Inhaltsverzeichnis
- Wie Annuitäten funktionieren
- Strafen und Rücknahmegebühren
Sie können von Ihrer Rente einen Kredit aufnehmen, um eine Anzahlung für ein Haus zu leisten, sind jedoch bereit, eine Reihe von Gebühren und Strafen zu zahlen. In der Tat, wenn Sie eine Möglichkeit finden, Ihre Anzahlung zu finanzieren, sollte die Ausleihe von einer Annuität eine Methode des letzten Auswegs sein.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie eine Annuität ausleihen, müssen Sie bereit sein, eine Reihe von Gebühren und Strafen zu zahlen. Die Versicherungsgesellschaft erhebt eine Strafe, die als Rücknahmegebühr bezeichnet wird, für vorzeitige Abhebungen von einer Annuität. Möglicherweise können Sie von der Rente einen Kredit aufnehmen, ohne eine Vertragsstrafe zu zahlen, wenn Sie den Vertrag lange genug abgeschlossen haben.
Wie Annuitäten funktionieren
Eine Annuität ist ein einzigartiges Anlageinstrument, das von einer Lebensversicherungsgesellschaft und nicht von einem traditionellen Maklerhaus verwaltet wird. Eine Möglichkeit, eine Rente zu kaufen: Sie zahlen während Ihrer Arbeitsjahre Geld in eine Rente ein, und das Wachstum wird steuerlich abgegrenzt, bis Sie mit der Auszahlung im Ruhestand beginnen. Zu diesem Zeitpunkt werden sowohl der Kapitalbetrag als auch die Zinsen in regelmäßigen Abständen an Sie zurückerstattet.
Strafen und Rücknahmegebühren
Der Vorteil einer Rente ist die Gewissheit, die sie bieten kann: regelmäßiges, garantiertes Einkommen während Ihres gesamten Rentenalters. Das Produkt weist jedoch viele Nachteile auf. Die größte ist Ihre Unfähigkeit, Geld vor dem 59. Lebensjahr abzuheben, ohne dass hohe Gebühren und Strafen anfallen - ähnlich wie bei jedem anderen Altersvorsorgekonto, z. B. einem 401 (k) - oder einem individuellen Altersvorsorgekonto.
Annuitäten sind Investmentvehikel, die von einer Lebensversicherungsgesellschaft und nicht von einem traditionellen Maklerhaus verwaltet werden.
Der Internal Revenue Service (IRS) bestraft Sie als Erster, wenn Sie vor Erreichen des 59. Lebensjahres eine Rente kündigen. In der Regel wird für jedes Geld, das Sie vorzeitig abheben, eine Steuer in Höhe von 10% erhoben. Sie müssen auch die normalen Einkommenssteuern, die bis zu diesem Zeitpunkt abgegrenzt wurden, auf das abgehobene Geld bezahlen.
Das IRS gewährt jedoch Befreiungen von der Strafe, einschließlich, wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen oder bauen und Sie eine Annuität für die Anzahlung leihen. Mit dem SECURE-Gesetz von 2019 können Sie außerdem 5.000 US-Dollar abheben, um sie für die Kosten der Geburt oder Adoption zu verwenden, sofern sie innerhalb eines Jahres nach der Geburt oder dem Abschluss der Adoption des Kindes liegen. Obwohl die Befreiungen straffrei sind, unterliegen Sie für alle Auszahlungsbeträge weiterhin der normalen Einkommensteuer.
Bei vorzeitigen Abhebungen erhebt die Versicherungsgesellschaft jedoch auch eine eigene Vertragsstrafe, die als Rücknahmegebühr bezeichnet wird und bis zu 20% betragen kann. Im Gegensatz zum IRS verzichten Versicherungsunternehmen nicht auf Rücknahmegebühren für einzelne finanzielle Umstände wie den Kauf eines ersten Eigenheims.
Annuitäten sind auf verschiedene Arten strukturiert, und einige werden ohne Rückkaufsfrist verkauft. Möglicherweise können Sie auch von der Rente ausleihen, ohne eine Strafe zu zahlen, wenn Sie den Vertrag lange genug gehalten haben. Der Vertrag legt die Anzahl der Jahre fest, für die Sie eine Rücknahmegebühr zahlen müssen. Der Zinssatz für diese Gebühr sinkt im Allgemeinen mit der Zeit.
