Was ist ein Kreditmix?
Der Kreditmix bezieht sich auf die Arten von Konten, aus denen die Kreditauskunft eines Verbrauchers besteht. Der Kreditmix bestimmt 10% der FICO-Punktzahl eines Verbrauchers. Die verschiedenen Arten von Krediten, die Teil des Kreditmixes eines Verbrauchers sein können, umfassen Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredite und Hypotheken. Der Kreditmix hat einen größeren Einfluss auf die Punktzahl, wenn die Kreditakte des Verbrauchers nicht viele Informationen enthält, verglichen mit detaillierteren Angaben zur Kreditverwendung und -rückzahlung durch den Verbraucher.
Kredit-Mix erklärt
Obwohl sich eine Mischung verschiedener Arten von Krediten positiv auf die Kreditwürdigkeit auswirken kann, warnt die FICO (und der gesunde Menschenverstand), dass Verbraucher keine Kredite oder Kreditkarten beantragen sollten, die sie nicht benötigen, um diese Komponente ihrer Kredite zu verbessern Ergebnis. Der Kreditmix ist nicht nur ein kleiner Teil Ihrer Kreditwürdigkeit, sondern die Eröffnung neuer Konten wirkt sich auch auf andere Aspekte einer Kreditwürdigkeit aus, wie z. B. die Kreditlaufzeit des Verbrauchers, die geschuldeten Beträge und die Anzahl der neuen Konten.
Risiken einer zu aggressiven Verfolgung eines unterschiedlichen Kreditmix
Ein Verbraucher kann nicht im Voraus genau sagen, wie sich eine bestimmte Aktion auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, da diese Zahl von den eindeutigen Informationen in der Kreditauskunft abhängt. Die Aufnahme eines Autokredits zum Beispiel kann einen großen Einfluss auf die Punktzahl eines Verbrauchers haben als auf die eines anderen Verbrauchers, abhängig davon, wie lange die Bonität eines Verbrauchers noch besteht, wie viele andere Kredite zur Verfügung stehen, wie viele Schulden sie haben und wie hoch ihre Zahlungshistorie ist.
Darüber hinaus melden die Gläubiger nicht immer jedes Konto bei jedem Kreditbüro. Die Eröffnung eines neuen Kontos, um einen besseren Kreditmix zu erzielen, hat möglicherweise keine Auswirkung auf die Punktzahl. Laut FICO weisen Verbraucher mit verantwortungsbewusst verwalteten Kreditkarten in ihrem Kreditmix tendenziell höhere Werte auf als Verbraucher ohne Kreditkarten in ihrem Kreditmix.
Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Verbraucher seine Kreditgeschichte mit einem Studentendarlehen beginnt, gefolgt von einem kleinen Privatdarlehen oder einer Kreditkarte mit einem kleinen verfügbaren Guthaben. Wenn sie in die Belegschaft eintreten und Einkommen verdienen, nehmen die Verbraucher in der Regel zusätzliche Kreditformen in Anspruch, um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden. Dies kann die Beantragung von Kreditkarten mit höherem verfügbaren Guthaben und Hypotheken umfassen, damit diese Häuser kaufen können. Mit der Einführung jeder neuen Kreditform wird die Geschichte des Verbrauchers widerspiegeln, dass der Mix vielfältiger wird. Indem sie verschiedene Arten von Krediten über längere Zeiträume aufrechterhalten, können sie diesen Kreditmix beibehalten, was insgesamt zu einem größeren Verantwortungsbewusstsein bei solchen Finanzen führen kann.
