Was ist ein Bankscheck?
Ein Bankscheck ist ein Scheck, den ein Finanzinstitut, normalerweise eine Bank, aus eigenen Mitteln ausgestellt hat. Ein Vertreter des Finanzinstituts, in der Regel ein Bankangestellter, unterschreibt den Vertrag und gibt ihn an Dritte weiter. Ein Kunde, der einen Bankscheck kauft, zahlt den vollen Nennwert des Schecks und in der Regel auch eine kleine Prämie für die Dienstleistung. Die Gelder des Emittenten sichern diese Schecks, einschließlich des Namens eines Zahlungsempfängers (der Stelle, an die der Scheck zu zahlen ist) und des Namens des Einreichers (der Stelle, die den Scheck bezahlt).
Es gibt verschiedene Szenarien, in denen es sinnvoll ist, einen Bankscheck anstelle eines persönlichen Schecks zu verwenden, da dieser Vorteile und Schutz bietet, die Sie bei persönlichen Schecks möglicherweise nicht genießen. Hier ist, was Sie über die Verwendung von Bankschecks wissen müssen und wie Sie einen erhalten.
Ein Bankscheck wird nicht auf Ihren, sondern auf den Namen der Bank ausgestellt und nicht von Ihnen, sondern von einem Kassierer unterschrieben, was bedeutet, dass die Bank die Zahlung garantiert.
Bankscheck
So funktionieren Bankschecks
Eine Person kann anstelle eines persönlichen Schecks einen Bankscheck verwenden, um zu gewährleisten, dass Mittel zur Zahlung zur Verfügung stehen. Ein Bankscheck ist gesichert, da die Person den Scheckbetrag zunächst auf das Konto des ausstellenden Instituts einzahlen muss. Die Person oder Organisation, auf die der Scheck ausgestellt wurde, erhält das Geld garantiert beim Einlösen des Schecks.
Ein Bankscheck ist in der Regel mit einer großen Zahlung verbunden, für die zusätzlicher Schutz geboten ist. Zum Beispiel könnten Sie einen Bankscheck verwenden, um:
- Machen Sie eine Anzahlung auf eine HomePay-Abschlusskosten für eine Hypothek. Kaufen Sie ein Auto oder Boot. Kaufen Sie ein Grundstück
Mit anderen Worten, sie werden im Allgemeinen nicht für die täglichen Ausgaben verwendet.
Bankschecks bieten eine Reihe von Vorteilen. Der Zahlungsempfänger - die Person, die das Geld erhält - weiß, dass der Scheck nicht zurückgegeben wird, da er vom Konto der Bank abgebucht wird. Da Schecks von Kassierern normalerweise mit Wasserzeichen versehen sind und Unterschriften von einem oder mehreren Bankangestellten erforderlich sind, hat die Bank die Gewissheit, dass der Scheck nicht gefälscht wird. Sie müssen sich nicht darum kümmern, dem Zahlungsempfänger Ihre persönlichen Scheckkontodaten mitzuteilen, da der Scheck nicht aus Ihrem Konto gezogen wird. Schließlich sind die Mittel in der Regel am nächsten Geschäftstag verfügbar. Bei einem großen persönlichen Scheck kann die Bank mehrere Tage warten, damit der Scheck eingelöst werden kann.
Erhalten Sie immer eine Quittung in Papierform oder in digitaler Form für alle erhaltenen Schecks. Ihre Quittung bestätigt den Zahlungsnachweis und ist etwas, das Sie haben möchten, wenn ein Bankscheck verloren geht oder gestohlen wird. In diesem Fall können Sie die Bank bitten, den Scheck erneut auszustellen. Der Vorbehalt ist, dass die Bank zunächst eine Entschädigungsbürgschaft verlangen kann. Mit dieser Bürgschaft haften Sie für den Ersatz des Schecks. Und es ist kein sofortiger Prozess. Je nach Bank müssen Sie möglicherweise 30 bis 90 Tage warten, bis Sie einen Ersatzscheck erhalten.
Die zentralen Thesen
- Ein Kassenscheck kann nicht eingelöst werden. Aufgrund von Wasserzeichen und erforderlichen Bankunterschriften ist ein Kassenscheck schwer zu fälschen. Mit einem Kassenscheck stehen die Beträge dem Zahlungsempfänger in der Regel am nächsten Werktag zur Verfügung.
Bankscheck gegen andere Zahlungsarten
Wenn ein Zahlungsempfänger keinen Bankscheck akzeptiert, gibt es andere Optionen für große Zahlungen, die ein unterschiedliches Maß an Sicherheit bieten.
Traditionelle Schecks
Die Bank garantiert keine traditionellen Schecks. Wenn auf dem Konto des Überweisers nicht genügend Guthaben zur Deckung des Wechsels vorhanden ist, kann die Bank den Scheck zurückgeben. Infolgedessen erhält der Zahlungsempfänger kein Geld von dem schlechten Scheck. Bankschecks beseitigen dieses Risiko.
Zahlungsanweisungen
Eine Zahlungsanweisung ist kein Scheck, sondern eine sichere Zahlungsweise. Sie kaufen die Zahlungsanweisung für einen bestimmten Dollarbetrag und schreiben sie dem Zahlungsempfänger aus. Er bringt es zur Bank und zahlt es ein oder löst es ein.
