Was ist eine Katastrophengefahr?
Eine Katastrophengefahr ist der Fachbegriff für ein hohes Verlustrisiko bei einem besonders zerstörerischen Ereignis wie einem Hurrikan, einer Überschwemmung oder einem Terroranschlag für eine große Gruppe von versicherten Personen oder Familien.
Katastrophengefahr
Katastrophenrisiken stellen ein besonders großes Risiko für die Versicherer dar, da nach einem äußerst zerstörerischen Ereignis eine überwältigende Anzahl von Schadenersatzansprüchen gleichzeitig eingeht. Versicherungsunternehmen, die einen Katastrophenschutz bieten, müssen auch eine Katastrophenreserve vorhalten, um sicherzustellen, dass sie tatsächlich über die Mittel zur Deckung einer echten Katastrophe verfügen.
Eine Katastrophengefahr kann für ein Versicherungsunternehmen schwierig sein, genau zu lokalisieren und zu definieren. Um sich vor Katastrophen zu schützen, bieten einige Versicherer daher keine Deckung gegen Katastrophen an. Um einen Großschaden aufgrund einer Naturkatastrophe zu vermeiden, werden viele Versicherungsunternehmen die Sprache in ihre normalen Klauseln aufnehmen, die eine Deckung aufgrund eines katastrophalen Ereignisses ausschließen. In Fällen von Verlusten aufgrund von Naturgefahren, die in der Natur unvermeidbare Verluste sind, bezeichnen einige Versicherungsunternehmen diese Arten von Gefahren als eine höhere Gewalt, ein Begriff, der eher als historischer Bezugspunkt als eine echte religiöse Neigung des Unternehmens verwendet wird.
In Fällen, in denen eine Versicherung nicht vor Katastrophen schützt, müssen Personen, die eine Versicherung gegen Natur-, Kriegs- oder Terrorakte wünschen, separate Katastrophenversicherungen abschließen.
Beispiel einer Katastrophengefahr
Es gibt mehrere Gründe, warum die Versicherung gegen ein Katastrophenrisiko für ein Versicherungsunternehmen sehr riskant sein kann: Die finanziellen Auswirkungen der Erfüllung der Ansprüche, die aus einem katastrophalen Ereignis resultieren, können höher sein als die verfügbaren Mittel oder der Zeitrahmen, der zur Erfüllung der Ansprüche zur Reparatur erforderlich ist Schäden können aufgrund der Natur einer Katastrophe unmöglich sein. Zum Beispiel war der Hurrikan Harvey, der Texas im Jahr 2017 traf, ein unvorhergesehenes katastrophales Ereignis, das viele Menschen und Versicherungsunternehmen unvorbereitet traf. Ohne Katastrophenschutz haben viele Menschen möglicherweise nicht alles, was sie zum Ersetzen benötigen, durch Versicherungen abgedeckt.
Ein Gebiet, das von einer Naturkatastrophe heimgesucht wird, kann sich auch langfristig auf das Versicherungspotenzial der Anwohner auswirken. Wenn beispielsweise ein Gebiet nicht als Naturkatastrophengebiet eingestuft wurde, bei dem ein Tornado oder ein Hurrikan von einer Naturkatastrophe heimgesucht wird, können Versicherungsunternehmen dieses Gebiet als Hochrisikogebiet mit Katastrophengefahr klassifizieren. Durch die Zuweisung eines hohen Katastrophenrisikos an Anwohner, die bereits eine Naturkatastrophe durchgemacht haben, können die Versicherungssätze erhöht oder die Prämien für bestehende Versicherungspolicen erhöht werden.
