Für Opfer, die darauf warten, Sammelklagezahlungen zu erhalten, scheint ein Vergleichsdarlehen eine schnelle und einfache Lösung für ihre finanziellen Probleme zu sein. Eine Art Vorfinanzierung, ein Prozessabwicklungsdarlehen (manchmal als Prozessfinanzierung oder Abwicklungsfinanzierung bezeichnet) ist ein Vorschuss für einen bevorstehenden Abwicklungsbescheid oder ein Gerichtsurteil.
Wer braucht einen Prozessabwicklungskredit?
Kreditgeber bieten diese Kredite manchmal Klägern in Personen- und Bürgerrechtsklagen oder Erben an, die auf die Beilegung des Nachlasses ihrer verstorbenen Angehörigen warten. Wenn Sie Opfer eines Personenschadens sind, beispielsweise eines Verkehrsunfalls oder einer ärztlichen Verfehlung, müssen Sie möglicherweise Monate oder sogar Jahre warten, bevor Sie vor Gericht gehen und eine Einigung erzielen. In der Zwischenzeit können Sie möglicherweise nicht arbeiten, was zu erheblichen Einkommensverlusten führt. Während sich Ihre Arztrechnungen und Lebenshaltungskosten weiter häufen, können Ihre Ersparnisse dahinschmelzen. In dieser Notsituation mag ein Prozessbeilegungsdarlehen wie eine Oase in einer bargeldlosen Wüste erscheinen. Es ist jedoch wichtig, alle Optionen sorgfältig abzuwägen, bevor Sie einen dieser riskanten Kredite beantragen.
Himmelhohe Zinsen
Da Gerichtsverhandlungsdarlehen im Allgemeinen massive Zinssätze aufweisen, können sie schnell einen großen Teil des Ihnen geschuldeten Vergleichsgeldes verschlingen. Tatsächlich liegen die Zinssätze für sie häufig zwischen 27% und 60% pro Jahr. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie ein Anwaltsdarlehen für 30.000 USD aufnehmen, jedes Jahr bis zu 18.000 USD Zinsen zahlen können.
Am Ende könnten Sie mehr Darlehenszinsen als Ihren tatsächlichen Abrechnungsbetrag schulden. Nehmen wir im obigen Szenario an, Sie benötigen zwei Jahre, um Ihre Abrechnung in Höhe von 30.000 US-Dollar zu erhalten. Bis dahin würden Sie dem Kreditgeber nicht nur die 30.000 USD schulden, die Sie geliehen haben, sondern auch 36.000 USD Zinsen. Abhängig von den Konditionen des Kredits können Sie sogar noch mehr schulden, da die Zinsen für Prozesskostenabrechnungsdarlehen in der Regel monatlich berechnet werden.
Minimale Aufsicht
Prozesskredite, die erstmals in den 1990er Jahren vergeben wurden, sind in der Finanzszene relativ neu. Vielleicht sind diese Kredite deshalb noch nicht durch Bundes- oder Landesgesetze geregelt. Während die Gesetzgebung des Staates in den letzten Jahren begonnen hat, die Regulierung in Betracht zu ziehen, sind die Verbraucherschutzbestimmungen für Prozesskredite derzeit nicht so hoch wie für Hypotheken und Autokredite. Aufgrund der geringen Beschränkungen der Zinssätze, Gebühren und Dienstleistungen für Prozessdarlehen kann es für Kreditnehmer schwierig sein, diese Darlehen nebeneinander zu vergleichen. Auch die Terminologie variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber; Während einige es als "Prozessdarlehen" bezeichnen, bezeichnen andere es als "Vergleichsvorschuss".
Klage-Darlehensklage
Angesichts all dieser Risiken ist es nicht verwunderlich, dass diese Vorschüsse / Kredite in der Öffentlichkeit für einige Kontroversen gesorgt haben. In einer Klage, die im Februar 2017 eingereicht wurde, gaben beispielsweise der New Yorker Generalstaatsanwalt und das Consumer Financial Protection Bureau an, dass ein Kreditgeber kranke Responder vom 11. September und ehemalige NFL-Spieler betrogen habe, die sich mit kostspieligen Abrechnungsfortschritten eine Gehirnerschütterung zugezogen hatten. Nach Angaben der Behörden wendete der Kreditgeber unethische Methoden an, indem er Zinssätze von bis zu 250% und überhöhte Gebühren in Rechnung stellte. Der Kreditgeber sammelte Millionen von Dollar für diese Kredite.
Die Quintessenz
Wenn alles andere fehlschlägt, sollten Sie eine Ausleihe von Ihrem 401 (k) - oder einem anderen Rentenkonto in Betracht ziehen. Dies sollte zwar als letztes Mittel angesehen werden, ist aber immer noch weniger riskant als die meisten Vergleichsdarlehen. (Weitere Informationen finden Sie unter Manchmal lohnt sich das Ausleihen von Ihrem 401 (k) .)
