Die Forderungsversicherung schützt ein Unternehmen vor finanziellen Verlusten durch Beschädigung seiner Forderungsunterlagen. Diese Art der Deckung ist wichtig, da der Verlust von Debitorenunterlagen dazu führen kann, dass ein Unternehmen nicht in der Lage ist, Geld einzuziehen, das Kunden schulden.
Forderungsausfallversicherung
Die Forderungsversicherung schützt eine Vielzahl von Situationen, in denen Forderungen eines Unternehmens erfasst werden. Erstens wird es eine Firma für Beträge abdecken, die nicht von Kunden eingezogen werden können, weil Aufzeichnungen durch eine versicherte Gefahr beschädigt oder zerstört wurden. Die Forderungsdeckung deckt auch einen Versicherungsnehmer für Zinsaufwendungen für ein Darlehen, das zur Verrechnung nicht eingezogener Beträge erhalten wurde.
Die Deckung bietet auch eine Erstattung von Inkassokosten, die über Ihre normalen Inkassokosten hinausgehen. In den meisten Unternehmen entstehen regelmäßige Kosten für das Einziehen von Kundenschuld, z. B. wenn ein Buchhalter einige Stunden im Monat damit verbringt, die Kunden daran zu erinnern, dass Zahlungen fällig sind. Die Forderungsversicherung deckt über diese normalen Kosten hinausgehende Aufwendungen, die unmittelbar aus einem Verlust resultieren. Ein Beispiel für solche Kosten ist die Einstellung eines Zeitarbeiters, der bei den Sammeltätigkeiten behilflich ist.
Die Debitorenversicherung deckt auch die Kosten für die Wiederherstellung Ihrer Debitorenunterlagen, z. B. die Kosten für die Einstellung eines IT-Beraters, der sich auf die Wiederherstellung von Datenverlusten spezialisiert hat.
Versicherer können eine Forderungsversicherung als Teil einer "erweiterten Deckung" einschließen, die mit einer Immobilienpolice verbunden ist. Diese Versicherung ist jedoch möglicherweise nicht mit einem separaten Forderungsausweis identisch, da Ausschlüsse für Gebäude und persönliches Eigentum möglich sind.
Berechnung der Forderungsversicherungsschäden
Die genaue Art und Weise der Schadensberechnung kann zwischen den Versicherern variieren, die meisten folgen jedoch denselben allgemeinen Grundsätzen. Zunächst berechnet ein Versicherer den Gesamtbetrag der Forderungen für die zwölf Monate vor dem Verlust. Als nächstes dividiert es diese Summe durch zwölf, was eine durchschnittliche monatliche Forderung ergibt. Angenommen, die Debitorenbuchhaltung eines Unternehmens wird am 1. Januar 2017 bei einem Brand zerstört. Der Versicherer addiert die Forderungen für den Zeitraum 31. Dezember 2015 bis 31. Dezember 2016 und dividiert diese Zahl durch 12. Wenn Ihre Die jährlichen Forderungen betragen 1 Million USD, der monatliche Durchschnitt 83.333 USD.
Da die Verkäufe über ein bestimmtes Jahr hinweg zyklisch sein können, prüft der Versicherer, ob normale Schwankungen in einem Geschäft dazu geführt haben, dass die Forderungen zum Zeitpunkt des Schadens höher oder niedriger als der Monatsdurchschnitt waren. In Anbetracht des Zeitpunkts des Schadens erhöht oder verringert der Versicherer dann den monatlichen Durchschnitt.
