kostengünstige Exchange Traded Funds (ETFs). Die Verwaltungsgebühr in Höhe von 0, 75% wird für kleinere Konten aufgrund eines Mindestbetrags von 5, 00 USD pro Monat noch höher. MarketRiders bietet auch ein Portfoliomanagement zum Selbermachen durch abonnementbasierte Software, die Kauf- und Verkaufssignale gibt, jedoch keine Handelsausführungen. Bei diesem Rückblick konzentrieren wir uns hauptsächlich auf das Core-Portfolio-Angebot.
Vorteile
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Klassische Marktprinzipien
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Beeindruckende Bildungsressourcen
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Reaktionsschneller Kundenservice
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Möglichkeit für Kunden, mit einem Berater zu sprechen
Nachteile
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Schwache Angaben und Dokumentation
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Für kleinere Konten fallen aufgrund eines monatlichen Mindestbetrags von 5 USD höhere Gebühren an
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Keine Steuerverluste
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Keine automatischen Einzahlungen
Kontoeinrichtung
3Neue Kunden müssen MarketRiders.com verlassen, um die Robo-Beratung zu erreichen, die als Managed Service von SogoMarketRider bei SogoMarketRiders.com bezeichnet wird. Die ursprüngliche Site enthält jedoch immer noch die meisten Details und Angaben. Hinzu kommt, dass Sie zu einer Sogo Asset Management-Benutzeroberfläche mit unterschiedlichen Kontaktinformationen und keinen Links zu MarketRiders weitergeleitet werden. Sie müssen die SEC-Empfehlung im Detail lesen, um zu sehen, wie sie mit SogoMarketRiders.com zusammenpasst, da die Website diese Informationen nur unzureichend preisgibt.
Der Managed Service von SogoMarketRider unterstützt Einzel-, Sammel-, Treuhand- und Pensionskonten. Ein einseitiges Eingabeformular deckt sechs grundlegende Fragen ab, mit denen ein Portfolio unter einer von vier Kategorien vorgeschlagen wird, während ein Kontextlink die sekundäre Kategorisierung mit Begriffen wie "Starter", "Power" und "Diversified Income" erläutert Liste der vorgeschlagenen ETF-Käufe, die im Gegensatz zu vielen ähnlichen Diensten aktualisiert wird, da der Robo-Advisor diese Informationen bereitstellt, bevor er Ihre persönlichen Daten anfordert.
Während die Kontoeinrichtung einfach ist, ist nicht klar, was Sie zum Starten eines Portfolios tatsächlich benötigen. In der MarketRider-FAQ heißt es, dass für die Eröffnung eines Kontos 2.500 US-Dollar erforderlich sind, während die Offenlegung des SEC ADV 2A lediglich 1.000 US-Dollar angibt. Die FAQ enthält auch eine Tabelle, aus der hervorgeht, dass ein 25.000-Dollar-Konto vier ETFs umfassen wird, die auf sechs Fonds zu 50.000 Dollar ansteigen. Die kostenlose Probefahrt generiert jedoch viel längere ETF-Listen, was die Verwirrung über die zugrunde liegende Methodik und die Verwaltungstechniken verstärkt.
Zielplanung
3.4Die Zielplanung und -verfolgung für den Managed Service von SogoMarketRider erfordert einige Arbeit. Im Rahmen des Service können Sie mit einem Finanzberater sprechen, es ist jedoch nicht klar, ob Sie einmal oder „auf Anfrage“ mit diesen Personen sprechen können. Im Fragebogen wird gefragt, wie viel Geld Ihr Konto bei Erreichen des Kontostands halten soll Zieldatum, bietet jedoch keine Tools zur Zielplanung oder -verfolgung, um realistische Berechnungen durchzuführen. Hinzu kommt, dass das Meldesystem keine unrealistischen Antworten anzeigt, sodass möglicherweise schlecht ausgebildete Kunden davon ausgehen können, dass sie zu optimistische Ziele erreichen können.
Wenn Sie beispielsweise eine fünfjährige Haltedauer mit einer Anfangsinvestition von 10.000 USD und einem Endergebnis von 25.000 USD wählen (was eine jährliche Rendite von 50% erfordert), generiert das System eine defensive Kategorie „Diversified Income-Starter“ mit einer Anleihe von 75% Zuweisung. Dies ist eine große Lücke und eine rote Fahne, da es die Aufgabe eines Beraters ist, Kunden vor schlechten Entscheidungen und unrealistischen Ergebnissen zu schützen.
