Was ist der finanzierte Betrag?
Der finanzierte Betrag ist der tatsächliche Kreditbetrag, der einem Kreditnehmer in einem Darlehen zur Verfügung gestellt wird. Dies ist der Gesamtbetrag des Kredits, für den ein Kreditnehmer von einem Kreditgeber genehmigt wurde. Der finanzierte Betrag ist ein wichtiger Faktor für die Berechnung der Ratenzahlungen, die ein Kreditnehmer während der Laufzeit des Kredits zahlen muss.
Wie der finanzierte Betrag funktioniert
Der finanzierte Betrag ist ein wichtiger Bestandteil der Darlehenskosten. Es handelt sich um eine Information, die in den Offenlegungsunterlagen für den Kreditnehmer gemäß Vorschrift Z und dem Gesetz über die Wahrheit in der Kreditvergabe aufgeführt ist. Sie bildet auch die Grundlage für die Berechnung der gesamten Reibungskosten eines Kredits und des Tilgungsplans des Kredits.
Die zentralen Thesen
- Der finanzierte Betrag ist der tatsächliche Kreditbetrag, der vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden muss. Bei der Berechnung der Lebenszeitkosten eines Kredits ist der finanzierte Betrag für die Berechnung der Gesamtzahlungen von entscheidender Bedeutung. Die meisten Kredite folgen einem Tilgungsplan, obwohl eine Ausnahme ein Ballonzahlungskredit ist, der dies nicht tut. Die Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, den finanzierten Betrag in den Kreditunterlagen eines Kreditnehmers anzugeben.
Das Gesetz über die Wahrheit in der Kreditvergabe wurde 1968 verabschiedet und von der Federal Reserve durch die Verordnung Z umgesetzt. Das Gesetz über die Wahrheit in der Kreditvergabe vereinheitlicht die Angaben gegenüber Kreditnehmern in Bezug auf die Bedingungen eines Kredits, insbesondere in Bezug auf die Berechnung der Kosten. Das Gesetz verlangt, dass dem Verbraucher innerhalb von drei Tagen nach Abschluss des Darlehens eine Erklärung über die Wahrheit in Bezug auf die Offenlegung von Krediten (einschließlich des finanzierten Betrags) zur Verfügung gestellt wird. Mit dieser Erklärung können Kreditnehmer die Kosten von Krediten zwischen verschiedenen Kreditgebern vergleichen.
Tilgungspläne und Ratenzahlungen
Die meisten Darlehen erfordern monatliche Ratenzahlungen. Nach der Genehmigung werden die monatlichen Ratenzahlungen für einen Kredit auf der Grundlage eines vom Kreditgeber erstellten Tilgungsplans berechnet.
Der finanzierte Betrag und der Zinssatz eines Kredits sind die beiden Hauptfaktoren, die die monatlichen Ratenzahlungen des Kreditnehmers beeinflussen. Bei einem Festzinsdarlehen sind die Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz wird der Tilgungsplan an unterschiedliche Zinssätze angepasst, was zu Änderungen der erforderlichen monatlichen Darlehenszahlungen führt.
Für einige Kredite ist möglicherweise überhaupt kein Tilgungsplan erforderlich, da die Zahlungen in einer Pauschale erfolgen. Ballonzahlungsdarlehen erfordern beispielsweise keine, da sie sowohl den Kapitalbetrag als auch die Zinsen auf einen Pauschalbetrag verschieben.
Besondere Überlegungen
Mit einem Kredit sind verschiedene Kosten verbunden, die von einem Kreditnehmer umfassend analysiert werden können. Durch die Verwendung einer Reibungskostenmethode kann ein Kreditnehmer die Kosten aus allen Blickwinkeln untersuchen. Die Reibungskostenmethode umfasst sowohl direkte als auch indirekte Kosten.
Direkte Kosten können Anmeldegebühren, Punktegebühren, Kapitalrückzahlung und Zinsen umfassen. Zu den indirekten Kosten kann die Zeit gehören, die erforderlich ist, um einen Antrag zu stellen, die Genehmigung einzuholen und den Kreditvertrag abzuschließen. Für einen Darlehensnehmer basieren die Zinskosten und viele der Darlehensgebühren in der Regel auf dem Gesamtbetrag der erhaltenen Darlehensfinanzierung.
