Was ist der Gesamtversicherungswert (TIV)?
Der Gesamtversicherungswert (TIV) ist der Wert von Eigentum, Inventar, Ausrüstung und Geschäftseinkommen, die in einer Versicherungspolice gedeckt sind. Dies ist der maximale Dollarbetrag, den eine Versicherungsgesellschaft auszahlt, wenn ein versicherter Vermögenswert als konstruktiver oder tatsächlicher Totalverlust eingestuft wird.
Der Gesamtversicherungswert (TIV) kann die Kosten des versicherten Sachguts sowie die darin enthaltenen Inhalte wie Maschinen und andere Ausrüstungen umfassen. Wenn die Versicherung ein gewerbliches Eigentum abdeckt, können Einkommensverluste infolge von Sachschäden ebenfalls in den Gesamtversicherungswert (TIV) einbezogen werden.
Die zentralen Thesen
- Der Total Insurable Value (TIV) ist der maximale Dollarbetrag, der auf einen versicherten Vermögenswert ausgezahlt wird, wenn er als konstruktiver oder tatsächlicher Totalschaden angesehen wird Der gesamte versicherbare Wert (TIV) kann die Kosten für das versicherte Sachvermögen, den Inhalt (z. B. Maschinen und andere Ausrüstungsgegenstände) und den Einkommensverlust umfassen. Je höher der gesamte versicherbare Wert (TIV) ist, desto höher ist der Versicherungswert Die Prämie gilt für den Versicherungsschutz.
Wie Total Insurable Value (TIV) funktioniert
Der Total Insurable Value (TIV) bestimmt die maximale Deckungssumme für eine Versicherungspolice, indem eine vollständige Bestandsaufnahme einer Immobilie und ihres Inhalts durchgeführt wird. Der Versicherer kann Arbeitsblätter zur Verfügung stellen, um das Inventar zu organisieren. Unternehmen können auch bestimmte Bestellungen und Verkaufsunterlagen anzeigen, die für Steuerzwecke verwendet werden.
Für den Versicherten ist es notwendig, über jeden Gegenstand und seinen Wert sorgfältig nachzudenken. Alle für den Geschäftsbetrieb wichtigen Bestände und sonstigen Artikel sollten berücksichtigt werden. Der Ausschluss wesentlicher Ausrüstungsgegenstände oder Vorräte vom gesamten Versicherungswert (TIV) kann zu einer kostspieligen Unterschätzung führen, nachdem ein Verlust entstanden ist.
Die Bewertungsklausel der Police enthält in der Regel die Formel zur Berechnung des versicherbaren Gesamtwertes (TIV).
Bei Verträgen, die Einkommensverluste abdecken, schätzen die Versicherer die Einnahmen des versicherten Eigentums und verwenden diese Zahl als Grundlage für die Ermittlung der Einkommensverluste beim Ersetzen des beschädigten Eigentums. Die Zeit, die für die Wiederherstellung beschädigter Objekte benötigt wird, hängt von der Art des Geschäfts ab. Ein Zeitfenster von 12 Monaten ist jedoch typisch.
Beispiel für den gesamten versicherbaren Wert (TIV)
Ein Unternehmen mit einem Gesamtversicherungswert (TIV) von 2 Mio. USD und einem Gewerbeimmobilienpreis von 0, 3 USD pro 100 USD des Gesamtversicherungswerts (TIV) zahlt eine jährliche Prämie. Der angegebene Zahlungsbetrag, der für die Deckung eines bestimmten Versicherungsplans erforderlich ist , in Höhe von 6.000 USD (2 Mio. USD (TIV) x 0, 3 USD / 100 USD).
Besondere Überlegungen
Je höher der Gesamtversicherungswert (TIV) ist, desto höher ist die Prämie für die Deckung. Um diese Kosten so gering wie möglich zu halten, kann es vorkommen, dass Immobilieneigentümer einen Betrag absichern, der unter dem Gesamtversicherungswert (TIV) liegt. Alternativ können sie eine niedrigere Prämie festlegen, indem sie einen höheren Selbstbehalt zahlen - Auslagen, die zu zahlen sind, bevor der Versicherungsschutz einsetzt.
In den meisten Fällen muss der Versicherte einen Selbstbehalt zahlen, bevor der Versicherer die Schäden deckt. In einigen Fällen ist es möglich, höhere Selbstbehalte zu wählen, was in der Regel zu niedrigeren Prämien führt, da der Versicherte mehr Risiko und finanzielle Verantwortung für Ansprüche übernimmt. Der Versicherte kann auch für die Mitversicherung bei Verlusten verantwortlich sein.
Total Insurable Value (TIV) gegen Wiederbeschaffungskosten
Bei der Auswahl des Versicherungsschutzes muss unbedingt zwischen Wiederbeschaffungskosten und Versicherungswert unterschieden werden. Die Wiederbeschaffungskosten sind die Kosten für den Ersatz beschädigter Gegenstände durch Gegenstände des gleichen Wertes und Typs, während der versicherbare Wert eine Grenze für die Höhe der vom Versicherer für einen Gegenstand zu zahlenden Kosten festlegt.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Kosten für die Reparatur oder den Austausch von Gegenständen möglicherweise den versicherbaren Wert übersteigen können.
