Was ist eine versicherungsmathematische Rate?
Ein versicherungsmathematischer Zinssatz ist eine Schätzung des erwarteten Werts der zukünftigen Verluste eines Versicherungsunternehmens. Normalerweise wird die Schätzung basierend auf historischen Daten und der Berücksichtigung des damit verbundenen Risikos vorhergesagt. Genaue versicherungsmathematische Sätze schützen Versicherungsunternehmen vor dem Risiko schwerwiegender versicherungstechnischer Verluste, die zur Insolvenz führen könnten.
Die zentralen Thesen
- Bei den versicherungsmathematischen Raten handelt es sich um Schätzungen zukünftiger Verluste, die in der Regel auf historischen Verlusten basieren. Mit Hilfe der versicherungsmathematischen Ratemaking-Methode wird die niedrigste Prämie ermittelt, die alle erforderlichen Ziele eines Versicherungsunternehmens erfüllt. Die Preise werden als Preis pro Versicherungseinheit für jede Belichtungseinheit ausgedrückt. Die versicherungsmathematischen Zinssätze werden regelmäßig überprüft und angepasst.
So funktionieren die versicherungsmathematischen Tarife
Die versicherungsmathematischen Sätze werden als Preis pro Versicherungseinheit für jede Risikopositionseinheit ausgedrückt, bei der es sich um eine Haftpflicht- oder Sacheinheit mit ähnlichen Eigenschaften handelt. Auf den Märkten für Schaden- und Unfallversicherungen entspricht die Risikoposition typischerweise einem Immobilienwert von 100 USD, und die Haftung wird in 1.000 USD gemessen. Die Lebensversicherung hat auch Belichtungseinheiten von 1.000 US-Dollar. Die Versicherungsprämie ist der Satz, multipliziert mit der Anzahl der erworbenen Sicherheitseinheiten.
Im Allgemeinen wird bei einer Überprüfung eines Zinssatzes zunächst festgestellt, ob die versicherungsmathematischen Zinssätze angepasst werden müssen. Aufgrund einer prognostizierten Schadenerfahrung können die Versicherungsunternehmen die zur Deckung der erwarteten Schäden erforderliche Mindestprämie ermitteln.
Anforderungen an die versicherungsmathematischen Sätze
Der Hauptzweck der versicherungsmathematischen Bewertung besteht darin, die niedrigste Prämie zu ermitteln, die alle erforderlichen Ziele eines Versicherungsunternehmens erfüllt. Ein erfolgreicher versicherungsmathematischer Zinssatz muss Verluste und Aufwendungen abdecken und einen Gewinn erwirtschaften. Versicherungsunternehmen müssen jedoch auch wettbewerbsfähige Prämien für eine bestimmte Deckung anbieten. Darüber hinaus haben die Staaten Gesetze, die regeln, welche Gebühren Versicherungsunternehmen erheben dürfen, und daher werden sowohl geschäftliche als auch regulatorische Belastungen bei der Erstellung von Raten berücksichtigt.
Eine Hauptkomponente des Bewertungsprozesses besteht darin, alle Faktoren zu berücksichtigen, die sich auf zukünftige Verluste auswirken könnten, und eine Prämienpreisstruktur festzulegen, die niedrigere Prämien für Risikogruppen und höhere Prämien für Risikogruppen bietet. Indem ein Versicherungsunternehmen risikoarmen Gruppen niedrigere Prämien anbietet, kann es diese Personen für den Kauf seiner Versicherungspolicen gewinnen, die eigenen Verluste und Aufwendungen senken und gleichzeitig die Verluste und Aufwendungen für konkurrierende Versicherungsunternehmen erhöhen (die dann um Geschäfte von höherrangigen Anbietern wetteifern müssen). Risikopools von Einzelpersonen). Versicherungen geben Geld für versicherungsmathematische Studien aus, um sicherzustellen, dass sie alle Faktoren berücksichtigen, die zukünftige Verluste zuverlässig vorhersagen können.
Versicherungsmathematiker konzentrieren sich auf statistische Analysen früherer Schäden auf der Grundlage spezifischer Variablen des Versicherten. Für die Festlegung der Prämien werden Variablen verwendet, die die besten Prognosen liefern. In einigen Fällen liefert die historische Analyse jedoch keine ausreichende statistische Begründung für die Festsetzung eines Zinssatzes, z. B. für die Erdbebenversicherung. In solchen Fällen wird manchmal die Katastrophenmodellierung verwendet, jedoch mit weniger Erfolg.