Wir sind auch davon ausgegangen, dass zusätzliche Zielplanungstools nicht in der Kontoschnittstelle enthalten sind, da sich schwache Angaben nur auf monatliche Abrechnungen und eine Diagrammfunktion beziehen, mit der Kunden die Leistung über verschiedene Zeiträume überprüfen können. Ein Blog mit Dutzenden von Artikeln bietet allgemeine, aber nützliche Ratschläge zu Ruhestand, College-Ersparnissen, großen Einkäufen und anderen Arten der Finanzplanung. Dies ist jedoch ein schlechter Ersatz für die in andere Robo-Berater integrierten Zielplanungs- und -verfolgungsdienste.
Konto-Dienstleistungen
1.7Der Managed Service von SogoMarketRider bietet Ihnen im Vergleich zu anderen Robo-Beratern nicht viele Kontoservices für überdurchschnittliche Gebühren. Die Einzahlung auf Ihr Konto erfolgt über SogoTrade, es gibt jedoch keine häufig gestellten Fragen zur Verknüpfung von Bankkonten, was bei den meisten Robo-Advisors Standard ist. MarketRiders bietet keine Bankdienstleistungen oder Margin-Nutzung an, und Kunden können keine Kredite auf dem Konto aufnehmen oder einzelne Trades platzieren. Noch wichtiger ist, dass es keine Möglichkeit für automatische Einzahlungen gibt, was zu Unklarheiten beim Aufladen des Kontos führt.
Gemäß den häufig gestellten Fragen haben Kunden Zugriff auf eine „ausgefeilte Berichtsfunktion, mit der Sie die Leistung Ihres Portfolios auf verschiedene Weise anzeigen können“. Dies ist jedoch die einzige Dokumentation zur Kontoverwaltung an beiden Standorten. Daher ist es schwierig, genau zu sagen, was der Kommentar bedeutet. Auszahlungen können auf Ihrer Kontoseite angefordert werden. Der Erhalt von Guthaben dauert zwischen vier und 10 Werktagen.
Sie haben nach der Kontofinanzierung keine Kontrolle über Ihr Vermögen. Dies ist möglicherweise kein Problem, wenn Sie nicht versuchen, ein Engagement in bestimmten Sektoren zu vermeiden oder zu erhöhen. Dieser Ansatz ist verständlich, da MarketRiders den Do-it-yourself-Zeichnungsservice für Anleger bietet, die mehr Kontrolle wünschen. Es gibt jedoch auch andere Robo-Advisories, mit denen Sie zusätzliche Anpassungen vornehmen können, ohne dass Sie das gesamte Management übernehmen müssen. In der Kontodokumentation fehlen auch wichtige Funktionen, die bei konkurrierenden Robo-Advisors zum Standard geworden sind, z. B. Steuerverluststeuer, mobile Apps und Kassenübernahmen über Nacht.
Portfolio-Inhalte
2.7Das Einrichten und Finanzieren eines Portfolios mit dem Managed Service von SogoMarketRider ist schnell, aber die Anpassungsoptionen sind, wie bereits erwähnt, begrenzt. Ihr vorgeschlagenes Portfolio mit ETF-Allokationen wird nach Ausfüllen des Fragebogens zusammen mit einem konservativ-aggressiven Schieberegler angezeigt, der die relative Positionierung auf der Skala anzeigt. Der Schieberegler kann nicht manuell verschoben werden, und mehrere Versuche, bestimmte Punkte auf dem Schieberegler durch Ändern von Eingaben zu generieren, sind fehlgeschlagen, sodass nicht klar ist, wie Zuordnungen ausgewählt werden und wie Sie Änderungen erzwingen können.
Der Einrichtungsprozess bietet keine Anpassung nach dem Fragebogen, ohne persönliche Entscheidungen, sozial verantwortliche Instrumente oder andere thematische Investitionsoptionen. Die Portfolios werden ausschließlich mit gebührenfreien und gebührenarmen Fonds mit Aufwandsquoten unter 0, 20% gefüllt, was den Prinzipien der Modern Portfolio Theory (MPT) entspricht. Sie sind für die ETF-Gebühren sowie für alle Rücknahme- oder Vorfälligkeitsentschädigungen verantwortlich. Die Gebühr von 0, 75% deckt alle Handelsprovisionen ab. MarketRiders bietet keine Aktien, Investmentfonds oder direkten festverzinslichen Produkte über den Managed Service von SogoMarketRider an.
