Ihre 20er Jahre können eine Zeit großer finanzieller Herausforderungen sein: Sie sind nicht gut genug, um den Job Ihrer Träume in der "realen Welt" zu bekommen, aber Sie haben echte Rechnungen und finanzielle Verpflichtungen, die ein Gehalt erfordern, das Sie nicht verlangen können. Schlimmer noch, Sie können mit einem Berg von Studentendarlehen Schulden, Kreditkartenrechnungen, Auto-Zahlungen und anderen Einkommensverlusten konkurrieren. Obwohl die Einreichung eines Insolvenzantrags eine einfache Möglichkeit zu sein scheint, den Albtraum der Schulden in den Zwanzigern zu beenden, ist dies keine Lösung. Tatsächlich wird es Ihnen auf lange Sicht sehr wahrscheinlich mehr Schmerzen als Erleichterung bereiten.
Es wird den Schiefer nicht sauber wischen
Eine kürzlich vom Pew Research Center durchgeführte Analyse ergab, dass jeder fünfte US-Haushalt irgendeine Form von Studentendarlehen hat. Erschwerend kommt hinzu, dass die jüngsten Hochschulabsolventen mit einer schwierigen Wirtschaftslage konfrontiert sind, in der es schwierig ist, Stellenangebote zu bekommen. Die Möglichkeit, unter vielen anderen gleich qualifizierten Bewerbern ein wettbewerbsfähiges Gehalt auszuhandeln, ist begrenzt und schwierig.
Insolvenzantrag löst nichts, wenn die Schulden des Studentendarlehens teilweise für Ihre finanziellen Nöte verantwortlich sind. Im Jahr 2005 entschied der Oberste Gerichtshof, dass die Regierung in Verzug geratene Studentenkredite einziehen könne, indem sie "die Leistungen bei Invalidität und Ruhestand ohne Verjährung aufrechnete". Nicht nur, dass die Insolvenz Ihr Studentendarlehen nicht wegwischt, auch die Regierung kann 15% Ihrer Altersrentenleistungen der sozialen Sicherheit einkassieren, wenn Sie nicht zahlen.
Sie vernachlässigen das eigentliche Problem
Die meisten Menschen in den Zwanzigern erhalten diesen ersten "richtigen" Job, die erste "erwachsene" Wohnung und lernen, wie man die Opfer bringt, die erforderlich sind, um im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben. Sie sollten Ihre 20er Jahre damit verbringen, die Fähigkeiten und Disziplinen zu entwickeln, die erforderlich sind, um ein verantwortungsbewusster und autarker Erwachsener zu sein. Diejenigen, die in dieser Zeit lernen, wie man mit Geld umgeht, werden lernen, die Ersparnisse aufzubauen, die erforderlich sind, um eine Anzahlung für ein zukünftiges Eigenheim zu leisten, Autos ohne die Hilfe eines Leasingvertrags oder eines hochverzinslichen Kredits zu kaufen und sich schließlich die Freuden zu leisten, die echte finanzielle Freiheit bietet, wie häufiger Urlaub oder vorzeitiger Ruhestand.
Wenn Sie sich schon in jungen Jahren in ein finanzielles Loch gestürzt haben, gibt es keine einfache Lösung. Sie müssen sich aus diesem Loch graben. Einige Möglichkeiten, wie Sie dies tun können, bestehen darin, einen zweiten Job anzunehmen, unnötige Ausgaben zu eliminieren und jede Rechnung nach und nach zu bezahlen. Es wird kein schneller oder unterhaltsamer Prozess, aber Sie werden aus der Erfahrung mit den Fähigkeiten hervorgehen, die erforderlich sind, um in Zukunft mit Geld besser umzugehen. In "Die Wahrheit über die Schuldenkonsolidierung" erklärt Dave Ramsey, Experte für persönliche Finanzen, dass "78% der Fälle, in denen Kreditkartenschulden konsolidiert wurden, die Schulden nachwachsen". Der Grund ist, dass der Spender nie lernt, wie man mit Geld umgeht. Aus dem gleichen Grund wird die Insolvenz Ihre Probleme nur lösen, wenn Sie Ihr finanzielles Verhalten ansprechen.
Sie könnten Ihre Jobaussichten verletzen
Abhängig von der Art der Insolvenz, die Sie einreichen, kann eine Aufzeichnung Ihrer Insolvenz für sieben bis zehn Jahre in Ihrer Kreditauskunft gespeichert sein. Viele Arbeitgeber haben kein Interesse daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, aber Sie geben ihnen das Recht, eine Zuverlässigkeitsüberprüfung zu genehmigen. Wenn Sie vorhaben, in einer Position zu arbeiten, die den Umgang mit Geld beinhaltet, oder sogar in einer nichtfinanziellen Position in der Versicherungs-, Finanz-, Rechts- oder Hochschulbranche, wird Ihr Kredit wahrscheinlich eine Facette Ihrer Zuverlässigkeitsüberprüfung sein, für die Sie möglicherweise nicht berechtigt sind ein Beruf. Warum spielt es eine Rolle? Laut der Personalfachfrau Lisa Rosendahl ist die Art und Weise, wie eine Person mit ihren eigenen Finanzen umgeht, ein Indikator dafür, wie sie mit den Finanzen einer anderen Person umgeht.
Sie könnten obdachlos werden
Sobald Sie Insolvenz anmelden, ist die Option, ein Haus zu kaufen, in der Regel sieben bis zehn Jahre lang "vom Tisch". Noch wichtiger ist, dass ein Insolvenzantrag zu einer Zukunft führen kann, die mit abgelehnten Mietanträgen gefüllt ist. Viele Vermieter prüfen Ihr Guthaben, bevor sie Sie für eine Leasingvereinbarung genehmigen, und eine Insolvenz ist eine rote Fahne, dass Sie ein riskanter Mieter sein könnten, der keine Miete zahlt.
Kredit wird teurer und begrenzt
Sobald der Zeitraum von sieben bis zehn Jahren verstrichen ist, müssen Sie hart arbeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Der Zugang zu Krediten und sehr hohen Zinssätzen ist für einige Zeit begrenzt, bis Sie Ihr finanzielles Ansehen wieder herstellen können.
Die Quintessenz
Ihr Kredit-Score ist vielleicht nicht ganz so wichtig, spielt jedoch eine Rolle bei vielen Funktionen, die Sie nicht erwarten, einschließlich der Kosten für die Kfz-Versicherung, wo Sie wohnen können und der Preise, die Sie für die Gutschrift erhalten Karten. Schuldentilgung ist kein einfacher Prozess, aber auch keine Insolvenz.
