Was ist Verbraucherkredit?
Verbraucherkredite sind persönliche Schulden für den Kauf von Waren und Dienstleistungen. Eine Kreditkarte ist eine Form von Verbraucherkrediten.
Obwohl jede Art von Privatkredit als Konsumentenkredit bezeichnet werden könnte, wird der Begriff gewöhnlich zur Bezeichnung ungesicherter Schulden verwendet, die für den Kauf alltäglicher Güter und Dienstleistungen aufgenommen werden. Es wird normalerweise nicht verwendet, um beispielsweise den Kauf eines Hauses zu beschreiben, der als langfristige Investition betrachtet wird und normalerweise mit einem gesicherten Hypothekendarlehen gekauft wird.
Verbraucherkredite werden auch als Verbraucherschulden bezeichnet.
Verbraucherkredite verstehen
Verbraucherkredite werden von Banken, Einzelhändlern und anderen Anbietern vergeben, damit Verbraucher Waren sofort kaufen und die Kosten im Laufe der Zeit mit Zinsen bezahlen können. Es ist grob in zwei Kategorien unterteilt: Ratenzahlungskredit und revolvierender Kredit.
Ratenzahlung
Das Ratenguthaben wird für einen bestimmten Zweck verwendet und für einen festgelegten Zeitraum zu einem festgelegten Betrag ausgegeben. Zahlungen erfolgen in der Regel monatlich in gleichen Raten. Das Ratenguthaben wird für Einkäufe mit großen Tickets verwendet, z. B. für Großgeräte, Autos und Möbel. Ratenkredite bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als revolvierende Kredite als Anreiz für den Verbraucher. Der Kaufgegenstand dient als Sicherheit für den Fall, dass der Verbraucher in Verzug gerät.
Revolvierender Kredit
Revolvierendes Guthaben, einschließlich Kreditkarten, kann für jeden Kauf verwendet werden. Das Guthaben ist in dem Sinne "revolvierend", dass die Kreditlinie offen bleibt und wiederholt bis zur Höchstgrenze verwendet werden kann, solange der Kreditnehmer eine monatliche Mindestzahlung pünktlich leistet.
Es kann in der Tat niemals vollständig abbezahlt werden, da der Verbraucher das Minimum zahlt und die verbleibenden Schulden von Monat zu Monat Zinsen akkumulieren können. Revolvierende Kredite sind zu einem hohen Zinssatz verfügbar, da sie nicht durch Sicherheiten besichert sind.
Die zentralen Thesen
- Das Ratenguthaben wird für einen bestimmten Zweck verwendet und für einen festgelegten Zeitraum ausgegeben. Der revolvierende Kredit ist ein unbefristetes Darlehen, das für jeden Kauf verwendet werden kann. Der Nachteil des revolvierenden Kredits sind die Kosten für diejenigen, die nicht jeden Monat ihre gesamten Guthaben auszahlen und weiterhin zusätzliche Zinsaufwendungen anfallen. Der durchschnittliche Amerikaner hatte Anfang 2019 ein Kreditkartenguthaben von 5.700 USD.
Besondere Überlegungen
Die Verwendung von Verbraucherkrediten spiegelt den Teil der Ausgaben einer Familie oder Einzelperson wider, der für Waren und Dienstleistungen aufgewendet wird, die sich schnell abwerten. Dazu gehören Notwendigkeiten wie Lebensmittel und diskretionäre Einkäufe wie Kosmetika oder chemische Reinigungsdienste.
Der Verbrauch von Verbraucherkrediten von Monat zu Monat wird von Ökonomen genau gemessen, da er als Indikator für das Wirtschaftswachstum oder die Kontraktion angesehen wird. Wenn die Verbraucher insgesamt bereit sind, Kredite aufzunehmen und zuversichtlich sind, dass sie ihre Schulden rechtzeitig zurückzahlen können, erhält die Wirtschaft einen Aufschwung. Wenn Verbraucher ihre Ausgaben kürzen, zeigen sie Bedenken hinsichtlich ihrer eigenen finanziellen Stabilität in naher Zukunft. Die Wirtschaft wird schrumpfen.
Vorteile von Verbraucherkrediten
Verbraucherkredite ermöglichen Verbrauchern einen Einkommensvorschuss für den Kauf von Produkten und Dienstleistungen. In einem Notfall wie einer Autopanne kann dies ein Lebensretter sein. Da Kreditkarten relativ sicher zu tragen sind, entwickelt sich Amerika zunehmend zu einer bargeldlosen Gesellschaft, in der sich die Menschen bei kleinen und großen Einkäufen routinemäßig auf Kredite verlassen.
Revolvierende Verbraucherkredite sind eine äußerst lukrative Branche. Banken und Finanzinstitute, Kaufhäuser und viele andere Unternehmen bieten Verbraucherkredite an.
Nachteile von Verbraucherkrediten
Der Hauptnachteil der Verwendung von revolvierenden Verbraucherkrediten sind die Kosten für Verbraucher, die nicht jeden Monat ihr gesamtes Guthaben zurückzahlen und weiterhin von Monat zu Monat zusätzliche Zinsaufwendungen erheben. Der durchschnittliche jährliche Prozentsatz für neue Angebote von Kreditkarten lag per April 2019 bei 19, 24%. Der Durchschnitt der Kaufhauskreditkarten lag bei 25, 74%. Eine einzelne verspätete Zahlung kann den Zinssatz des Karteninhabers noch weiter erhöhen.
Anfang 2019 verfügte der durchschnittliche Amerikaner nach Angaben der Federal Reserve über ein Kreditkartenguthaben von 5.700 USD. Insgesamt schuldeten die Amerikaner Kreditkartenherausgebern insgesamt 1, 04 Billionen US-Dollar.