Portfolio-Management
1.9Der Managed Service von SogoMarketRider hat nicht sehr gut erklärt, wie er Ihr Portfolio verwaltet. Die Empfehlung SEC ADV-2 enthält einige zusätzliche Portfolio-Informationen, die auf der Website nicht gefunden wurden. Es beschreibt das Kernportfolio und gibt an, dass es "eine Reihe von global diversifizierten Aktien- und Anleihenallokationen verwendet, die aus kostengünstigen, liquiden, gut diversifizierten Index-Tracking-ETFs verschiedener Anbieter bestehen." auch als Power-Portfolios bezeichnet), für die mindestens 25.000 USD erforderlich sind. Dieses Angebot zielt darauf ab, „bestimmte Marktindizes auf verschiedenen Risikoebenen zu übertreffen, indem Strategien zur besseren Reduzierung der Portfolio-Volatilität als bei den Kernportfolios von MarketRiders enthalten sind“.
Marketingmaterialien weisen darauf hin, dass menschliche Berater den algorithmischen Prozess überwachen, der auf MPT basiert, und die Zuweisungen bei Bedarf ändern. Das Rebalancing erfolgt in Reaktion auf Änderungen des Kontostands, der Risikotoleranz und des Zeithorizonts. In der Dokumentation für die "Do-it-yourself" -Software heißt es, dass Kunden "zwei- bis viermal pro Jahr, abhängig von den Marktbedingungen" über die Neuausrichtung informiert werden. Es gibt keinen weiteren quantitativen Kommentar zur Neuausrichtung auf den drei Websites. Es gibt also keine Möglichkeit, im Voraus zu wissen, wie viele automatische Neuabstimmungen in Ihrem Portfolio jährlich stattfinden werden.
Benutzererfahrung
0, 8Mobile Erfahrung
Websites sind für Handys geeignet, aber der Managed Service von SogoMarketRider bietet keine mobilen Apps für ein Betriebssystem. Mobile Apps von SogoTrade bieten Standard-Handelsplattformen ohne dedizierte Asset-Management-Kapazität.
Desktop-Erfahrung
Wie Sie wahrscheinlich an diesem Punkt in der Rezension erraten haben, ist es eine frustrierende Übung, zwischen den Websites zu navigieren und nach Informationen zu suchen, die erforderlich sind, um das Vertrauen in den Service zu stärken. Die häufig gestellten Fragen und Marketingmaterialien von MarketRiders enthalten nur wenige detaillierte Informationen zu Kontoverwaltungsfunktionen oder zur Zielplanung. Sie werden jedoch nicht zur Website SogoMarketRiders.com weitergeleitet, die weniger Marketing und keine häufig gestellten Fragen enthält. Schlimmer noch, es gibt keinen Link zurück zur ursprünglichen Website, während durch Klicken auf den Sogo-Link eine dritte Website ohne Links zu den beiden anderen Websites geöffnet wird. Selbst wenn der ADV 2A in der Fußzeile verlinkt ist, ist es schwierig, ihn als Quelle der Wahrheit zu betrachten, wenn die FAQ an mehreren Stellen dem widerspricht.
Kundendienst
4.5Der Managed Service von SogoMarketRider bietet einen prompten Kundenservice. Der Kontaktlink enthält eine Postanschrift, eine Telefonnummer, eine E-Mail-Adresse und einen Live-Chat-Link für neue und potenzielle Kunden. Die Telefonnummer und die E-Mail-Adresse sind auf beiden MarketRider-Websites gut sichtbar und erleichtern Ihnen die Kontaktaufnahme. Sie können auch ein Anmeldeformular ausfüllen und eine von sechs Kategorien auswählen. Das Fehlen von Servicezeiten stellt eine Lücke dar (SogoTrade veröffentlicht Stunden, die bei unterschiedlichen Nummern möglicherweise nicht zutreffen), aber mehrere Telefonanrufe erreichten die Vertreter innerhalb von zwei Minuten während der Marktzeiten.
