Die Beantragung einer Kreditkarte ohne Sozialversicherungsnummer kann problematisch sein. Die meisten Kreditkartenunternehmen fragen auf dem Antrag nach Ihrer Sozialversicherungsnummer, um Ihre Identität zu gewährleisten. Und im Allgemeinen können nur US-Bürger und Nichtstaatsangehörige, die vom Department of Homeland Security zur Arbeit zugelassen wurden, eine dieser neunstelligen Nummern erhalten. Für US-Bürger, die außerhalb des Landes geboren sind, kann es etwas schwieriger sein, dieses kleine Stück Plastik in ihren Namen zu bekommen.
Warum eine Kreditkarte beantragen? Denn es ist wie ein Schweizer Taschenmesser für Ihre Finanzen: Eine Kreditkarte ist eine Notgeldquelle, wenn Sie wenig Bargeld haben, eine praktische Methode zum Bezahlen von Online- und In-Store-Einkäufen und eine Möglichkeit, Belohnungen zu sammeln. Wenn es verantwortungsbewusst verwendet wird, kann es Ihnen auch dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sodass Sie später bessere Zinssätze von Kreditgebern erhalten.
Die zentralen Thesen
- Einige Kartenaussteller akzeptieren eine individuelle Steuernummer (ITIN) oder sogar einen Reisepass anstelle einer Sozialversicherungsnummer. Sofern Sie keine Bonität in den Vereinigten Staaten haben, sollten Sie nach Karten suchen, die für neue Kreditnehmer vermarktet werden. Wenn Sie Probleme haben, eine Genehmigung zu erhalten, können Sie eine gesicherte Kreditkarte verwenden, um mit der Erstellung Ihres Kreditverlaufs zu beginnen.
Für US-Amerikaner, die außerhalb des Landes geboren sind, kann es jedoch etwas schwieriger sein, dieses kleine Stück Plastik in Ihren Namen zu bekommen. Die meisten Kreditkartenunternehmen fragen auf dem Antrag nach Ihrer Sozialversicherungsnummer, um Ihre Identität zu gewährleisten. Und im Allgemeinen können nur US-Bürger und Nichtstaatsangehörige, die vom Department of Homeland Security zur Arbeit zugelassen wurden, eine dieser neunstelligen Nummern erhalten.
Wenn Sie kein US-amerikanischer Staatsbürger oder ein Nichtstaatsbürger sind, der hier arbeiten darf, und diese Nummer fehlt, fürchten Sie sich nicht. Es gibt immer noch Möglichkeiten, eine Kreditkarte zu erhalten, obwohl Sie einen etwas anderen Vorgang durchführen müssen.
Fordern Sie eine ITIN zur Beantragung einer Kreditkarte an
Bevor Sie ein Kreditkonto einrichten können, müssen die Banken wissen, wer Sie sind. In den Vereinigten Staaten kann dies am einfachsten durch die Übergabe einer Sozialversicherungsnummer nachgewiesen werden. Einige Emittenten akzeptieren jedoch auch andere Arten der Identifizierung.
American Express und Bank of America beispielsweise sind bereit, Ihren Reisepass zu verwenden. In anderen Fällen können Sie eine ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) verwenden, die Sie vom Internal Revenue Service erhalten. Es folgt dem gleichen neunstelligen Format (XXX-XX-XXX), und Sie können Ihre ITIN verwenden, um eine Sozialversicherungsnummer für den Antrag anzufordern.
Um eine zu erhalten, müssen Sie das IRS-Formular W-7 ausfüllen, in dem Sie Ihre Identität nachweisen und Ihren Auslandsstatus dokumentieren müssen. Sie können den W-7 auf eine der folgenden Arten einreichen:
- Senden Sie es zusammen mit den entsprechenden Unterlagen an die auf dem Formular angegebene Adresse. Vereinbaren Sie einen Termin bei einem IRS Taxpayer Assistance Center. Senden Sie es über eine von IRS zugelassene „Akzeptanzstelle“, z. B. ein College oder eine Finanzinstitution
Sobald Sie Ihr Formular W-7 gesendet haben, sollten Sie innerhalb von sieben Wochen eine ITIN per E-Mail erhalten.
Im Gegensatz zu Sozialversicherungsnummern haben ITINs nicht unbedingt eine ewige Gültigkeit. Selbst wenn Sie vor einiger Zeit eine Steuererklärung erhalten haben - was der Fall sein kann, wenn Sie eine US-Steuererklärung einreichen müssen -, sollten Sie überprüfen, ob diese noch gültig ist. Beispielsweise löschte das IRS am 31. Dezember 2018 ITINs, die in den Jahren 2015, 2016 oder 2017 nicht für eine Bundessteuererklärung verwendet wurden. ITINs, die vor 2013 mit mittleren Ziffern von 73, 74, 75, 76, 77, 81 und 82 ausgestellt wurden, sind ebenfalls Ende 2018 abgelaufen.
Finden Sie den richtigen Kartenaussteller
Nicht jeder Kartenaussteller akzeptiert eine alternative Ausweisform wie einen Reisepass oder eine ITIN, aber mehrere. Zu den wichtigsten Emittenten, die flexibler in ihren Anforderungen sind, gehören:
- American Express (akzeptiert SSN, ITIN oder Reisepass) Bank of America (akzeptiert SSN, ITIN oder Reisepass) Capital One (akzeptiert SSN oder ITIN) Citi (ITIN für einige Karten erlaubt)
Ein gültiger Ausweis ist nicht die einzige Hürde, die Sie überwinden müssen. Bei einigen Karten ist es auch erforderlich, dass Sie eine solide Bonität nachweisen, bevor Sie ein Konto eröffnen. Für neue US-Bürger ist dies schwieriger. Das liegt daran, dass sich Kartenunternehmen auf die Berichte der drei großen Kreditauskunfteien verlassen: Experian, Equifax und Transunion. Leider sammeln diese Agenturen Ihre Ausleihhistorie nicht in einem fremden Land.
