Was ist eine Barwert-Lebensversicherung?
Die Barwertlebensversicherung ist eine Form der dauerhaften Lebensversicherung, die eine Barwertspar-Komponente enthält. Der Versicherungsnehmer kann den Barwert für viele Zwecke verwenden, z. B. als Kreditquelle, als Bargeldquelle oder zur Zahlung von Versicherungsprämien.
Barwert Lebensversicherung
Wie Cash Value Life Insurance funktioniert
Die Barwertversicherung ist eine dauerhafte Lebensversicherung, da sie das Leben des Versicherungsnehmers deckt. Traditionell hat die Barwertlebensversicherung aufgrund des Barwertelements höhere Prämien als die Risikoversicherung. Die meisten Lebensversicherungspolicen mit Barwert erfordern eine feste Prämienzahlung, von der ein Teil den Versicherungskosten zugeordnet und der Rest auf ein Barwertkonto eingezahlt wird.
Der Barwert der Lebensversicherung verdient einen bescheidenen Zinssatz, wobei Steuern auf das kumulierte Einkommen aufgeschoben werden. Somit wird der Barwert der Lebensversicherung im Laufe der Zeit steigen.
Die zentralen Thesen
- Barwertlebensversicherungen sind teurer als Risikolebensversicherungen. Im Gegensatz zu Risikolebensversicherungen verfallen Barwertversicherungen nicht nach einer bestimmten Anzahl von Jahren. Es ist möglich, Kredite gegen eine Barwert-Lebensversicherung aufzunehmen.
Wenn der Barwert steigt, sinkt das Risiko des Versicherungsunternehmens, wenn der kumulierte Barwert einen Teil der Haftung des Versicherers ausgleicht. Stellen Sie sich zum Beispiel eine Police mit einer Sterbegeldsumme von 25.000 USD vor. Die Police hat keine ausstehenden Kredite oder vorherigen Barabhebungen und einen kumulierten Barwert von 5.000 USD. Nach dem Tod des Versicherungsnehmers zahlt die Versicherungsgesellschaft die volle Sterbegeldsumme von 25.000 USD. Das in den Barwert eingezogene Geld ist nun Eigentum des Versicherers. Da der Barwert 5.000 US-Dollar beträgt, belaufen sich die tatsächlichen Haftungskosten für die Versicherungsgesellschaft auf 20.000 US-Dollar (25.000 bis 5.000 US-Dollar).
Ganzes Leben, variables Leben und universelle Lebensversicherung sind Beispiele für Barwertlebensversicherungen.
Beispiel für einen Geldwert als Vorteil für den lebenden Versicherungsnehmer
Die Barwertkomponente dient nur als lebensnotwendige Leistung für die Versicherungsnehmer. Als lebensnotwendige Leistung kann der Versicherungsnehmer während seines gesamten Lebens auf einen Barwert zurückgreifen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, auf Geldmittel zuzugreifen. Bei den meisten Policen sind teilweise Rückgaben oder Rücknahmen zulässig.
Der Nettobarwert der Lebensversicherung ist der Betrag, den Sie oder Ihre Begünstigten noch übrig haben, sobald die Versicherungsgesellschaft ihre Gebühren oder Aufwendungen abzieht, die während des Eigentums an der Police anfallen.
Steuern werden auf das Ergebnis abgegrenzt, bis sie von der Police zurückgezogen und ausgeschüttet werden. Sobald die Ausschüttung erfolgt ist, werden die Gewinne zum Standardsteuersatz des Versicherungsnehmers besteuert. Einige Richtlinien erlauben unbegrenzte Auszahlungen, während andere die Anzahl der Auszahlungen während einer Amtszeit oder eines Kalenderjahres einschränken. Außerdem beschränken einige Richtlinien die zum Entfernen verfügbaren Beträge (z. B. mindestens 500 USD).
Die meisten Barwert-Lebensversicherungsvereinbarungen sehen Kredite ab dem Barwert vor. Wie bei jedem anderen Darlehen berechnet der Emittent Zinsen für den ausstehenden Kapitalbetrag. Der ausstehende Darlehensbetrag mindert den Todesfallgeldbetrag für Dollar im Falle des Todes des Versicherungsnehmers vor der vollständigen Rückzahlung des Darlehens. Einige Versicherer verlangen die Rückzahlung von Darlehenszinsen, und wenn sie nicht bezahlt werden, können sie die Zinsen vom verbleibenden Barwert abziehen. Der Barwert kann auch zur Zahlung von Versicherungsprämien verwendet werden. Wenn ein ausreichender Barwert vorliegt, kann ein Versicherungsnehmer die Zahlung von Prämien aus eigener Tasche einstellen und das Barwertkonto die Zahlung abdecken lassen.
