Für ältere Menschen, die eine ständige Pflege benötigen, können die Kosten für betreutes Wohnen und / oder häusliche Hilfe überwältigend sein. Laut einer aktuellen MetLife-Umfrage übersteigen die durchschnittlichen täglichen Pflegeheimkosten 200 US-Dollar und können in bestimmten Ballungsräumen erheblich höher sein.
Medicare, das Gesundheitsprogramm des Bundes für Senioren ab 65 Jahren, deckt die Ausgaben für Pflegeheime nur, wenn man eine Einrichtung zur kurzfristigen Rehabilitation betritt. Medicaid, ein gemeinsames Programm von Bund und Ländern, kann den Restbetrag decken. Um sich für Letzteres zu qualifizieren, darf das gesamte zählbare Vermögen einer Person - einschließlich auf Bankkonten geparktem Bargeld sowie Anlagen wie Investmentfonds, Aktien und Anleihen - je nach Staat 2.000 bis 3.000 USD nicht überschreiten.
Infolgedessen erschöpfen die Menschen ihre Ersparnisse häufig, bevor Medicaid einsetzt, was es schwierig macht, ein Erbe zu hinterlassen oder Hinterbliebene wie erwachsene Kinder mit besonderen Bedürfnissen zu versorgen. Glücklicherweise können sich Einzelpersonen durch die Umwandlung von Vermögenswerten in ein Trust für Medicaid qualifizieren und gleichzeitig einen Teil ihres Vermögens für ihre Angehörigen erhalten.
Die zentralen Thesen
- Medicaid bietet wertvolle Unterstützung für diejenigen, die in eine Einrichtung für betreutes Wohnen umziehen müssen. Dieses Programm richtet sich jedoch nur an Personen mit geringem Vermögen. Durch die Platzierung von Vermögen in einem unwiderruflichen Trust kann sich eine Person sowohl für Medicaid qualifizieren als auch einen Teil ihres Vermögens für ihre Angehörigen erhalten Fünf-Jahres-Rückblickzeitraum, in dem jedes Geld, das fünf Jahre vor der Beantragung von Medicaid in einen Trust überwiesen wurde, die Vorteile des Kick-Ins verzögern kann.
Arten von Trusts
Die zwei grundlegenden Arten von Trusts sind: widerruflich und unwiderruflich. Wie der Name schon sagt, können widerrufliche Vertrauensstellungen widerrufen werden. Daher ist Medicaid der Ansicht, dass die Vermögenswerte auf einem solchen Konto immer noch der Person gehören, die es eingerichtet hat. Und wenn dieser Betrag die Grenze des zählbaren Vermögens überschreitet, wird diese Person für die Unterstützung disqualifiziert.
Andererseits ermöglicht ein unwiderrufliches Vertrauen einer Person, die Kontrolle über ihr Geld auf einen Treuhänder zu übertragen, wodurch sie sich für Medicaid qualifizieren kann. Aufgrund des aktuellen Fünfjahreszeitraums von Medicaid, in dem jedes Geld, das fünf Jahre vor der Beantragung von Medicaid in einen Trust überwiesen wird, die Leistungsberechtigung verzögern kann, gibt es jedoch eine Verzögerung. Die Dauer der Verspätung, die als „Strafzeit“ bezeichnet wird, wird bestimmt, indem der Wert der übertragenen Mittel durch die „regionale Rate“ von Medicaid für die häusliche Pflege in einer bestimmten Region dividiert wird.
In einem Gebiet mit einer regionalen Rate von 10.000 USD pro Monat kann eine Person, die vor dem Betreten eines Pflegeheims 100.000 USD in eine Stiftung überweist, insgesamt 10 Monate lang keine Medicaid-Hilfe erhalten. In diesem Fall müsste jemand (normalerweise ein Familienmitglied) das Pflegeheim aus eigener Tasche bezahlen, bevor Medicaid anfing, die Rechnungen zu begleichen, was jeden Vorteil auslöscht, 100.000 US-Dollar in das Trust zu stecken. Wenn die betreffende Person das Vermögen vor mehr als fünf Jahren übertragen hat, kann sie sich auch sofort für eine Beihilfe qualifizieren.
Weitere Vorteile eines Trusts
Trusts bieten zahlreiche weitere Vorteile. Zum einen ist eine Treuhandgesellschaft eine eigenständige juristische Person, sodass das Geld im Allgemeinen sicherer ist, als es wäre, wenn es einfach einem Familienmitglied ausgehändigt würde, das möglicherweise für Klagen, Scheidungen oder andere Unglücke anfällig ist, die dieses Geld gefährden könnten Risiko.
Das Treuhandvermögen profitiert von einer Aufstockung der Basis, was für die Erben erhebliche Steuereinsparungen bedeuten kann. Im Gegensatz dazu werden Vermögenswerte, die zu Lebzeiten des Eigentümers einfach verschenkt werden, in der Regel auf der ursprünglichen Kostenbasis verbucht.
Betrachten Sie die folgende Berechnung. Nehmen wir an, dass Aktien, die beim Kauf 5.000 USD kosten, 10.000 USD wert sind, wenn der Begünstigte eines Trusts sie erbt. In diesem Fall hätte diese Aktie eine Basis von 10.000 USD. Hätte derselbe Begünstigte sie als Geschenk erhalten, als der ursprüngliche Eigentümer noch lebte, wäre ihre Basis 5.000 USD. Wenn die Aktien später für 12.000 USD verkauft würden, müsste die Person, die sie von einem Trust geerbt hätte, einen Gewinn von 2.000 USD versteuern, während jemand, der die Aktien erhalten hätte, einen Gewinn von 7.000 USD versteuern würde. Einfach ausgedrückt: Die steuerlichen Konsequenzen für das Vermögen eines Trusts werden erheblich reduziert.
Durch die Kombination der Schaffung eines unwiderruflichen Trusts mit einem Schuldschein oder dem Kauf einer privaten Rente können viele Menschen immer noch 40% bis 50% ihres Vermögens erhalten.
Wählen Sie den richtigen Treuhänder
Ein ordnungsgemäß gezeichnetes Vertrauen erhält nicht nur das Vermögen einer Person, sondern gibt den Treuhändern auch den Ermessensspielraum, Geld an die Begünstigten zu verteilen, die es wiederum zum Nutzen der älteren Person ausgeben können. Aus diesem Grund ist es wichtig, eine zuverlässige Person als Treuhänder zu bestimmen.
Sie können eine Bank entweder als Treuhänder oder als Co-Treuhänder benennen.
Die Quintessenz
Menschen, die finanzielle Unterstützung von Medicaid benötigen, müssen nicht unbedingt ihre Ersparnisse ausschöpfen, um Anspruch auf Hilfe zu haben. Ein ordnungsgemäß gezeichnetes, unwiderrufliches Vertrauen kann mindestens einen Teil seines Vermögens schützen, sowohl zu seinem eigenen Nutzen als auch zu dem seiner Erben.