Infolgedessen werden Sie möglicherweise auf Karten verwiesen, die speziell für Verbraucher mit geringer oder keiner Bonität bestimmt sind. Dies ist einer der Gründe, warum insbesondere Capital One bei nicht ständigen Anwohnern beliebt ist. Sie können eine ITIN verwenden, um die Platinkarte zu beantragen, für die keine Jahresgebühr oder Transaktionsgebühren anfallen.
Wenn Sie in den USA studieren, können Sie auch eine beliebige Anzahl von Studentenausweisen finden, die für neuere Kreditbenutzer bestimmt sind. Es gibt natürlich einen Haken. Karten wie diese erheben tendenziell höhere Zinssätze, da eine begrenzte Erfolgsbilanz als Kreditnehmer Sie zu einer gefährlicheren Angelegenheit für die Bank macht. Daher sollten Sie vor der Anmeldung die Vorteile gegen diesen wichtigen Nachteil abwägen.
Eine ITIN zu haben, reicht möglicherweise nicht aus, um genehmigt zu werden. Sie müssen auch die Kreditanforderungen des Kartenherstellers erfüllen, die möglicherweise die Erstellung eines Kreditprotokolls in den USA erfordern.
Aufbau einer Bonitätshistorie
Sie können Ihre Möglichkeiten erheblich erweitern, indem Sie sich vor der Bewerbung einen Mitunterzeichner zulegen oder eine Bonitätshistorie in den USA aufbauen. Durch die Unterzeichnung Ihres Antrags durch eine andere Person - eine Person mit guter Bonität - gehen die Banken ein geringeres Risiko ein, dass Sie sich selbst überfordern und mit Zahlungen in Verzug geraten. Der Haken ist, dass Sie jemanden finden müssen, der bereit ist, seinen oder ihren Kreditstatus in die Hand zu nehmen, da Ihr Mitunterzeichner gesetzlich genauso verantwortlich ist wie Sie für alle Kartenguthaben, die Sie sammeln.
Alternativ können Sie Ihre eigene FICO-Punktzahl aufbauen, indem Sie eine gesicherte Kreditkarte herausnehmen. Mit diesen Karten tätigen Sie eine Vorauszahlung, die in der Regel die Höhe Ihres Kreditlimits bestimmt. Dies ist eine gute Möglichkeit für Neulinge, Zahlungsaufzeichnungen für die Kreditbüros zu hinterlassen. Nachdem Sie über einen bestimmten Zeitraum hinweg konsistente Zahlungen geleistet haben (normalerweise sechs Monate bis ein Jahr), qualifizieren Sie sich möglicherweise für die ungesicherte Karte des Ausstellers. Einige Banken überprüfen Ihr Konto automatisch alle paar Monate, um festzustellen, ob Sie für ein Upgrade berechtigt sind.
Eine weitere Möglichkeit, Ihre Bonitätshistorie zu erstellen, besteht darin, ein autorisierter Benutzer für das vorhandene Konto einer anderen Person zu werden. Solange der Hauptkontoinhaber pünktliche Zahlungen vornimmt, wird Ihre Kreditwürdigkeit positiv beeinflusst. Es ist jedoch wichtig zu erkennen, dass auch das Gegenteil zutrifft. Wenn Sie jemanden wählen, der zu viel Kredit verwendet oder sogar eine gelegentliche Zahlung auslässt, kann Ihre Kreditauskunft sehr schnell beschädigt werden (obwohl Sie zum Glück nicht für die Schulden selbst haften). Es ist unnötig zu erwähnen, dass Sie diese Strategie für Familienmitglieder oder andere Personen reservieren möchten, denen Sie vertrauen können.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass nicht jedes Kreditkartenunternehmen Kontoinformationen an die Kreditbürodatei eines autorisierten Benutzers meldet. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie Ihr Guthaben nicht aufbauen. Erkundigen Sie sich daher vorab bei Ihrem Unternehmen, welche Richtlinien für die Berichterstattung gelten.
Alternativen zu einer Kreditkarte
Sie können sich auch für eine Prepaid-Karte entscheiden, die das Mastercard-, Visa- oder American Express-Kartennetz verwendet. Sie fügen der Karte einfach Geld hinzu und laden sie auf, wenn Sie mehr Geld benötigen.
Sie benötigen zwar kein Bankkonto, aber Prepaid-Karten bieten viele der gleichen Vorteile. Die meisten sind bei der Federal Deposit Insurance Corporation versichert und werden mit Apps geliefert, mit denen Sie auf einfache Weise Ihren Kontostand überprüfen und Ihre Transaktionen überprüfen können. Neue Regeln, die vom Consumer Financial Protection Bureau eingeführt wurden, schützen Benutzer vor unbefugten Käufen, solange die Karte ordnungsgemäß registriert ist.
Der Nachteil ist, dass Sie auf diese Weise nicht Ihre Kredit-Historie aufbauen können. Prepaid-Karten sind häufig mit einer Reihe von Kosten verbunden - von monatlichen Gebühren bis zu Gebühren für das Aufladen -, die sich im Laufe der Zeit summieren können.
Fazit
Sie können eine Sozialversicherungsnummer nur erhalten, wenn Sie Staatsbürger der Vereinigten Staaten sind oder in den USA arbeiten dürfen. Glücklicherweise können Sie möglicherweise eine Kreditkarte ohne diese Nummer erhalten. In den meisten Fällen bedeutet dies, eine ITIN zu beantragen und nachzuweisen, dass Sie die Kreditanforderungen des Kartenherausgebers erfüllen.
