DEFINITION VON ANGEMESSENER KÜNDIGUNG
Der Begriff „angemessene Kündigung“ bezieht sich auf ein schriftliches Dokument, in dem die Bedingungen eines Kredits oder einer Kreditvergabe an einen Verbraucher detailliert angegeben sind. Bei einer angemessenen Kündigung muss der Verbraucher über wichtige Details der Kreditvereinbarung informiert werden, z. B. den jährlichen Prozentsatz, die Nachfrist, die jährliche Gebühr usw.
ANGEMESSENE MITTEILUNG
Das Gesetz über die Wahrheit in der Kreditvergabe (TILA) verpflichtet die Kreditgeber, den Kreditnehmern wichtige Bedingungen einer Kreditvereinbarung offenzulegen, bevor sie den Vertrag unterzeichnen. Das Konzept der angemessenen Kündigung soll den Verbraucher schützen, indem sichergestellt wird, dass er über alle wichtigen Details einer vorgeschlagenen Kreditvereinbarung informiert wird. Mit einer angemessenen Kündigungsfrist im Rahmen des TILA soll die Wirtschaft gestärkt werden, indem der gezielte Einsatz von Krediten bei den Verbrauchern erleichtert wird.
Wer muss im Rahmen der TILA eine angemessene Kündigung abgeben?
Nach dem TILA muss jedes Unternehmen oder jede natürliche Person, die die folgenden vier Kriterien erfüllt, den Kreditnehmern die Bedingungen des Kreditvertrags angemessen mitteilen:
- Sie gewähren Kunden regelmäßig Kredite oder gewähren ihnen Kredite (dh mehr als 25 Mal pro Jahr für revolvierende Kredite oder Kredite, die durch persönliches Eigentum gesichert sind, das keine Wohnung ist, und mehr als fünf Mal pro Jahr für Kredite, die durch eine Wohnung gesichert sind). Für die Gutschrift wird eine Finanzierungsgebühr erhoben oder sie ist in mehr als vier Raten zu zahlen. undDas Guthaben ist für Haushalts-, persönliche oder familiäre Zwecke zu verwenden.
Wenn es sich bei der Kreditverlängerung jedoch um eine Kreditkarte handelt, schreibt die TILA vor, dass der Emittent eine angemessene Kündigung vornehmen muss, auch wenn die Karte nicht in mehr als vier Raten zahlbar ist oder keiner Finanzierungsgebühr unterliegt oder für geschäftliche Zwecke verwendet wird.
Wie muss ein angemessener Hinweis aussehen?
Eine angemessene Kündigung im Rahmen der TILA muss schriftlich erfolgen. Es muss „klar und auffällig“ sein, auf eine sinnvolle Weise und in einer Form, die der Kunde mit nach Hause nehmen und aufbewahren kann. Es darf nicht irreführend sein.
Eine angemessene Kündigung für einen geschlossenen Kreditvertrag muss enthalten:
- Die Laufzeit des Kreditvertrags oder der Zeitraum, für den der Kredit gewährt wird; der finanzierte Betrag, einschließlich einer Aufschlüsselung des Betrags; die Finanzierungskosten; die Zahlungsaufstellung; die Summe dieser Zahlungen; die Identität des Gläubigers; Strafen für Vorauszahlung oder verspätete Zahlung sowie gegebenenfalls erforderliche Anzahlungen, Gesamtverkaufskosten, Nachfrageeigenschaften, Versicherung, Verweise auf Verträge und Sicherheitsinteressen.
Eine angemessene Kündigung für ein offenes Kreditgeschäft umfasst:
- Finanzierungskosten, einschließlich jährlicher Prozentsätze und Angaben zu variablen Zinssätzen; Methode zur Ermittlung der Finanzierungskosten; Erwartung des Gläubigers, dass der Kreditnehmer wiederholte Transaktionen durchführt; Wiederherstellung des Kredits beim Verbraucher, wenn dieser den Restbetrag auszahlt; Methode und Höhe des Mitgliedsbeitrags oder der Teilnahmegebühr; Abrechnungsberechtigung; und gegebenenfalls Sicherheitsinteressen.
