Ja, wenn Ihr Hypothekengeber in Konkurs geht, müssen Sie Ihre Hypothekenverpflichtung trotzdem bezahlen. Entschuldigung, aber in dieser Situation gibt es kein kostenloses Mittagessen. Wenn Ihr Hypothekengeber untergeht, verkauft das Unternehmen normalerweise alle bestehenden Hypotheken an andere Kreditgeber.
In den meisten Fällen ändern sich die Bedingungen Ihres Hypothekenvertrags nicht. Der einzige Unterschied besteht darin, dass das neue Unternehmen die Verantwortung für den Erhalt der Zahlungen und die Bedienung des Kredits übernimmt. Bitte überprüfen Sie jedoch Ihren Hypothekenvertrag auf "Verkaufs- und Abtretungsbedingungen".
Was passiert, wenn Ihre Hypothek verkauft wird?
Wenn der Hypothekengeber, von dem Ihr Darlehen stammt, in Konkurs geht, hat Ihre Hypothek einen Wert und wird von einem anderen Kreditgeber oder Investor auf dem Sekundärmarkt gekauft. Auf dem Sekundärmarkt werden zuvor begebene Hypothekendarlehen gekauft und verkauft.
Obwohl eine Hypothek für den Darlehensnehmer eine Schuld oder Verbindlichkeit ist, ist eine Hypothek an den Darlehensgeber ein Vermögenswert, da die Bank während der Laufzeit des Darlehens Zinszahlungen vom Darlehensnehmer einzieht. Zinszahlungen an eine Bank ähneln einem Anleger, der Zinsen oder Dividenden für das Halten einer Anleihe oder Aktie verdient. Eine Dividende ist eine Barauszahlung an die Aktionäre durch das Unternehmen, das die Aktie ausgegeben hat. In ähnlicher Weise sind die Zinszahlungen, die Sie für Ihre Hypothek leisten, mit der Zahlung der monatlichen Dividendenzahlungen der Bank vergleichbar.
Infolge einer Insolvenz wird das Vermögen des Hypothekengebers, einschließlich Ihrer Hypothek, zusammen mit anderen Darlehen verpackt und an einen anderen Kreditgeber oder eine andere Dienstleistungsgesellschaft verkauft, die Ihre Zahlungen abholt und das Darlehen bedient. Der neue Eigentümer Ihres Darlehens verdient Geld mit allen Gebühren und Zinsen aus der Hypothek.
Ihr Darlehen kann auch an Fannie Mae oder die Federal National Mortgage Association (Fannie Mae oder FNMA) verkauft werden. Zusammen kaufen oder garantieren Fannie Mae und die Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac oder FHLMC) 40% oder 60% aller Hypotheken mit Ursprung in den Vereinigten Staaten.
Darlehensgarantien von Freddie Mac und Fannie Mae helfen Kreditgebern, indem sie das Risiko verringern. Die Garantien helfen auch Anlegern, die Hypotheken für die Zinserträge kaufen möchten. Durch die Bürgschaften können Kreditgeber Kredite und Hypotheken für Kreditnehmer erschwinglicher machen und die Anzahl der Kredite, die den Verbrauchern zur Verfügung stehen, erhöhen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Ihr Hypothekengeber in Konkurs geht, müssen Sie Ihre Hypothekenverpflichtung dennoch bezahlen. Infolge der Insolvenz werden die Vermögenswerte des Hypothekengebers, einschließlich Ihrer Hypothek, zusammen mit anderen Darlehen verpackt und an einen anderen Kreditgeber oder ein anderes Dienstleistungsunternehmen verkauft verkauft wird, muss der neue Eigentümer Sie per Gesetz innerhalb von 30 Tagen nach dem Datum des Inkrafttretens der Übertragung über Name, Adresse und Telefonnummer informieren.
Andere Gründe, warum Ihre Hypothek verkauft werden könnte
Es ist wichtig zu beachten, dass es für einige Kreditgeber übliche Geschäftspraktiken ist, ihre Hypotheken in Situationen außerhalb finanzieller Notlagen an andere Unternehmen zu verkaufen. Investoren möchten Hypotheken kaufen, weil sie feste Zinszahlungen erhalten.
Banken, die Hypotheken oder Kredite vergeben, können nur begrenzt Kredite vergeben, da die Banken nur so viele Einlagen in ihren Bilanzen haben. Infolgedessen wird durch den Verkauf Ihrer Hypothek an einen anderen Dienstleister Ihr Darlehen aus den Büchern der Bank entfernt und deren Bilanz freigegeben, um mehr Geld zu verleihen. Wenn Banken keine Hypotheken verkaufen könnten, würden sie schließlich ihr gesamtes Geld ausleihen und könnten keine neuen Kredite oder Hypotheken mehr aufnehmen. In einem solchen Szenario würde die Wirtschaft wahrscheinlich Schwierigkeiten haben, weshalb Bankdarlehen auf dem Sekundärmarkt verkauft werden dürfen.
Wenn Ihre Hypothek verkauft ist
Laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) muss der neue Darlehensgeber Sie "innerhalb von 30 Tagen nach dem Datum des Inkrafttretens der Übertragung benachrichtigen , wenn Ihre Hypothek verkauft wird . In der Mitteilung werden Name, Adresse und Telefonnummer des neuen Eigentümers angegeben . " —Consumerfinance.gov
Bitte beachten Sie, dass es wichtig ist, das Kleingedruckte zu lesen, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen. Sie können Ihren ursprünglichen Darlehensvertrag und Ihre Unterlagen auf einen Abschnitt überprüfen, in dem die Verantwortlichkeiten der einzelnen Parteien festgelegt sind, wenn die Hypothek verkauft oder an ein anderes Unternehmen abgetreten wird.
