Inhaltsverzeichnis
- 1. Fälschung Ihrer Bewerbung
- 2. Ausgaben für Wünsche, nicht Bedürfnisse
- 3. Wahl des falschen Zahlungsplans
- 4. Mit Blick auf die Refinanzierung
- 5. Fehlende Zahlungen
- 6. Verzug in Ihrem Darlehen
- Die Quintessenz
Niemand liebt die Idee der Studentendarlehen. Aber sie sind oft ein notwendiges Übel - die einzige Möglichkeit, das College zu finanzieren, das (trotz einiger Debatten in letzter Zeit) der beste Weg für gute Jobs und lohnende Karrieren bleibt. Davon abgesehen gibt es clevere und weniger clevere Möglichkeiten, Geld zu leihen.
Im Folgenden sind sechs wichtige faux pas für Studentendarlehen aufgeführt, die Sie vermeiden sollten - bevor Sie das Geld erhalten, während Sie das Geld haben und nachdem Sie anfangen müssen, das Geld zurückzuzahlen.
die zentralen Thesen
- Legen Sie sich nicht in Ihren Studienkreditantrag. Verwenden Sie Ihr Studienkreditgeld für das Wesentliche, nicht für Extras. Wählen Sie einen Tilgungsplan mit den höchsten Zahlungen und der kürzesten Laufzeit, die Sie sich leisten können. Versuchen Sie, Ihr Darlehen zu refinanzieren oder mehrere Darlehen zu konsolidieren Überspringen Sie keine Kreditrückzahlungen, selbst wenn Sie beabsichtigen, diese im nächsten Monat auszugleichen. Vermeiden Sie einen Ausfall Ihres Kredits um jeden Preis. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, wenn Sie anscheinend keine Rückzahlung vornehmen können.
1. Fälschung Ihrer Bewerbung
Sich auf Ihren Studienkreditantrag zu stützen, ist der erste Fehltritt, den Sie machen können. Werden Sie erwischt, wenn Sie etwas falsch darstellen (und es besteht die hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie pleite gehen, da einige Schulen alle Finanzhilfeanträge prüfen), und Sie verlieren nicht nur Ihr Darlehen und müssen mit Geldstrafen rechnen, sondern werden möglicherweise auch wegen Betrugs angeklagt und verurteilt ins Gefängnis - wo Sie Ihre Ausbildung kostenlos erhalten, aber wahrscheinlich nicht den prestigeträchtigen Abschluss, den Sie sich erhofft hatten.
2. Geld für Wünsche ausgeben, nicht für Bedürfnisse
Die Verwendung von Kreditgeldern zur Bezahlung einer Ausbildung, die für immer bei Ihnen sein wird, ist eine gute Schuld. Das Verwenden von Kreditgeldern zum Kaufen des neuesten Mobiltelefons oder Ultra 4k-Fernsehers, das ein Jahrzehnt veraltet sein wird, bevor Sie mit dem Bezahlen fertig sind, ist eine sehr hohe Verschuldung.
Eine gelegentliche Verschwendung ist in Ordnung - Sie sind nur ein Mensch -, aber eine Hypothek auf Ihre Zukunft zu stellen, um für die flüchtigen Freuden von heute zu bezahlen, ist ein schlechtes Geldmanagement. Entweder können Sie nicht zwischen Bedürfnissen und Wünschen unterscheiden, oder Sie möchten einfach keine schwierigen Entscheidungen treffen.
Mit anderen Worten, wenn Sie diese Mittel einsetzen, denken Sie an Nachhilfe und nicht an Leckerli. Budget für Bücher, kein Schnaps. Und wenn Sie einen höheren Kreditbetrag erhalten, als Sie tatsächlich zum Überleben benötigen, speichern Sie das überschüssige Bargeld auf dem Konto mit den höchsten Zinsen, das Sie finden können, und beginnen Sie mit der Rückzahlung Ihrer Kredite, wenn Sie Ihren Abschluss machen. Oder sehen Sie nach, ob Sie die Mittel für Zinszahlungen auf den Kredit verwenden können, auch während Sie noch in der Schule sind.
3. Wahl des falschen Rückzahlungsplans
Es ist verlockend, den Tilgungsplan zu wählen, der die kleinste monatliche Summe verlangt. Der Zahlungsplan mit der niedrigsten monatlichen Zahlung weist jedoch auch die längste Rückzahlungsfrist auf, wodurch sich die zu zahlenden Gesamtzinsen erhöhen. Einkommensabhängige oder "Pay As You Earn" -Pläne klingen großartig - wer möchte nicht 25 Jahre anstatt eines Jahrzehnts, um eine Schuld zu begleichen? - aber sie kosten Sie letztendlich insgesamt mehr. Grundsätzlich sollten Sie sich dafür entscheiden, den höchsten Betrag zu zahlen, den Sie sich monatlich leisten können.