Im Vergleich zu einem Bankscheck kann eine Zahlungsanweisung günstiger sein. Der US Postal Service bietet sie zum Beispiel für weniger als 2, 50 USD an. Sie sind auch bequemer zu bekommen, da Sie sich nicht darauf beschränken, sie bei Banken und Kreditgenossenschaften zu finden. Zahlungsanweisungen erhalten Sie bei der Post, in Supermärkten und an einigen Tankstellen. Und Sie brauchen kein Bankkonto, um eine Zahlungsanweisung zu erhalten. Sie müssen nur das Geld haben, um die Zahlungsanweisung und die Gebühr zu decken.
Zertifizierte Prüfungen
Zertifizierte Schecks sind wie Kassenschecks, werden jedoch direkt mit Ihrem Konto verrechnet. Es ist im Grunde immer noch ein persönlicher Scheck, der jedoch sowohl von Ihnen als auch von der Bank unterschrieben wird. Die Bank garantiert einen beglaubigten Scheck und kann einen Teil des Guthabens auf dem Konto des Kontoinhabers einbehalten, ohne jedoch das Guthaben von diesem Konto in die eigenen Reserven zu verschieben. Wenn sich jedoch nicht genügend Guthaben auf Ihrem Konto befindet, um den beglaubigten Scheck abzudecken, müssen Sie die entsprechenden Gebühren an die Bank entrichten.
Ein beglaubigter Scheck ist möglicherweise weniger sicher als ein Bankscheck. Diese Überprüfungen haben möglicherweise nicht dieselben Wasserzeichen, sodass sie einfacher zu duplizieren sind. Im Allgemeinen ist ein beglaubigter Scheck jedoch immer noch eine sicherere Zahlungsmethode als eine Zahlungsanweisung oder ein persönlicher Scheck.
Kabelübertragungen
Überweisungen sind eine dritte in Betracht zu ziehende Scheckalternative. Bei einer Überweisung wird das Geld elektronisch direkt von Ihrem Konto an eine andere Person gesendet, ohne dass ein Scheck erforderlich ist. Das ist ein stressfreier Weg, Geld zu senden, aber es gibt einige Nachteile.
Zum einen können Überweisungen teurer sein als Bankschecks, beglaubigte Schecks oder Zahlungsanweisungen. Je nach Bank und Verwendungszweck können Sie zwischen 14 und 50 US-Dollar für eine Überweisung bezahlen.
Der andere Nachteil ist, dass Überweisungen nicht immer sofort erfolgen. Es kann mehrere Tage dauern, bis eine internationale Überweisung abgeschlossen ist, was für Ihren Zahlungsempfänger möglicherweise nicht bequem ist, wenn das Geld schnell benötigt wird.
Soziale Zahlungs-Apps
Social Payment Apps können nützlich sein, um Geld an Freunde und Familienmitglieder zu senden. Mit diesen Apps können Sie Geld an die E-Mail-Adresse oder die Telefonnummer einer anderen Person senden, indem Sie Ihr Bankkonto, Ihre Debitkarte, Ihre Kreditkarte oder Ihr Guthaben in der App verwenden. Überweisungen können sofort erfolgen, und je nachdem, woher das Geld für die Überweisung stammt, fallen möglicherweise keine Gebühren an.
Einige Apps begrenzen, wie viel Sie in einer einzelnen Transaktion und pro Tag senden können. Wenn Sie einen großen Betrag zu versenden haben, sollten Sie sich einen Bankscheck oder eine der oben genannten Optionen ansehen.
Beispiele für Scheckbetrug an der Kasse
Obwohl Kassenschecks ein sehr geringes Risiko aufweisen, haben Diebe eine Reihe von Betrügereien entwickelt, die sich auf sie konzentrieren. In einem Fall kontaktiert ein Käufer jemanden, der etwas verkauft, und bietet an, es mit einem falschen Kassenscheck zu kaufen, der für einen höheren Betrag als den Verkaufspreis ausgestellt ist. Er bittet den Verkäufer, die Differenz an eine andere Partei zu überweisen. Der Käufer behauptet, er müsse zwei Transaktionen durchführen, habe aber nur einen Bankscheck oder eine andere Entschuldigung. Nachdem der Verkäufer das Geld überwiesen hat, stellt er fest, dass der Scheck des Kassierers betrügerisch ist, wenn ihn seine Bank Tage oder Wochen später darüber informiert.
In einem anderen populären Betrug erhält das Opfer einen Brief, in dem es erklärt, dass es ausgewählt wurde, um als Mystery Shopper zu arbeiten. Der Brief enthält einen Kassenscheck und weist das Opfer an, einen Teil des Schecks zu verwenden, um während der Mystery-Shopping-Exkursionen Waren zu kaufen, einen Teil des Schecks an einen Dritten zu überweisen und den Rest als Bezahlung aufzubewahren. Um erfolgreich zu sein, muss das Opfer die Gelder verdrahten, bevor es entdeckt, dass der Scheck des Kassierers eine Fälschung ist.
