Wenn Sie noch nie von einem Rentenvorschuss gehört haben, können Sie sich glücklich schätzen. Sie werden auch als Pensionsverkäufe, Kredite oder Buyouts bezeichnet. Unabhängig vom Namen raten persönliche Finanzexperten und Regierungsbehörden, sich von diesen Produkten fernzuhalten.
Wie Pensionskredite funktionieren
Ein hypothetisches Szenario könnte ungefähr so aussehen:
Sie sind ein 65-jähriger pensionierter Regierungsangestellter. Sie erhalten eine monatliche Zahlung von Ihrer Rente, sind aber in letzter Zeit in eine harte Zeit geraten. Sie benötigen mehr Geld, als Ihre Altersvorsorge monatlich zahlt, um einmalige Rechnungen zu bezahlen. Die Summe, die Sie benötigen, ist beträchtlich. Sie müssen sich also nach Möglichkeiten umsehen, um Geld zu sammeln. Sie stoßen auf eine Online-Anzeige, die einen Pauschalvorschuss auf Ihre Rentenzahlungen bietet.
Wenn Sie sich an das Unternehmen wenden, fällt es Ihnen schwer, Informationen über den Kredit zu erhalten, aber Sie brauchen das Geld dringend, also fahren Sie fort. Nachdem Sie die Unterlagen ausgefüllt haben, erfahren Sie, dass Sie über 5 bis 10 Jahre - oder alle - Ihre Pensionszahlungen an das Unternehmen abgeschlossen haben. (Manchmal sind die Menschen gezwungen, ihre Rentenzahlungen auf ein anderes Bankkonto zu leiten, das dem Unternehmen zugeordnet ist, und eine Lebensversicherung mit der Vorsorgegesellschaft abzuschließen, die nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) als Begünstigte angegeben ist, falls sie sterben.).
Dann erfahren Sie, dass der Zinssatz für das Darlehen nach allen Gebühren über 100% liegt. „Gegenwärtig sind diese Kredite nicht durch staatliche und bundesstaatliche Gesetze geregelt, da die meisten Unternehmen sie als Vorschüsse anstelle von Krediten bewerben. Die fehlende Regulierung führt zu ungewöhnlich hohen Zinsen und Gebühren “, sagt Finanzplaner Kevin Michels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Utah. Sie können sich auch in einer höheren Steuerklasse für das Jahr befinden, da die Zahlung pauschal erfolgte.
Dieses Szenario mag hypothetisch sein, aber es ist im Leben vieler Rentner sehr real. Verbrauchergruppen empfehlen, andere Optionen zu finden, wenn Sie schnell Geld benötigen.
Wenn Sie eine Militärrente erhalten, bleiben Sie auf jeden Fall fern: Es ist für jede Kreditgesellschaft illegal, eine Militärrente oder Veteranenrente zu beziehen.
Alternativen zur Geldbeschaffung
Als letztes Mittel können Sie Insolvenz in Betracht ziehen. Laut Michels ist Ihre Rente in den meisten Fällen sicher, wenn Sie Insolvenz anmelden.
Selbst wenn Sie wegen steigender Rechnungen in Panik geraten, sollten Sie die Einnahmequelle, die Sie für die Zukunft benötigen, nicht wegschreiben. Fast jede andere finanzielle Option ist besser als ein Pensionsvorschuss. Es gibt Gründe dafür, dass die Federal Trade Commission (FTC) und die CFPB sowie persönliche Finanzexperten raten, sich von diesen Darlehen fernzuhalten.