Was ist das denn? Einige Experten schlagen vor, dass Ihre monatliche Studentendarlehenszahlung nicht mehr als 10% Ihres erwarteten Gehalts betragen sollte. Beginnen Sie mit der Berechnung Ihrer monatlichen Darlehenszahlungen (einschließlich Zinsen) auf der Grundlage eines 10-Jahres-Tilgungsplans, der in der Regel die Standardoption ist.
Wenn Ihre Darlehenszahlungen mehr als 10% Ihres Gehalts betragen - wir alle kennen die Einstiegsgehälter -, sollten Sie ein längeres, kostengünstigeres Programm in Betracht ziehen. Aber versprechen Sie sich, dass Sie einen anderen Blick darauf werfen werden, ob und wann sich Ihre finanzielle Situation verbessert.
4. Mit Blick auf die Refinanzierung
Apropos einen anderen Blick, wenn es einen signifikanten Rückgang der Zinssätze gab, schauen Sie in die Refinanzierung Ihres Darlehens. Was vor Jahren eine wettbewerbsfähige Rate war, könnte jetzt auf der höheren Seite stehen. Wenn Sie mehrere Kredite aufgenommen haben, können Sie durch die Konsolidierung der Kredite Ihre monatliche Zahlung und den Gesamtbetrag der von Ihnen gezahlten Zinsen senken.
Natürlich können Zinssätze und Darlehensbedingungen zwischen den Kreditgebern erheblich variieren. Vergleichen und knacken Sie die Zahlen sorgfältig, um sicherzustellen, dass Sie tatsächlich ein besseres Angebot erhalten. Wenn Sie ein Studentendarlehen des Bundes haben, denken Sie daran, dass Sie es durch Refinanzierung gegen ein privates Darlehen eintauschen. Das bedeutet, dass Sie das Bundesdarlehensprogramm und seine einkommensbezogenen oder Darlehensvergebungsoptionen beenden. Aber diese Pläne könnten für Sie sowieso nicht durchführbar sein.
Selbst wenn Sie nicht den gesamten Kredit refinanzieren können, ist es nicht gesetzlich vorgeschrieben, von Zeit zu Zeit eine zusätzliche Zahlung zu leisten oder mehr als den Mindestbetrag pro Monat zu zahlen. Sogar die gelegentliche Geste kann sich summieren und die Laufzeit Ihres Kredits verkürzen. Stellen Sie einfach sicher, dass Ihr Studentendarlehens-Servicer die zusätzliche Zahlung oder den zusätzlichen Betrag auf Ihr Kapitalkonto anwendet, was sich auf die Zinsen auswirkt, anstatt sie nur auf die Zahlung des nächsten Monats anzuwenden.
5. Fehlende Zahlungen
Viele Studenten haben eine Zahlung mit der Idee abgebucht, das Doppelte im nächsten Monat zu zahlen. Das ist ein großes Nein-Nein. Jede versäumte oder verspätete Zahlung ist ein schwarzer Fleck in Ihrer Kreditauskunft, der Ihre Kreditwürdigkeit anzeigt, unabhängig davon, ob Sie diese Zahlung nachholen oder nicht. Und es kann jahrelang in Ihrer Kredit-Historie bleiben, was sich auf Ihre Fähigkeit auswirkt, andere Kredite aufzunehmen.
Wenn Ihr Tilgungsplan mehr ist, als Sie bewältigen können, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um eine Lösung zu finden, bevor Sie monatliche Zahlungen überspringen.
6. Verzug in Ihrem Darlehen
Wenn Sie mehr als 270 Tage lang keine Zahlungen für Ihr Darlehen leisten, geraten Ihr Darlehen in Verzug und Ihr finanzielles Leben in eine Krise. Weiche deinem Kreditgeber nicht aus. Sie werden Sie finden, und die Strafen für Nichtzahlung sind hoch. Im Gegensatz zu Kreditkartenunternehmen, die wirklich nur drohen können, hat der Bund (der Darlehensgarant für die meisten Studentendarlehen) die Möglichkeit, Ihre Einkommenssteuerrückerstattung beizubehalten oder Ihre Löhne zu garnieren, um das Darlehen zuzüglich etwaiger Inkassokosten zurückzuzahlen.
Wenden Sie sich erneut an Ihren Kreditgeber oder Kreditdienstleister, bevor Sie in eine Notlage geraten. Wenn Ihre Probleme auf ein unerwartetes Unglück zurückzuführen sind - wie etwa auf eine Entlassung -, können Sie möglicherweise eine Aufschub- oder Nachsichtsvereinbarung treffen, um sich etwas Atempause zu verschaffen. Das Schlimmste, was Sie tun können, ist jedoch, Zahlungen ohne Erklärung zu stoppen.
Die Quintessenz
Ein Studentendarlehen ist oft die erste große Summe, die ein junger Erwachsener selbst verwalten muss. Die Vermeidung häufiger Geldfehler bei der Finanzierung Ihrer Hochschulausbildung ist entscheidend für den Abschluss eines Studiums mit nur guten Schulden und so wenig wie möglich.
