Monat für Monat sehen sich viele Personen ihre Bank- und Kreditauszüge an und sind überrascht, dass sie mehr ausgegeben haben, als sie dachten. Um dieses Problem zu vermeiden, besteht eine einfache Methode zur Erfassung von Einnahmen und Ausgaben darin, einen persönlichen Jahresabschluss zu führen. Genauso wie die von Unternehmen verwendeten Abschlüsse geben Aufschluss über Ihre finanzielle Situation und können Sie bei der Budgetplanung unterstützen. Es gibt zwei Arten von persönlichen Abschlüssen:
- Die persönliche KapitalflussrechnungDie persönliche Bilanz
Lassen Sie uns diese näher untersuchen.
Persönliche Kapitalflussrechnung
Eine persönliche Kapitalflussrechnung misst Ihre Mittelzu- und -abflüsse, um Ihnen Ihren Netto-Cashflow für einen bestimmten Zeitraum anzuzeigen. Die Mittelzuflüsse umfassen im Allgemeinen Folgendes:
- GehälterZinsen aus SparkontenDividenden aus KapitalanlagenKapitalgewinne aus dem Verkauf von Finanzwerten wie Aktien und Anleihen
Der Mittelzufluss kann auch Einnahmen aus dem Verkauf von Vermögenswerten wie Häusern oder Autos umfassen. Im Wesentlichen besteht Ihr Geldzufluss aus allem, was Geld einbringt.
Der Mittelabfluss stellt alle Ausgaben dar, unabhängig von ihrer Größe. In den Mittelabflüssen sind folgende Kostenarten enthalten:
- Mietzahlungen oder HypothekenzahlungenNutzungsrechnungenLebensmittelGasUnterhaltung (Bücher, Kinokarten, Restaurantessen usw.)
Der Zweck der Ermittlung Ihrer Mittelzu- und -abflüsse besteht darin, Ihren Netto-Cashflow zu ermitteln. Ihr Netto-Cashflow ist einfach das Ergebnis der Subtraktion Ihres Abflusses von Ihrem Zufluss. Ein positiver Netto-Cashflow bedeutet, dass Sie mehr verdient haben, als Sie ausgegeben haben, und dass Sie in diesem Zeitraum noch etwas Geld übrig haben. Andererseits zeigt ein negativer Netto-Cashflow, dass Sie mehr Geld ausgegeben haben, als Sie eingebracht haben.
Persönliche Bilanz
Eine Bilanz ist die zweite Art von persönlichem Jahresabschluss. Eine persönliche Bilanz gibt einen Überblick über Ihr Vermögen zu einem bestimmten Zeitpunkt. Es ist eine Zusammenfassung Ihrer Vermögenswerte (was Sie besitzen), Ihrer Verbindlichkeiten (was Sie schulden) und Ihres Nettovermögens (Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten).
Vermögenswerte
Assets können in drei Kategorien eingeteilt werden:
- Flüssige Mittel: Flüssige Mittel sind Dinge, die Sie leicht verkaufen oder in Bargeld verwandeln können, ohne an Wert zu verlieren. Hierzu zählen Girokonten, Geldmarktkonten, Sparkonten und Bargeld. Einige Leute beziehen Einzahlungsscheine (CDs) in diese Kategorie ein, aber das Problem bei CDs ist, dass die meisten von ihnen eine Gebühr für vorzeitige Auszahlung erheben, wodurch Ihre Investition etwas an Wert verliert. Große Vermögenswerte: Große Vermögenswerte umfassen Dinge wie Häuser, Autos, Boote, Kunstwerke und Möbel. Achten Sie beim Erstellen einer persönlichen Bilanz darauf, den Marktwert dieser Posten zu verwenden. Wenn es schwierig ist, einen Marktwert zu finden, verwenden Sie die aktuellen Verkaufspreise ähnlicher Artikel. Anlagen: Zu den Anlagen gehören Anleihen, Aktien, CDs, Investmentfonds und Immobilien. Sie sollten Investitionen auch zu ihren aktuellen Marktwerten erfassen.
Verbindlichkeiten
Verbindlichkeiten sind nur das, was Sie schulden. Die Verbindlichkeiten umfassen kurzfristige Rechnungen, noch zu zahlende Beträge wie Autos und Häuser, Kreditkartenguthaben und andere Kredite.
Reinvermögen
Ihr Vermögen ist der Unterschied zwischen dem, was Sie besitzen und dem, was Sie schulden. Diese Zahl ist Ihr Maß für Wohlstand, da sie darstellt, was Sie besitzen, nachdem alles, was Sie schulden, ausgezahlt wurde. Wenn Sie ein negatives Nettovermögen haben, bedeutet dies, dass Sie mehr schulden als Sie besitzen.
Sie können Ihr Vermögen auf zwei Arten erhöhen, indem Sie Ihr Vermögen erhöhen oder Ihre Verbindlichkeiten verringern. Sie können Ihr Vermögen erhöhen, indem Sie Ihr Bargeld erhöhen oder den Wert eines Vermögenswertes erhöhen, den Sie besitzen. Ein Hinweis zur Vorsicht: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Verbindlichkeiten nicht zusammen mit Ihrem Vermögen erhöhen. Zum Beispiel erhöht sich Ihr Vermögen, wenn Sie ein Haus kaufen, aber wenn Sie eine Hypothek auf dieses Haus aufnehmen, erhöhen sich auch Ihre Verbindlichkeiten. Die Erhöhung Ihres Nettovermögens durch eine Vermögenserhöhung funktioniert nur, wenn die Erhöhung des Vermögens größer ist als die Erhöhung der Verbindlichkeiten. Gleiches gilt für den Versuch, Verbindlichkeiten abzubauen. Ein Rückgang Ihrer Schulden muss größer sein als ein Rückgang des Vermögens.
Bring sie zusammen
Persönliche Finanzberichte bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu überwachen und Ihr Vermögen zu steigern. Das Besondere an persönlichen Abschlüssen ist, dass es sich nicht nur um zwei separate Informationen handelt, sondern dass sie tatsächlich zusammenarbeiten. Ihr Nettogeldfluss aus der Kapitalflussrechnung kann Ihnen tatsächlich dabei helfen, das Nettovermögen zu steigern. Wenn Sie in einem bestimmten Zeitraum einen positiven Netto-Cashflow erzielen, können Sie diesen für den Erwerb von Vermögenswerten oder die Tilgung von Verbindlichkeiten verwenden. Das Anwenden Ihres Netto-Cashflows auf Ihr Vermögen ist eine hervorragende Möglichkeit, Vermögenswerte zu erhöhen, ohne die Verbindlichkeiten zu erhöhen, oder Verbindlichkeiten zu verringern, ohne die Vermögenswerte zu erhöhen.
Die Quintessenz
Wenn Sie derzeit einen negativen Cashflow haben oder den positiven Netto-Cashflow steigern möchten, müssen Sie lediglich Ihre Ausgabegewohnheiten bewerten und gegebenenfalls anpassen. Indem Sie persönliche Finanzberichte verwenden, um sich Ihrer Ausgabegewohnheiten und Ihres Nettovermögens bewusster zu werden, sind Sie auf dem besten Weg zu mehr finanzieller Sicherheit.
