WAS IST eine Finite-Risk-Versicherung?
Die Versicherung gegen endliche Risiken ist eine Transaktion zwischen einem Versicherer und einem Versicherten, bei der der Versicherte eine Prämie zahlt, die einen Pool von Mitteln darstellt, die der Versicherer zur Deckung von Verlusten verwendet. Der Versicherte überträgt nicht wirklich viel oder kein Verlustrisiko auf den Versicherer. Liegen die Verluste unter der Prämie, gibt der Versicherer den größten Teil oder den gesamten Beitrag an den Versicherten zurück. Übersteigen die Schäden die Prämie, zahlt der Versicherte dem Versicherer eine zusätzliche Prämie.
BREAKING DOWN Finite-Risk-Versicherung
Bei Standardversicherungen überträgt der Versicherte im Gegensatz zur Endrisikoversicherung eine mit einem bestimmten Risiko verbundene Haftung auf einen Versicherer, und für diese Leistung verdient der Versicherer eine Prämie oder eine Gebühr. Der Versicherer unterhält mit seinen eigenen Mitteln eine Schadenrückstellung und kann alle Einnahmen, die er erzielt, einbehalten. Die Endrisikoversicherung ist eine alternative Art der Risikotransferversicherung mit Merkmalen sowohl der Selbstversicherung als auch der Selbstversicherung. Sie ermöglicht es dem Versicherten, Zahlungen für Verluste über die Zeit zu verteilen, und behält gleichzeitig die Möglichkeit, einen Teil seiner Prämien und Kapitalerträge zu erstatten, wenn die Verluste geringer als erwartet sind.
Limits und Selbstbehalte in der Endrisikoversicherung
Der Versicherer bietet eine Standardversicherung an, ändert jedoch die Limits und Selbstbehalte auf spezifische Weise. Das Gesamtlimit und die Einbehaltung sind je nach Ereignis und auf aggregierter Basis eine Funktion der Gesamtprämie. Der Versicherer berechnet die Gesamtprämie als die zu zahlenden Verluste, abgezinst auf die Kapitalerträge. Der Versicherer stellt die Police aus und teilt die Prämie abzüglich Gebühren auf ein spezielles Konto für den Versicherten auf. Auf dem Konto fallen Zinsen an, die dem Versicherten abzüglich einer Versicherungsprämie gehören. Verbleibt am Ende des Versicherungszeitraums das Guthaben auf dem Konto, kann der Versicherte es geltend machen. Wenn während des Versicherungszeitraums Verluste das Konto erschöpfen, zahlt der Versicherte entweder eine zusätzliche Prämie oder die Transaktion endet.
Unternehmen können eine Endrisikoversicherung zur Deckung von Verbindlichkeiten mit langer Laufzeit einsetzen. Während das Unternehmen möglicherweise Geld spart, indem es sich für diese Risiken selbst versichert, insbesondere wenn es keine Verluste gibt, bietet ein Versicherungsvertrag mit begrenztem Risiko ein Element des Risikotransfers. Ein Unternehmen kann eine befristete Versicherungsvereinbarung abschließen, um übermäßige Verluste aus anderen Policen, einschließlich seiner eigenen Selbstversicherungsstrategie, zu decken. Unternehmen können eine Endrisikoversicherung für Produktgarantien, Umwelt- oder Verschmutzungsrisiken und das Risiko des geistigen Eigentums abschließen. Durch den Abschluss eines Mehrjahresvertrags kann der Versicherte den Betrag, den er für den Haftpflichtschutz zur Verfügung stellt, besser an die geschätzten Verbindlichkeiten anpassen, mit denen er rechnet.