Wie bereits erwähnt, fehlen in den häufig gestellten Fragen wichtige Informationen, einschließlich einer detaillierten Beschreibung der Kontoverwaltungsdienste und Möglichkeiten zur Lösung häufiger Probleme. Es gibt keine Anweisungen für eine Einzahlung oder eine Bankverbindung, was Verwirrung über die Einrichtung und das Aufladen des Guthabenkontos verursacht. Die häufig gestellten Fragen zur Anlagemethodik sind ebenfalls ohne Knochen und enthalten eine ausführliche Beschreibung der Funktionsweise von ETFs sowie zwei kurze Absätze zur Vermögensallokation und zum Market Timing.
Bildung & Sicherheit
1.2Die Schulungsunterlagen von SogoMarketRider's Managed Service sind beeindruckend und decken eine Vielzahl von Themen über ein gut organisiertes Menü ab. Viele Artikel sind jedoch veraltet. Gleiches gilt für einige Marketing-Seiten, darunter eine, die Marktleistungsdaten für 2013 verwendet. In den Webinaren werden nur drei Präsentationen zu Adobe Flash angeboten, die aufgrund von Sicherheitslücken eingestellt werden sollen. Diese Videostreams funktionierten in der neuesten Version des Chrome-Browsers nicht.
Weder MarketRiders.com noch SogoMarketRiders.com verwenden SSL-Verschlüsselung, bis Sie den Bewerbungsprozess betreten, und es gibt keine Zwei-Faktor-Authentifizierung. Die Websites speichern persönliche Informationen, das Unternehmen gibt jedoch an, diese Informationen nicht an Dritte zu verkaufen. SogoTrade hält alle Kundengelder und bietet Zugang zu Versicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und zu Selbstbehaltsversicherungen.
Provisionen & Gebühren
1.5Sogo Asset Management berechnet Ihnen eine Abschlussgebühr in Höhe von 0, 75% für Beratungsleistungen, mindestens jedoch 5, 00 USD pro Monat. Diese Anforderung erhöht die Gebühr auf allen Konten unter 8.000 USD auf über 0, 75%. Dies wird vom Unternehmen nicht bekannt gegeben, es handelt sich jedoch um eine einfache Rechnung, da die jährliche prozentuale Gebühr für 8.000 US-Dollar 60 US-Dollar beträgt, was einem Minimum von 5 US-Dollar über 12 Monate entspricht. Daher zahlt jeder Betrag unter 8.000 USD mehr als 0, 75%. Der Mindestkontostand von 1.000 USD (gemäß ADV 2A) entspricht steilen 6% des verwalteten Vermögens pro Jahr. Wie bereits erwähnt, werden Ihnen keine Handelsgebühren berechnet, es fallen jedoch Gebühren an, die von ETFs nach dem Kauf erhoben werden. SogoTrade listet auch Gebühren für Überweisungen, Kündigungen und Kontoübertragungen an andere Broker auf, die möglicherweise für den Managed Service von SogoMarketRider gelten oder nicht.
Passt SogoTrade zu Ihnen?
Alle Robo-Berater, einschließlich des Managed Service von SogoMarketRider, sind eine relativ junge Innovation in der Finanzwelt. Wie bei allem Neuen liegt es in der Verantwortung des Anbieters, es dem Zielkunden zu erklären - und viele Robo-Berater leisten hervorragende Arbeit. Derzeit ist der Managed Service von SogoMarketRider keiner von ihnen. Die Dokumentation ist knapp und eine verlegte FAQ bei MarketRider.com kann wichtige Probleme bei der Portfoliokonstruktion und der Kontoverwaltung nicht beheben. Insgesamt senden unzusammenhängende Websites, schwache Verschlüsselung, ein Mangel an mobilen Apps und verstreute Offenlegungen wahrscheinlich viele potenzielle Kunden an einige dieser anderen Robo-Berater.
Die meisten Probleme lassen sich leicht mit einem Web-Rebuild lösen, der alles auf einer einheitlichen Plattform integriert und fehlende Details zu FAQs und Veröffentlichungen hinzufügt. Eine bessere Integration der Site und ein genauerer Blick unter die Haube würden möglicherweise auch zu einem Vertrauensniveau führen, insbesondere in Verbindung mit einer detaillierten Vorschau der Benutzerschnittstelle für die Kontoverwaltung und ihrer Funktionen. Aus heutiger Sicht ist es jedoch schwierig, den Managed Service von SogoMarketRider zu empfehlen, wenn Anleger mit niedrigeren Gebühren, mehr Funktionen zur Kontoverwaltung, klareren Informationen und Portfolios, die auf denselben MPT-Prinzipien basieren, auf konkurrierende Angebote zugreifen können.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
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