Finanzberater werden von Investmentfonds im Austausch für ihre Anlage- und Finanzberatung erstattet. Ein Finanzberater erhält eine Rückvergütung, die einen festen Prozentsatz der Anlage eines Kunden in einen Investmentfonds darstellt, solange das Geld des Kunden in den Fonds investiert bleibt. Finanzberater werden in der Regel aus Front- oder Back-End-Kosten bezahlt, die ein Investmentfonds berechnet, wenn seine Anteile gekauft oder verkauft werden. Finanzberater erhalten einen kleinen Prozentsatz dieser Gebühren, die zwischen einem Investmentfonds und seinem Berater ausgehandelt werden.
Die Trailergebühr
Investmentfonds zahlen in der Regel laufende Trailergebühren für Finanzberater. Diese Gebühren liegen zwischen 0, 25 und 1% pro Jahr und sollen Finanzberater dazu motivieren, ihren Kunden zu empfehlen, in einen bestimmten Investmentfonds zu investieren. Solange ein Kunde in einen bestimmten Investmentfonds investiert bleibt, zahlt der Fonds dem Finanzberater eine prozentuale Gebühr, die auf der Zuteilung des Kunden zum Investmentfonds basiert. Diese Gebühren erstatten den Finanzberatern die für ihre Kunden erbrachte Verkaufs- und Finanzberatung im Gegenzug für die Anlage in Investmentfonds.
Bestimmte Kategorien von Investmentfonds zahlen höhere Rückvergütungen, beispielsweise Investmentfonds, die auf Aktienanlagen spezialisiert sind. Es ist bekannt, dass Finanzberater voreingenommen sind, ihren Kunden diese Klassen von Investmentfonds zu empfehlen.
Anteil der Finanzberater an den Ladegebühren
Investmentfonds erheben in der Regel Front-End- und Back-End-Gebühren für Anleger. Jedes Mal, wenn ein Anleger Anteile eines Investmentfonds kauft, wird ihm ein Vorab-Prozentsatz des Transaktionsbetrags in Rechnung gestellt, der als Ausgabeaufschlag bezeichnet wird. Ein Finanzberater erhält einen geringen Anteil dieses Ausgabeaufschlags, und dies gilt auch für den Ausgabeaufschlag, bei dem es sich um einen von einem Investmentfonds aufgeschobenen Ausgabeaufschlag handelt.
Advisor Insight
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA.
Wenn Ihr Finanzberater ein Makler ist, lautet die Antwort Ja. Makler erhalten Provisionen basierend auf den von ihnen verkauften Produkten und werden oftmals dazu angeregt, bestimmte Produkte über andere zu verkaufen. Wenn Sie einen Investmentfonds mit einem Ausgabeaufschlag kaufen, wird ein Teil dieser zusätzlichen Kosten von der Investmentfondsgesellschaft verwendet, um eine Provision an den Berater zu zahlen. Darüber hinaus erheben die meisten Investmentfonds eine Gebühr von 12b-1 als Teil ihrer jährlichen Aufwandsquote. Ein Teil dieser Gebühr fließt in die Auszahlung einer Provision an den Broker, solange der Kunde in den Fonds investiert bleibt.
Wenn Ihr Finanzberater hingegen ein reiner Treuhandberater ist, erhalten er keine Provisionen oder Entschädigungen von Dritten.
