Was ist eine Kredit-Lebensversicherung?
Die Kredit-Lebensversicherung ist eine Art Lebensversicherung, mit der die ausstehenden Schulden eines Kreditnehmers bei dessen Tod beglichen werden sollen. Der Nennwert einer Kreditlebensversicherung sinkt proportional zum ausstehenden Darlehensbetrag, da das Darlehen im Laufe der Zeit zurückgezahlt wird, bis beide den Wert Null erreichen.
Lebensversicherung
So funktioniert die Kredit-Lebensversicherung
Kreditlebensversicherungen werden in der Regel von Banken bei einem Hypothekenabschluss verkauft. Es kann auch angeboten werden, wenn Sie einen Autokredit oder eine Kreditlinie aufnehmen. Der Pech ist es, Ihre Erben zu schützen, wenn Sie sterben, da die Politik das Darlehen auszahlen wird. Wenn Ihr Ehepartner oder eine andere Person Mitunterzeichner Ihrer Hypothek ist, schützt die Kreditlebensversicherung diese Person vor Kreditzahlungen nach Ihrem Tod. Dies könnte attraktiv sein, wenn Sie der Hauptverdiener in Ihrer Familie sind und der Mitunterzeichner des Darlehens im Falle Ihres Todes keine Zahlungen leisten kann.
In den meisten Fällen sind jedoch Erben, die nicht Mitunterzeichner Ihrer Kredite sind, nicht verpflichtet, Ihre Kredite bei Ihrem Tod zurückzuzahlen. Schulden werden in der Regel nicht vererbt. Die Ausnahme bilden die wenigen Staaten, die das Gemeinschaftsgut anerkennen, aber selbst dann kann nur ein Ehegatte für Ihre Schulden haften, nicht für Ihre Kinder. Wenn Banken Geld leihen, besteht ein Teil ihres akzeptierten Risikos darin, dass der Kreditnehmer sterben könnte, bevor der Kredit zurückgezahlt wird. Insofern schützt die Kreditlebensversicherung wirklich den Kreditgeber, nicht Ihre Erben. Tatsächlich geht die Auszahlung einer Kredit-Lebensversicherung direkt an den Kreditgeber und nicht an Ihre Erben.
Die zentralen Thesen
- Bei der Kreditlebensversicherung handelt es sich um eine spezielle Art der Lebensversicherung, mit der bestimmte ausstehende Schulden für den Fall beglichen werden sollen, dass der Kreditnehmer stirbt, bevor die Schulden vollständig zurückgezahlt sind. Bei bestimmten Kreditgebern kann eine solche Police für bestimmte Zwecke erforderlich sein Dies entspricht der Laufzeit des Kredits und dem Rückgang der Sterbegeldleistungen, die dem Rückgang der im Laufe der Zeit ausstehenden Schulden entsprechen. Kreditlebensversicherungen unterliegen aufgrund ihrer besonderen Merkmale häufig weniger strengen Zeichnungsanforderungen.
Die Kredit-Lebensversicherung ist nur eine Möglichkeit, einen gemeinsamen Kreditnehmer zu schützen
Wenn es Ihr Ziel ist, einen Ehepartner vor der Tilgung Ihrer Schulden nach Ihrem Tod zu schützen, ist der Abschluss einer herkömmlichen Risikolebensversicherung möglicherweise sinnvoller. In diesem Fall wird, wenn Sie während der Laufzeit der Police sterben, der Wert der Police steuerfrei an Ihren Ehepartner ausgezahlt. Sie können dann einen Teil oder den gesamten Erlös zur Tilgung der Schulden verwenden. Die Risikolebensversicherung ist in der Regel bei gleicher Deckungssumme günstiger als die Kreditlebensversicherung. Darüber hinaus sinkt der Wert der Kreditlebensversicherung im Laufe des Vertrags, da nur der ausstehende Saldo des Kredits gedeckt wird. Der Wert einer Risikolebensversicherung bleibt gleich.
Keine ärztliche Untersuchung erforderlich
Ein Vorteil einer Kredit-Lebensversicherung ist, dass sie häufig weniger strenge Vorsorgeuntersuchungen erfordert und in vielen Fällen überhaupt keine ärztliche Untersuchung. Dies wird als garantierte Emissionslebensversicherung bezeichnet. Dagegen ist die Risikolebensversicherung fast immer von einer ärztlichen Untersuchung abhängig. Selbst wenn Sie bei guter Gesundheit sind, wird der Premium-Preis höher sein, wenn Sie älter sind.
Kredit-Lebensversicherung ist freiwillig
Es verstößt gegen das Bundesgesetz, eine Kreditlebensversicherung für einen Kredit zu verlangen oder Kreditentscheidungen auf die Annahme einer Kreditlebensversicherung zu stützen. Trotzdem ist manchmal eine Kreditlebensversicherung in ein Darlehen eingebaut, wodurch Ihre monatlichen Zahlungen höher sind. Fragen Sie daher Ihren Kreditgeber.
