Gebühr für Auslandsgeschäfte im Vergleich zur Währungsumrechnungsgebühr: kennen Sie den Unterschied

Kreditkartengebühren sind kompliziert, und wenn es um Währungsumrechnungs- und Auslandsgebühren geht, wird das Bild noch komplexer. Das liegt daran, dass beide Gebühren für dieselbe Transaktion gelten können.

Wenn Sie mit Ihrer in den USA ausgestellten Kredit- oder Debitkarte im Ausland oder online bei einer im Ausland ansässigen Firma einen Kauf tätigen (oder Bargeld von einem Geldautomaten abheben), kann der Kartenaussteller, in der Regel eine Bank, eine Auslandsgebühr erheben von 2% bis 3% des Kaufpreises. Gleichzeitig übernimmt der Kreditkarten-Zahlungsdienstleister, in der Regel Visa, MasterCard oder American Express, 1% des Kaufpreises für die Umrechnung Ihres Kaufs von der Fremdwährung in US-Dollar. Ob Sie diese Gebühren bezahlen, hängt von der verwendeten Kreditkarte oder dem verwendeten Geldautomaten-Netzwerk ab.

Die zentralen Thesen

• Eine Gebühr für eine Auslandsüberweisung wird von einem Kreditkartenaussteller für eine Transaktion erhoben, die im Ausland oder bei einem ausländischen Händler stattfindet. Von Kreditkarten-Zahlungsdienstleistern wird für dieselbe Transaktion eine Umrechnungsgebühr für die Umrechnung von einer Währung in eine andere erhoben oft kombiniert und als eine einzige ausländische Transaktionsgebühr bezeichnet. Eine dynamische Währungsumrechnungsgebühr (Dynamic Currency Conversion, DCC) kann vom Händler am Point of Sale angeboten werden, ist jedoch für den Verbraucher optional.

Was ist eine Auslandsgebühr?

Viele, aber nicht alle Kredit- und Debitkartenaussteller und ATM-Netzwerke erheben eine Gebühr pro Transaktion für Käufe oder Abhebungen im Ausland oder bei Online-Bestellungen bei einem ausländischen Händler. Die Gebühr variiert, beträgt jedoch normalerweise zwischen 2% und 3% des Dollarbetrags des Kaufs oder der Rücknahme.

Angenommen, Sie reisen nach Paris, geben umgerechnet 1.000 USD in einem Kaufhaus aus und belasten Ihre Kreditkarte mit dem Kaufpreis oder bezahlen ihn mit Ihrer Debitkarte. Bei einer Transaktionsgebühr von 3% im Ausland wird Ihnen bei Eingang Ihrer Abrechnung online oder per Post ein Zuschlag von 30 USD berechnet. Dies ist das Ergebnis einer vom Kreditkarten- oder Debitkartenaussteller erhobenen Gebühr für Auslandstransaktionen.

Angenommen, Sie haben kein Bargeld mehr und entscheiden sich für einen Geldautomaten, an dem eine Transaktionsgebühr von 3% erhoben wird, um 1.000 US-Dollar in Euro zu erhalten. Die tatsächlichen Kosten für Sie betragen 1.030 US-Dollar für 1.000 US-Dollar im Wert von Euro. Übrigens wird die Gebühr für Auslandsgeschäfte manchmal als Fremdwährungsgebühr bezeichnet. Früher wurde es Währungsumrechnungsgebühr genannt, aber diese Gebühr ist jetzt etwas völlig anderes (siehe unten).

Was ist eine Währungsumrechnungsgebühr?

Es gibt zwei Arten von Währungsumrechnungsgebühren, die normalerweise von einem Händler bei einem Einkauf im Ausland erhoben werden: die Gebühren, die von einem Kredit- oder Debitkartenzahlungsdienstleister oder einem Geldautomaten-Netzwerk erhoben werden, und die Gebühren, die über einen als dynamische Währungsumrechnung (Dynamic Currency Conversion, DCC) bezeichneten Prozess erhoben werden.

Eine Währungsumrechnungsgebühr ist eine zusätzliche Gebühr für die Umrechnung einer Transaktion von einer Währung in eine andere - normalerweise von der Landeswährung des Landes, in das Sie reisen, in US-Dollar. Wenn die Umrechnung von Ihrem Kreditkartenzahlungsdienstleister (normalerweise Visa, MasterCard oder American Express) durchgeführt wird, beträgt die Gebühr in der Regel 1% des Kaufbetrags in US-Dollar. Wenn die Konvertierung über DCC erfolgt, beträgt die Gebühr in der Regel mehr - laut einer europäischen Studie bis zu 12%.

Der Unterschied zwischen den beiden Arten von Währungsumrechnungsgebühren hängt davon ab, wann Sie die Kosten für die Umrechnung kennen. Wenn Ihr Kreditkartenzahlungsdienstleister die Gebühr erhebt, werden Sie die tatsächlichen Kosten Ihres Einkaufs in US-Dollar erst erfahren, wenn Ihre Abrechnung online eingeht oder gebucht wird. (Sie können dies umgehen, indem Sie eine Währungsumrechnungs-App wie XE Currency verwenden und die Transaktionsgebühr Ihrer Karte hinzufügen.) Mit DCC sehen Sie den Unterschied sofort auf Ihrer Quittung oder auf einem Terminal an der Verkaufsstelle.

Da DCC normalerweise mehr kostet, liegt es an Ihnen, zu entscheiden, ob der Aufpreis es wert ist, die Kosten sofort zu kennen. Beachten Sie, dass DCC die Auslandsgebühr Ihrer Kreditkarte nicht ersetzt. Sie zahlen diese Gebühr zusätzlich zur DCC-Gebühr. Der Händler kann DCC nicht einfach ohne Ihre Zustimmung verwenden. Sie haben das Recht, abzulehnen.

Es gibt Möglichkeiten, Gebühren zu vermeiden, einschließlich der Verwendung einer gebührenfreien Kreditkarte und der Ablehnung von DCC, wenn diese angeboten werden.

Etwas zusammensetzen

Häufig enthält die von Ihnen gezahlte Auslandsgebühr die Umrechnungsgebühr. Beispielsweise kann Ihre Gesamtgebühr 3% betragen, wobei 1% aus der Währungsumrechnungsgebühr und 2% aus der Transaktionsgebühr besteht.

Visa und MasterCard berechnen dem Kartenherausgeber eine Umrechnungsgebühr von 1%. Der Emittent hat die Möglichkeit, diese Gebühr zusammen mit den von ihm beschlossenen zusätzlichen Gebühren weiterzuleiten und das Ganze als ausländische Transaktionsgebühr zu bezeichnen. Einige Kartenaussteller, insbesondere Reisekarten, erheben überhaupt keine Gebühren. American Express, das keine Visa oder MasterCard zur Abwicklung von Zahlungen verwendet, erhebt für einige Karten eine Gebühr von 2, 7% und für andere eine Gebührenbefreiung. Laut CreditCard.com geht der Trend in Richtung gebührenfreier Karten.

In der folgenden Tabelle sind die Hauptarten ausländischer Kreditkartengebühren aufgeführt, von wem und in welcher Höhe.

Arten von ausländischen Kreditkartengebühren
Art der Gebühr	Auferlegt	Auferlegt von	Bewertung
Auslandsgeschäft	Übersee-Kreditkartentransaktionen	Aussteller	2% bis 3%
Währungsumrechnung	Übersee Währungsumrechnung	Prozessor	1%
Dynamische Währungsumrechnung	Übersee-Point-of-Sale-Konvertierung	Händler	3% bis 12%