Kommerzielle allgemeine Haftung (Commercial General Liability, CGL) ist eine Art von Versicherungspolice, die einem Unternehmen Schutz gegen Körperverletzung, Personenschaden und Sachschaden bietet, die durch den Geschäftsbetrieb, die Produkte oder Verletzungen auf dem Geschäftsgelände verursacht werden. Die allgemeine gewerbliche Haftung gilt als umfassende Unternehmensversicherung, deckt jedoch nicht alle Risiken ab, denen ein Unternehmen ausgesetzt ist.
Zusätzliche Richtlinien zur Deckung bestimmter Verbindlichkeiten, wie sexuelle Belästigung und Diskriminierung, die unter die Haftung für Beschäftigungspraktiken fallen, können zusätzlich zu den GCL-Richtlinien erforderlich sein.
Grundlegendes zur kommerziellen allgemeinen Haftung (Commercial General Liability, CGL)
Kommerzielle allgemeine Haftpflichtversicherungen haben unterschiedliche Deckungsgrade. Eine Richtlinie kann die Abdeckung von Geschäftsräumen umfassen, die das Unternehmen vor Ansprüchen schützt, die während des regulären Geschäftsbetriebs am physischen Standort des Unternehmens auftreten. Dies kann auch die Deckung von Körperverletzungen und Sachschäden einschließen, die auf fertige Produkte zurückzuführen sind. Es kann eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden, um Ansprüche abzudecken, die die Grenzen der CGL-Police überschreiten. Einige kommerzielle allgemeine Haftungspolicen können Ausschlüsse von den Maßnahmen enthalten, die abgedeckt sind. Beispielsweise deckt eine Police möglicherweise nicht die mit einem Produktrückruf verbundenen Kosten ab.
Beim Abschluss einer gewerblichen allgemeinen Haftpflichtversicherung ist es für das Unternehmen wichtig, zwischen einer Schaden- und einer Schadensfallversicherung zu unterscheiden. Eine von Ansprüchen geltend gemachte Police bietet Deckung für einen bestimmten Zeitraum und deckt Ansprüche ab, die während dieses Zeitraums geltend gemacht wurden, auch wenn das Schadensereignis zu einem anderen Zeitpunkt eingetreten ist. Eine Ereignisrichtlinie unterscheidet sich dahingehend, dass sie Ansprüche abdeckt, sofern das Schadensereignis während eines bestimmten Zeitraums eingetreten ist, und Ansprüche aus Schadensereignissen, die vor Inkrafttreten der Richtlinie eingetreten sind, nicht abdeckt.
Zusätzlich zu kommerziellen allgemeinen Haftungspolicen können Unternehmen auch Policen erwerben, die andere Geschäftsrisiken abdecken. Beispielsweise kann das Unternehmen eine Haftpflichtversicherung für Beschäftigungspraktiken abschließen, um sich vor Ansprüchen im Zusammenhang mit sexueller Belästigung, missbräuchlicher Kündigung und Diskriminierung zu schützen. Sie kann auch Versicherungen abschließen, um Fehler und Auslassungen in Finanzberichten sowie Schäden zu decken, die sich aus den Handlungen ihrer Direktoren und leitenden Angestellten ergeben.
Die zentralen Thesen
- Kommerzielle allgemeine Haftung (Commercial General Liability, CGL) ist eine Form der umfassenden Versicherung, die den Schutz bei Schäden oder Verletzungen bietet, die durch die Geschäftstätigkeit oder die Produkte eines Unternehmens oder in dessen Geschäftsräumen verursacht werden. Es gibt zwei Arten von CGL-Richtlinien: Eine von Ansprüchen erstellte Richtlinie deckt Ansprüche unabhängig vom Zeitpunkt des Ereignisses ab, während eine Ereignisrichtlinie festlegt, dass das Ereignis während eines festgelegten Zeitraums stattfinden muss. Unternehmen können andere Unternehmen oder Personen, mit denen sie einen Vertrag abschließen, als „zusätzliche Versicherte“ zu ihrer Betriebshaftpflichtversicherung hinzufügen.
Besondere Überlegungen
Abhängig von den geschäftlichen Anforderungen muss ein Unternehmen möglicherweise andere Unternehmen oder Personen als "zusätzlich Versicherte" im Rahmen seiner Betriebshaftpflichtversicherung angeben. Dies ist häufig der Fall, wenn Unternehmen einen Vertrag mit einem anderen Unternehmen abschließen, bei dem das Versicherungsunternehmen das zusätzliche Unternehmen in der Police als „zusätzliches versichertes Unternehmen“ benennen muss. Wenn beispielsweise eine Kfz-Reparaturwerkstatt einen Vertrag mit ABC Co. zur Erbringung von Reinigungsdiensten für ihre Einrichtung abschließt, kann ABC Co. von den Garagenbesitzern verlangen, ABC Co. als zusätzlichen Versicherten zu ihrer gewerblichen allgemeinen Haftpflichtversicherung hinzuzufügen.
