Was sind übertragbare Versicherungspolicen (TIPS)?
Übertragbare Versicherungspolicen (TIPS) sind Lebensversicherungspolicen, die die übertragbare Abtretung des Wohltäters ermöglichen. In diesen Fällen verkauft der Eigentümer die Police mit einem Abschlag auf den Nennwert der Versicherung an einen Anleger. Der Käufer, der der Begünstigte der Police wird, zahlt alle nachfolgenden Prämien und erhält den Erfüllungsbetrag, wenn die versicherte Person verstorben ist. Es ist auch als eine viatische Siedlung bekannt.
Grundlegendes zu übertragbaren Versicherungspolicen (TIPS)
Übertragbare Versicherungspolicen haben einen garantierten Kapitalbetrag ähnlich einer Anleihe, aber eine ungewisse Laufzeit. Da sie mit hohen Rabatten verkauft werden, haben TIPPS oft hohe Erträge. TIPS beinhalten zwar keine externen Risiken, wie z. B. Zinsschwankungen, es besteht jedoch das Risiko einer Verlängerung der Laufzeit. Je länger eine versicherte Person lebt, desto geringer ist die Rendite für den Anleger.
Zu den beiden Haupttypen von TIPPS gehören Medikamente und Lebensversicherungen. Beide Typen funktionieren auf ähnliche Weise, weisen jedoch unterschiedliche erwartete Laufzeiten auf. Viaticals sind Richtlinien für unheilbar kranke Menschen mit einer Lebenserwartung von zwei Jahren. Lebensversicherungen haben Senioren als Versicherte, was die Lebenserwartung auf geschätzte zwei bis 15 Jahre verlängert.
Urteil des Obersten Gerichtshofs
Der Oberste Gerichtshof der USA entschied 1911 in Grigsby gegen Russell, dass die Menschen das Recht hatten, ihre Policen auf diese Weise zu verkaufen. "Es ist wünschenswert, der Lebensversicherung die gewöhnlichen Eigenschaften von Eigentum zu verleihen. Das Recht zu verweigern, etwas zu verkaufen, außer an Personen, die ein solches Interesse haben, bedeutet, den Wert des Vertrags in den Händen des Eigentümers spürbar zu mindern", urteilte das Gericht.
Die Übertragbarkeit von Lebensversicherungen gewann in den 1980er Jahren an Dynamik, als Menschen, die an AIDS leiden, ihre Versicherungspolicen verkauften, manchmal um Geld für ihre Pflege zu erhalten.
Mindestens 43 Staaten haben Regeln für Viatical Settlements aufgestellt, nachdem sich die Syndikate beschwert hatten, Policen zu Spekulationszwecken gekauft zu haben. "Dreißig der regulierten Staaten haben eine gesetzlich vorgeschriebene Wartezeit von zwei Jahren, bevor eine Lebensversicherung verkauft werden kann, während elf Staaten eine Wartezeit von fünf Jahren und ein Staat in Minnesota eine Wartezeit von vier Jahren haben. Die meisten Staaten Bestimmungen in ihren Lebensabrechnungsgesetzen enthalten, wonach man seine Police vor Ablauf der Wartezeit verkaufen kann, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllt (dh der Eigentümer / Versicherte ist unheilbar oder chronisch krank, scheidet aus, geht in den Ruhestand, ist körperlich oder geistig behindert usw.) Vereinigung für Lebensversicherungsabwicklung.
Michigan und New Mexico regeln nur viatische Siedlungen, während Alabama, Missouri, South Carolina, South Dakota, Wyoming und Washington, DC weder viatische noch lebenslange Siedlungen regeln. Die meisten unregulierten Staaten und Staaten, die nur Viaticals regulieren, mit Ausnahme von Missouri, die eine einjährige Anfechtbarkeitsfrist haben, haben laut LISA eine zweijährige Anfechtbarkeitsfrist nach ihrem allgemeinen Versicherungsgesetz.
