Was ist traditionelle Lebensversicherung?
Eine traditionelle Lebensversicherung ist eine Art Lebensversicherungsvertrag, der den Versicherungsschutz des Vertragsnehmers für sein gesamtes Leben vorsieht. Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung, die den Vertragsnehmer bis zu einer bestimmten Altersgrenze deckt, läuft eine traditionelle Lebensversicherung nie aus.
Nach dem unvermeidlichen Tod des Vertragsnehmers erfolgt die Auszahlung der Versicherung an die Begünstigten des Vertrages. Zu diesen Policen gehört auch eine Anlagekomponente, die einen Barwert ansammelt, den der Versicherungsnehmer bei Bedarf abheben oder ausleihen kann.
Grundlegendes zur traditionellen Politik des ganzen Lebens
Eine traditionelle Lebensversicherung bietet dem Versicherungsnehmer einen garantierten Betrag, den er an seine Begünstigten weitergeben kann, unabhängig davon, wie lange er lebt, sofern der Vertrag aufrechterhalten wird. Die meisten Policen bieten auch eine Rücktrittsklausel, die es dem Vertragsnehmer ermöglicht, seine Deckung zu kündigen und einen Rückgabewert in bar zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Herkömmliche Lebensversicherungen haben im Gegensatz zu Risikolebensversicherungen einen Barwert. Risikolebensversicherungen gelten je nach Police nur für einen bestimmten Zeitraum (normalerweise 15, 20 oder 30 Jahre). Herkömmliche Lebensversicherungen sind für die Lebensdauer des Versicherungsnehmers von Vorteil. Eine Anlagekomponente für Lebensversicherungen mit vollständiger Laufzeit besteht, und Versicherungsnehmer können Geld von ihren Verträgen leihen.
Die traditionelle Lebensversicherung bietet den Versicherungsnehmern die Möglichkeit, Vermögen als regelmäßige Prämienzahlung zur Deckung der Versicherungskosten zu akkumulieren. Diese Zahlungen tragen auch zum Aktienwachstum in einem Sparkonto bei. Dividenden oder Zinsen können auf diesem Konto steuerlich abgegrenzt werden. Wie der Name schon sagt, schützt eine Lebensversicherung einen Menschen für sein ganzes Leben. Dies ist die grundlegendste Art der Lebensversicherung, die auch als Straight-Life- oder permanente Lebensversicherung bezeichnet wird.
Traditionelle Lebensversicherungen sind in der Regel teurer als der Abschluss einer Risikolebensversicherung.
Geschichte der traditionellen Lebensversicherungspolitik
30 Jahre lang, von 1940 bis 1970, war die Lebensversicherung vorherrschend. Die Versicherung sicherte den Familienangehörigen des Versicherten das Einkommen im Falle des vorzeitigen Todes und half, die Altersvorsorge zu subventionieren.
1982 wurde das Gesetz über Steuergerechtigkeit und Steuerverantwortung (Tax Equity and Fiscal Responsibility Act, TEFRA) erlassen, und mehrere Banken und Versicherungsunternehmen wurden zinssensitiv. Einzelpersonen befragten sich, Geld in die Lebensversicherung zu stecken, anstatt in den Markt zu investieren, wo die Rücklaufquoten zwischen 10 und 12 Prozent lagen. Zu dieser Zeit begann die Mehrheit der Einzelpersonen, in Aktien- und Risikolebensversicherungen zu investieren.
Traditionelle Lebensversicherungspolicen vs.
Lebensversicherungspolicen haben einen Lebensunterhalt und einen Barwert, der entliehen oder abgehoben werden kann. Abhebungen werden jedoch mit dem normalen Steuersatz besteuert, und Kredite, die zum Zeitpunkt des Todes nicht bezahlt werden, führen zu geringeren Sterbegeldern für die Begünstigten.
Die Risikolebensversicherung ist eine vorübergehende Versicherung, die den Versicherungsnehmer versichert und nur eine Sterbegeldleistung bietet. Während die gesamte Lebensversicherung die gesamte Lebensdauer des Versicherungsnehmers abdeckt, hat die Risikolebensversicherung eine feste Laufzeit, in der die Prämie gleich bleibt. Schließlich erhöht sich die Prämie jedes Jahr bis zu dem Punkt, an dem sie nicht mehr zahlbar ist, oder die Police endet.
